1、电子支付的概念
个体用户或者社会某一团体组织利用能够连上网络的移动电子设备通过线上交流向银行社会金融机构或者组织传递支付的信息便是我们所谓的电子支付。经济全球化的深入发展,再加上网络技术的普及,使得世界上不同国家之间的不同人群能够通过网络快捷简便地进行线上交易活动,这便是电子支付的主要兴起原因。
与传统支付方式相比较有较大的区别,具体表现为以下特性。
1. 虚拟性
电子支付在交易过程中并没有直接形成实物之间的交换,而是通过网络技术的链接,使得双方在线上进行交谈和洽商过程,待到双方达成共识之后再进行线上或者线下实物之间的交换,是一种虚拟的形式存在。
2. 全球性
互联网技术是人类历史上的又一次重大技术改革,互联网的兴起标志着人类信息时代的到来。电子支付正是在这种背景下充分发挥其在线交易的职能而使交易双方不受时间和空间上的限制,所以电子支付的交易范围是全球性的。
3. 商务性
商务性是电子支付的本质特征,电子支付的价值就是为商业人士提供交易的平台。
4. 高效性
电子支付这种线上交易的方式打破了人们对商品交易传统的认识,通过电子支付平台人们不再需要必须参与到交易的实际过程当中,节省了大量不必要的时间消耗,使得人们能够在短时间内通过网络技术实现交易过程。
5. 协调性
任何活动的进行都是由多方共同参与的,并不能单独存在,电子支付在线贸易活动的顺利开展离不开交易双方,商品生产方和供货方等多方的协调合作,一般参与各方都会签订一些互相的合同保证贸易活动的高效进行。
2、电子支付的分类
电子支付根据其支付所依据的具体方法的不同,主要又可以划分为6种类型。其具体的分类图如下图1。
图1 电子支付分类
随着我国经济改革开放的深入进展,信息技术的不断创新推动着网络的不断蓬勃发展,依附于网络技术的第三方支付也将朝着多元化和科学化的方向发展。国内第三方支付未来的发展趋势主要将有下列所述的几种情况。
1. 网上支付
随着国内社会互联网的普及以及移动网络设备的不断更新换代,网上在线购物在整个国内范围内兴起,通过互联网而进行的网上在线支付方式一种最为常见的电子支付。
总的来说,网上在线支付主要是通过利用互联网技术使得买卖双方之间,金融机构与用户之间以及金融机构与机构之间能够实现跨时空的实时交易或者资金转移,清算等功能和目的,为相关的社会服务提供金融保障。
在2014年农历新年刚过去不久,国内另一网络巨头阿里巴巴旗下的支付宝联合天弘基金推出“余额宝”。支付宝用户可以将自己在支付宝里面的余款存入余额宝当中从中获取一定的收益,而余额宝通过这种手段汇集到资金可以从中盈利。截至2021年6月30日,天弘余额宝最新规模为7808亿元,用户数量更是达到7.4亿户。
为了抗衡支付宝一支独大,国内网络巨头公司之一腾讯推出财付通,除此之外,其他两大网络公司京东和苏宁也纷纷加入这场博弈推出了相应的第三方支付平台。网上在线支付企业因为依靠本身的强大的用户群体在聚集人们闲置资金方面可谓是有着天然的优势。
2. 电话支付
相比网上在线支付而言,这是一种线下支付方式,这种方法主要是指用户通过有线电话或者其他无线联络工具或电子设备指示银行等金融机构执行对其个人拥有的资金进行支付或者转移行为。
3. 移动支付
这是目前极为流行且正在迅猛发展的一种支付方式,而且未来有很大的发展前景。主要是指用户利用能够连上网络的移动电子设备中的某种支付软件在确认绑定自身的真实身份信息之后实现即时交易的行为。当今国内三大网络运营商都在努力发展移动信息技术以保障网络支付的安全和稳定性并且都己经取得了一定的成就。
目前这种支付方式可以依据的设备包括但不限于移动电话,平板电脑等。笼统地讲,移动支付主要有两类:一类是指第三方支付的用户通过连上互联网的移动设备进行线上支付的行为,我们称之为远端支付。另一类就是用户在进行线下消费的时候通过嵌入手机内的银行电子账户卡直接和售货机进行通讯或者通过移动设备的第三方支付平台进行扫码支付等行为,我们称这第二类为近端移动支付。
移动支付分为两种:远端移动支付和近端移动支付。远端支付指用户通过网络使用手机进行,包含第三方支付平台的手机客户端的支付和网上银行手机支付。而近端支付指的是消费者在购物付款时,经过手机红外、蓝牙或嵌入手机的银行电子账户卡与POS机或主动售货机进行通讯,或经过第三方支付手机客户端扫码支付等方法。
移动互联网的更新换代和手机硬件设备的迅猛发展为移动支付奠定了根基。商业银行、移动通讯运营商和第三方支付公司己经愈加重视这个市场。