电子商务网上支付构成和流程介绍

　　电子商务一定包括网上支付功能，能把交易的整个流程用电子化实现，这才是真正意义上的电子商务。本文对电子商务平台网上支付的构成和流程进行介绍。

　　1、电子商务的分类

　　电子商务主要分为三类，分别是：B2B（企业对企业）、B2C（企业对消费者）、C2C（消费者对消费者）。

　　（1）B2B（Business to Business）

　　即商家与商家之间通过 Internet 或各种商务网络平台进行产品、服务及信息交换的过程。B2B（企业对企业）按行业性质可分为垂直 B2B 和综合 B2B，按服务对象可分为内贸 B2B 及外贸 B2B。

　　（2）B2C（Business to Customer）

　　即商家通过互联网为消费者提供网上商店。B2C 通常都是以网络零售业为对象，商家能够通过 internet 来开展在线销售。B2C 能够有效降低买家与卖家的交易时间，而且还可以节省大量空间，从而使得交易效率得以大幅提升。B2C电子商务网站由三个基本部分组成：为消费者提供在线购物场所的商场网站；负责为消费者所购商品进行配送的配送系统；负责消费者身份的确认及货款结算的银行及认证系统。

　　（3）C2C（Customer to Customer）

　　C2C 是应现代社会生成的一种新型的交易模式，这种新型的交易模式是消费者对消费者的交易模式，在这种新型的交易模式下得电子交易平台提供商是其中的一个非常重要的角色，它将直接影响到这个商务模式存在，同时也是 C2C 模式存在的前提和基础。

　　2、电子商务网上支付构成

　　电子商务网上支付是指以银行的电子化网络作为通信的技术基础，通过各种各样的交易卡和商用的电子化工具作为交易的媒介，使用通信技术和电子计算机技术作为交易的手段实现的流通和支付。网上支付的方式主要有：电子货币支付方式、电子支票支付、银行卡支付等三种支付方式。其中技术最为成熟和安全的是银行卡支付方式，因此，银行卡支付方式是目前消费者选择的最主要的一种支付手段。

　　电子商务平台网上支付的流程图如图1所示。

图1 电子商务平台网上支付

　　下面对支付平台中涉及到的主体做一介绍：

　　（1）买家

　　买家是网上支付体系运作的原因和起点。买家在电子商务中是指在英特网上与某企业或商家有商务交易关系并且存在未清偿的货款的关系的一方。

　　（2）卖方

　　卖方是指在商品交易的过程中的拥有商品所有权的一方，卖方可以向银行发出相应的结算请求，请银行完成货币的支付或者是转账等。

　　（3）支付网关

　　支付网关是指银行内部的金融专用网络平台和英特网公用网络平台之间的安全网络支付接口，客户的支付信息需要通过这个支付网管的安全接口才可以介入到银行内部支付结算系统当中，实现了网上支付的权利获取与应用。

　　（4）开户行

　　开户行是指买家为自己结算和支付的银行机构的名称，开户行在为买家提供网上支付功能的同时也提供一种银行信用，可以为买家的提供一种信用的担保，这种信用在为买家提供相应的网络支付工具的同时也能够对卖家所获得的金额进行兑现。

　　（5）金融专用网络

　　通常指的就是银行内部以及银行之间开展业务通信的专用网络线路。金融专用网络只是内部应用，不会对外部开放，通过外部的因特网无法进行访问，这个金融专用网络是众多金融机构内部的局域网，金融专用网络相对于其他的网络来说具有很高的稳定性和安全性。

　　（6）收单行

　　指的是卖家在开设资金账户汇总以及中转对象的银行。收单行账户是支付结算过程最终目的所在，同时卖家也可以随时和银行之间进行相应的结算工作。

　　3、电子商务网上支付流程

　　因为网上支付在具体方式以及应用的安全协议存在差异，使其流程也会各不一样。下面基于 SSL 协议介绍 B2C 环境下使用银行卡的网上支付流程，如图2所示。

图2 B2C电子商务网上支付流程

　　该网上支付流程说明如下：

　　（1）买家登录卖家网站，浏览感兴趣的商品，并将喜欢的商品放入购物车。

　　（2）卖家根据买家购物车中的商品生成订单，展示给买家，买家确认支付。

　　（3）卖家通过将买家浏览器跳转到发卡行的支付网关页面，然后向支付网关下订单。

　　（4）支付网关为买家弹出并显示相应的支付页面。

　　（5）买家填写好支付账户信息并选择提交。

　　（6）系统通过支付网关向发卡银行的内部专用网络提交相关支付信息情况。

　　（7）发卡银行将支付结果反馈到支付网关。

　　（8）由支付网关给商家提供最终支付结果。

　　（9）向客户通知支付结果，商家选择是否发货。

　　（10）发卡银行与收单行进行对账和转账的后期相关工作。