二维码支付的运作模式（线上+线下）

　　现今社会中，二维码支付越来越普遍，随着二维码支付的普及和广泛使用，二维码支付大体被分为线上支付和线下支付两种支付方式。

　　一、线上支付

　　二维码线上支付过程中，二维码主要作为替代的身份，即以将原本的支付链接转换成二维码的表现形式。

　　具体操作是消费者事先选购好所需的商品或服务，然后用手机上的扫描软件直接扫描二维码，二维码被扫描后会自动跳转到相应的付款页面，用户将账户密码输入至该页面对应的地方即可完成付款流程，相比之下，传统支付是消费者选购好商品通过确认点击后进行链接跳转，二维码线上支付就是将链接跳转省为二维码方式，只是形式上的转换，实质变化不大。

　　二、线下支付

　　二维码线下支付方式相对于二维码线上支付来说，在当今社会显得更为流行和适用，接受人群似乎更为多样化，小到菜市小摊贩大到超市商场，二维码支付方式已经被大众普遍适用。

　　现在市场上二维码线下支付一般有两种形式：

　　一种为主扫，即付款人主动扫描收款人的二维码，通过手机终端上的第三方支付机构软件扫描获取商家的二维码信息并最终实现主体双方的交易过程。

　　另一种为反扫，是指由收款方主动扫描付款方自动生成的专属二维码从而完成整个收款过程，这种方式一般会使用专门的扫描器，虽然成本相比前一种方式更高，但是安全性也随之更有保障。

　　（一）“主扫”模式

　　“主扫”模式主要是消费者扫描商家的收款二维码进行支付，相应的收款二维码一般可以支持多人多次重复扫码使用，且该模式相比“反扫”模式更为普遍，受用于大部分人群，规模不大的商家更青睐于以这种模式作为收款方式，进行交易过程中的资金结算。

　　以微信为例，由于微信可以将商家收款账号自动生成一个收款二维码，商家以较低的成本把这个二维码打印于纸张或者存于网络等载体上。

　　在与顾客进行交易时，顾客只需用微信上的扫一扫就可以迅速扫描识别商家的收款二维码信息，通过确认支付的方式将生成的付款人账户信息传达到第三方软件中的微信支付管理系统内，微信付款一方需要在其绑定的银行经过检验后才继续进行支付，付款方对应的资金款项随之被转入收款一方的微信零钱包中，顾客与商家该笔交易的转账就完成了。

　　第三方支付机构为商家和顾客之间提供着方便迅捷的支付服务，一般扮演着支付二维码生成的服务提供者，商家和顾客只要满足该第三方支付机构的用户身份且将自己银行账户与第三方支付机构绑定上即可进行转账和收账程序。

　　换言之，二维码支付的“主扫”模式是一种债权债务转移的新型模式，就是顾客（债务人）使用随身便携的手机等设备通过扫描商家提供的二维码，向商家完成金钱给付债务的履行义务，通过债权债务的转移，使得商家实现其债权的一种交易方式。

　　二维码则表现为移动支付账户的外观形式，顾客在购买商品或享受服务的交易过程中，通过扫描二维码的形式完成金钱给付的债权债务关系的转移，进而实现交易。

　　（二）“反扫”模式

　　“反扫”模式实际上是对“刷卡”模式的进一步转变，“反扫”模式更常用于较大型商家，例如各大超市和便利店，仍然以微信作为例子。

　　微信用户在开通微信支付后，在安全系统的保护下，会授权一系列支付服务且具有不可撤销性，即授权在一定金额区域内和一定次数内不需要任何验证即可进行支付的支付服务形式，一般来说，每笔较小金额订单无需输入支付密码，需要支付一定较大的额度时才需要相应的验证密码。

　　具体为用户确认好所选择的商品或服务后，在支付前商家会将这些商品一一下单生成具体的收款金额指令，用户对价格进行确认后，使用专门的条码扫描器完成对用户手机的二维码的扫描，最后根据之前的授权协议，财富通直接划扣掉用户的账户上相应的款项转至商家账户中，该笔交易最终结束。

　　对比二维码线下支付的两种支付模式，显然第二种方式读取二维码更加能够避免一定的风险，因为“主扫”模式中，支付所使用的二维码为静态码即不变码，一方面其稳定不变的性质可以便于商家长期多次重复利用，但是另一方面也正因为其静态不变才更容易使商家在张贴使用时被恶意盗取或者更换；

　　而“反扫”模式中的二维码为动态码，该二维码每分钟会更新一次，且“反扫”所配备的专用二维码扫描器类似于 POS 机，不断变化的二维码与专用的扫描器形成双重保险，使该种支付模式的安全性能更强。

　　但是对于大部分追求性价比和低成本的商家来说，由于二维码扫描器还未达到一定程度的普及，且较高的读取设备成本，使得大部分普通商家相比之下更乐意使用第三方软件快速生成的静态二维码，对其而言，打印费远远低于扫描器的成本，并且操作更加简单便利，当然，与此同时，商家们也不得不面对安全机制不够完善、二维码被窃取的较大风险。

　　“主扫”与“反扫”模式各有优势，同时面对社会方方面面也各有不足和缺陷，这也正是在本文中需要不断思考的重点内容之一，但是二维码支付模式本身的确是当今社会更乐于接受的支付形式，也是未来社会支付市场的必然趋势。