第三方支付的概念及常见支付公司介绍

　　1、第三方支付的概念

　　时任央行行长的周小川在2010年6月14日公布的《非金融机构支付服务管理办法》（下文简称2号令）中把第三方支付机构列为非金融机构。它是提供一个收、付款人的支付中介。提供银行卡收单、网络支付、预付卡发行与受理以及央行确定的其他类型支付服务。

　　简单来说，它与银行合作，依靠支付结算功能为基础，面向各需求行业，提供中立、公正的个性化支付结算服务。第三方支付机构从监管层面上讲是起到买卖双方资金中转的作用，并不涉及资金的所有权。

　　本文为便于读者理解，可将支付行业按角色可分为第一、二、三、四方机构：

　　第一方支付，是指货币支付，也是最普遍和最传统的支付方式。随着现代社会的发展，这种支付方式也会逐渐消弱，但是不会被淘汰，将会与其他方式并存。货币支付并不会消亡，它作为额外补充和必要条件的形式支持经济活动，也在特定领域独立行使支付的重要角色。

　　第二方支付，是指持卡人与银行的交易方式，通过银行交易是目前主流的交易方式。例如用户在网上商城购买商品选择银联的支付方式进行付款。

　　第三方支付，是指具有一定的信誉保障和实力的除银行外的婢立商业机构，通过与各类商业银行自主签约的方式，开发对接银行支付结算系统接口服务而最终促进完成双方交易的网络支付平台。它是独立于银行的第三方平台，具有央行颁布的第三方支付牌照的机构。一般这种机构信誉度和实力是比较好的。

　　这里介绍一下第三方支付的业务流程，首先买家在线下或线上完成商品选购后，提交一笔订单，并选择除银行外的第三方平台提供的支付方式或账户进行商品款项的支付（收款方为第三方机构），第三方确认订单成功后再通知卖家发货;买家如收到商品，完成检验后再通知第三方平台执行付款至商户账户。

　　本文从央行管网的核发信息公告上查阅到，截止2020年1月份，已经获许可的支付机构有237家。已注销的支付机构达28家。

　　第四方支付，近几年来又出现了一批系统服务机构。它其实是针对第三方支付平台服务补充和拓展。后者是介于银行和商户之间的第三方支付，而前者则是介于第三方支付和商户之间，它没有支付许可牌照，仅服务于第三方支付平台和提供商户聚合支付的软件服务。

　　前者还集成了各种接口，包括支付渠道和解决方案。对于没有开发能力的商户来说，提供全包托管式的软硬件平台服务。

　　简单来讲，第四方支付属于支付服务集成商，具有无可比拟的灵活性，便捷性和支付服务互补性。如业内领先的推广聚合支付服务平台的Ping++公司。

　　2、常见的第三方支付公司

　　国内常见的拥有第三方支付牌照的互联网企业主要有蚂蚁金服、腾讯（微信支付）、百度、新浪、网易、字节跳动（今日头条）、美团、京东、小米、唯品会、滴滴等。本文通过搜集和查证，并与中国人民银行官网公布的数据逐一比对，将第三方支付机构按照业务类型，归属企业，所属行业进行分类。

表1 常见的第三方支付机构的业务及行业

　　通过表中数据可以看出，持有第三方支付机构牌照的互联网企业最多，达到10家以上。主要从事电商网购、餐饮外卖、社交微博、娱乐短视频等场景。中移动、中联通、中电信这三家电信运营商也均持有支付牌照，也是牌照业务类型最全的三家电信类公司。

　　三家运营商自有牌照主要服务于自有业务场景，中移动的和包支付、面向个人和企业客户提供的一项综合性移动支付业务，包含通信、金服、商城、交费、出行、社交六大应用场景，为用户提供方便快捷、丰富多彩、安全时尚的线上、线下支付体验。

　　此外还有中联通的沃支付、中电信的翼支付（甜橙金融），这些为个人用户提供综合性民生支付应用与金融信息服务的支付机构，是运营商布局互联网金融的重要板块。