1、简介
所谓线上支付平台，是指在合理的信息技术架构上打造的应用系统，它能够一致且协调地架构支撑各种支付业务，并满足以下八个“任何”的要求：任何人在任何时间从任何渠道以任何方式向任何国家的任何人收付任何货币及任何金额交易的处理和管理平台。总体上说，线上支付平台具有以下三大属性：
第一，它是对所有支付交易行为进行的全生命周期的统一管理的平台，支付一旦进入银行，就被纳入平台的管理之中，由平台负责交易处理和服务水平；
第二，它是以客户为服务对象和中心的平台，需要对用户支付体验负责，需要满足用户对支付交易的一切需求；
第三，它是银行的管理支付业务和处理支付交易的平台，需要满足银行业务操作以及绩效管理等服务的要求。
根据以上定义和说明，线上支付平台需要具备如下几个方面的核心能力来支撑业务和赋能发展。
线上支付平台必须能够支撑基于各类支付工具的交易。长期以来，支付业务形成了以商业支付和零售支付为支柱的两大支付领域。商业支付通常分为境内支付和跨境支付两类，二者可以分别包括（大额）单笔实时支付和（小额）打包批量支付。
而另一大支付领域——零售支付，则形成了以银行卡组织（品牌）、清算机构、支付卡种类、特殊机具网络等为主的，基于不同业务规则和使用不同标准的专有网络。除此之外，线上支付平台还必须灵活地扩展其业务领域，以满足新的支付业务和创新的需求，例如即时支付等。
线上支付平台必须支持业务的灵动性和敏捷性。与之相对，核心银行系统则需要稳定，这也是支付体系从核心银行系统剥离出来的重要原因。线上支付平台需要以产品化的方式来设计和部署支付产品和服务，把汇路选择、费用试算、汇率使用与个性化客户要求相结合，实现支付交易的灵活性。
线上支付平台需要具备多币种、多国家、多时区、多网络、多标准等多种支持能力。它必须与银行自有的全渠道客户交付和交互系统协作，让客户以便捷的方式发起支付交易。此外，它还需要无缝对接全球、国家、区域或者行业清算组织和网络，实现从交易发起到跨行、跨境清算等一系列流程，以最优的方式利用清算网络资源，完成客户的委托。
2、系统架构
线上支付平台在银行的系统架构体系中，通常处于中台系统的位置，上接银行的各个业务系统，下接银行核心存款系统以及各种第三方支付通道；整合了各个通道，并给银行各个业务系统提供稳定安全的支付能力。为了满足可能出现的高并发业务场景，给客户好的支付体验，线上支付平台的系统架构通常采用分布式的微服务架构，系统需要具有以下亮点：
1、整合前端操作，提高服务效率多渠道的支持能力；
2、支持分布式的协同和灵活的部署；
3、支持各渠道之间以及渠道内外系统之间业务的互通；
4、系统的开放性和对外接口能力；
5、系统的可扩展性、可靠性以及稳定性；
6、能针对具体业务流程进行灵活开发。
图1 典型的线上支付平台架构
图1就是一个典型的线上支付平台架构，包括了统一支付网关、业务应用层、业务服务层、技术支撑层，同时还配套了管理系统以及监控系统。
统一支付网关，是统一支付所有交易的入口。主要负责提供统一的对外接口、请求报文的解析校验以及加验签、响应报文的生成等；业务应用层整合各种支付通道；业务服务层主要提供实现各种业务逻辑；
技术支撑层则负责相关的基础功能，以支撑业务逻辑的实现；管理端系统的主要职责是提供一个可视化界面，供运营进行整个支付平台的管理；监控端系统则处理监控各种支付交易运行的状况。
