快捷支付是什么,怎么开通使用？

　　快捷支付是商业银行或第三方支付机构提供的一种支付产品，其有别于传统的网银支付，用户首次使用绑定银行卡后，只需输入支付密码就可以完成交易支付，操作更加简单快捷。本文我们就来聊聊快捷支付的定义、分类、开通使用流程，以及具体应用场景。

　　1、快捷支付的含义和特点

　　（1）快捷支付的含义及分类

　　快捷支付是一种操作便捷且安全可靠的支付方式，是在科技水平不断提升的前提下，伴随着支付行业的需求的变化下全新诞生的支付产品。目前可以提供快捷支付的产品的一是商业银行，二是非银行支付机构，而非银行支付机构的通道能力事实上也是来源于商业银行。

　　快捷支付分为两个步骤：首先是绑卡，其次才是支付。只需提供本人身份证号、银行卡号、银行预留手机号等关键信息，商业银行校验验证码无误后即可开通，完成绑卡操作，随后输入支付密码即完成了快捷支付全流程，不需要再额外申请网上银行（网银支付）功能。

　　快捷支付按照客户维度划分，可以分为两类：一是个人客户，主要是指先将银行卡绑定在非银行支付机构或商户平台，再使用快捷支付消费的个人；二是公司客户，主要是指商业银行合作的非银行支付机构、互联网银行、消费类平台、基金投资类场景平台等公司类型的客户，商业银行将快捷支付能力提供给上述公司客户。

　　而对于非银行支付机构来说，在上述合作模式下，其扮演的是中间商的角色，在接入快捷支付能力后，可再将支付能力外输给其他有场景的客户；对于消费类平台、基金投资类平台的公司来说，接入支付能力后，即直接为其个人用户提供服务。

　　（2）快捷支付特点

　　网银支付是在商业银行及非银行支付机构正式推出快捷支付之前，最为常用的支付手段。而快捷支付与网银支付相比，主要有如下几个显着特点：

　　一是更强的支付安全性。传统的网银支付需要个人要用户借助银行发放的U盾来保障支付安全，然而 WEB 端的网络安全保障一直是个很大的问题，钓鱼网站等等均容易造成网银支付泄露密码的可能，然而快捷支付是由公司客户来保证支付信息的安全，公司客户都是可靠性高的企业，如非银行支付机构、基金公司、大型电商等，因此支付安全性得到提升。

　　二是更高的支付成功率。由于快捷支付的整体流程较网银支付要简便很多，且不依赖于U盾，在技术水平提升的加持下，快捷支付整体的支付成功率要高于网银支付。

　　三是更好的用户体验。由于个人用户在使用网银支付前要先去银行开通权限，且在支付过程中全程需要还使用U盾才能操作，网银支付的整体流程比较快捷支付复杂的多，因此过往的网银支付用户逐步在向快捷支付转移。快捷支付仅需在第一步完成绑卡后，后续的扣款，收取短信验证码后即可完成，与网银支付相比较更加的方便快捷，体验过程比之更加顺畅。

　　四是更有价值的支付数据。由于快捷支付的全流程中涉及绑卡和支付两个环节，绑卡过程中对个人用户的身份证信息、手机号等信息有了记录，同时在支付环节，诸如消费金额、消费时间段等数据也在平台有记录，进一步分析可以得到用户的支付习惯、支付偏好等对营销有价值的数据，再结合用户的消费场景，对客户进行二次推荐，有助于精准营销的开展，这也解释说明了天猫、唯品会等头部电商平台是如何对用户实现精准推送信息的原因。

　　2、借记卡快捷支付的业务流程

　　快捷支付的业务流程涉及两种不同的情况，具体流程略有差异。对于首次使用快捷支付的个人用户，需要先首先完成绑定商业银行借记卡的动作，绑定完成后即可使用快捷支付；而对于非首次支付的个人用户，在完成身份验证后，直接选用前期已绑定的商业银行借记卡完成支付交易即可。

　　（1）绑卡具体流程

　　绑定银行卡的过程相当于是一种授权，只指个人用户同意授权从自己的银行账户中自动扣款。

　　个人用户在进行绑定银行卡的操作时，首先需要提供本人真实姓名及身份证号，随后在平台发起绑卡申请，商业银行随即对用户进行四要素鉴权，即核验四个要素的一致性，包括姓名、身份证号、银行卡持有人及预留手机号码，核验成功，则会发短信到预留手机上，用户输入正确的验证码之后，即可完成绑卡，生成一个专属的协议号反馈给商户；若失败，则不会发送验证。

　　目前某些银行在签约失败后，还会短信提醒用户具体失败的原因，或是银行远程客服电话致电，以防范盗卡、盗刷的情况。

　　（2）支付具体流程

　　个人用户发起支付申请后，商户订单系统随即生成订单，并将绑卡时生成的专属协议号传送给商业银行，商业银行根据上述订单的指令完成实时响应扣款，并将支付结果传回，完成整个支付流程。

　　3、借记卡快捷支付的应用场景

　　借记卡快捷支付主要有以下支付场景，分别为消费、理财、还款（贷款、信用卡还款）、转账、红包共计五大类别。

　　（1）面向消费类场景下，商户主要包括电商类、公共出行类、直播平台、社区团购等民生消费等类行业商户。

　　（2）面向理财类业务场景下，主要为基金公司以及基金销售公司，如蚂蚁基金、天天基金、盈米基金等。

　　（3）面向还款类业务场景下，主要为互联网银行的线上信贷产品还款、信用卡还款产品等。

　　（4）面向转账类及红包业务场景下，主要为非银行支付机构的相关产品，其中以支付宝和财付通（微信支付）为主。