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富友支付公司的支付业务及其风险管理

添加时间:2022-10-27 17:52

  1、富友支付业务概况

  富友支付公司的多渠道支付服务综合处理系统包括互联网、电话、手机、POS 等支付渠道,支持所有银行卡以及 B2B 资金结算,可以为“金融超市”“自助银行”“商家支付”“虚拟商城”和“公共支付”提供完整的支付和结算解决方案。

  该系统为金融机构和企业建立直接销售网络,为数百万持卡人提供完整的电子支付服务和电子商务服务。它还在继续开发新产品,在资金收付、资金存管、信用信息服务、产品创新等方面为商家和个人的合作实现更好的发展。上海富友金融网络技术公司目前的第三方支付业务如图1。

富友支付公司第三方支付业务

图1 富友支付公司第三方支付业务

  (1)金账户

  这项业务为 P2P 和小额信贷公司开发的虚拟账户资金存管和支付服务系统。借款人和贷款人将通过黄金账户,账户中的资金将归属于参与方,借款资金不会通过 P2P 平台分配,参与方账户之间的资金直接转移。该产品的主要特点包括:

  ① 支付通道。全面覆盖在线和离线、现场和远程双重支持;

  ② 账户存管。为借贷双方独立开户,专设银行备付金账户托管资金;

  ③ 增值服务。便民业务增加商户黏性,资产分销增加企业效益。

  (2)收件宝

  该产品的主要特点包括:

  ① 智慧社区。收件宝依托富友金融网络技术公司专业的金融服务能力,向用户提供快递功能的同时,给用户提供信用卡还款、手机充值、银行卡余额查询等便民金融服务;

  ② 专业运营。运营系统每年承担千亿级资金流的稳定运营考验,多重安全保护,全年不间断专人职守,确保每一个用户能得到 24 小时的全天候服务;

  ③ 安全保障。采取双重加密,收件宝采用箱体锁定系统,每一个柜门都同时用物理锁定和电磁开锁,确保柜门只有在系统确认下才能安全打开。

  (3)富友“1+N”供应链保理融资

  这项业务以大中型企业为核心,为上下游企业提供综合的应收账款融资、应收账款管理及账款收付等综合性服务。该产品的主要优势包括:

  ① 门槛低。无需抵押,使用富友支付公司POS即有可能获得最高30万元的融资额度;

  ② 速度快。最快当天放款;

  ③ 材料简。通过微信、随心富 APP、付掌柜 APP 或电子邮件中任何一个渠道,提供电子资料即可;

  ④ 范围广。不限地域,向全国各地富友支付公司商户提供融资服务。

  (4)便民缴费点

  富友支付公司拥有“银联便民支付点”品牌授权,并已在北京、广东、深圳等 60 个省、市及地区推广银联便民支付点 20000 余个,日均交易量近30000 笔。

  (5)信用卡分期

  持卡人在已签约分期业务的富友 POS 终端上进行消费,可享受无息分期的尊贵体验。分期业务交易手续费由商户承担,持卡人无需承担任何额外费用,无息分期将刺激消费者的购买行为,为特约商户带来业务。该产品的主要特点包括:

  ① 多。需一台 POS 支持多家银行信用卡分期业务(支持中行、建行、农行、光大、平安);

  ② 快。商户一次性收回销售款,不承担资金分期风险;

  ③ 好。增强顾客消费意愿;

  ④ 省。商户只需要承担分期手续费,免刷卡收单手续费。

支付牌照

  (6)随心富刷卡器

  为个人用户的日常金融服务设计的便民 APP,满足个人用户转账、信用卡还款、银行卡查询余额、手机/点卡/Q 币充值、公用事业缴费、折扣机票、彩票、购买电商卡等日常金融服务需求。该产品的主要特点包括:

  ① 极速。跨行转账秒到账;

  ② 适配性强。支持安卓与 IOS,完美解决音频接口正反极性兼容问题,无需区分“国际标准”“国家标准”;

  ③ 安全。拥有银联卡受理终端产品安全认证证书,通过银行卡检测中心《个人支付终端安全评估》认证。

  (7)富掌柜

  基于多种智能手机和平板电脑为商户提供刷卡收款、缴费充值、商铺管理等一体化解决方案。该产品的主要特点包括:

  ① 方便。上门收款,只要有手机信号就能收款;

  ② 便宜。价格远低于传统移动 POS;

  ③ 安全。输密、打印凭条,完全不改变用户习惯;

  ④ 强大。收款、转账、还款、充值等各种便民业务。

  (8)代发卡

  该产品具体包括有卡代发卡和虚拟代发卡。

  ① 有卡代发卡。为商户提供金融储值卡系统,实现企业内储值卡发行、受理、收款、结算的需求,丰富企业支付手段,完善客户使用体验,帮助企业沉淀资金、稳定客源、提高效益、提升服务。

  ② 虚拟代发卡。给商家提供了一个时尚高效的虚拟预付卡客户管理方式,依托“富掌柜”系统,解决用户携带多张卡出行的不便,只需账号密码便可轻松完成支付。

  (9)福利高

  富友支付公司“福利高”服务平台,是一个企业发放福利的有效工具。它集企业福利采购、福利批量代发、员工自由兑换,发票确认对账等用功能的企业综合服务平台。该产品的主要特点包括:

  ① 福利选择灵活多样,大幅提升员工满意;

  ② 协助企业进行福利采购发放,便利又合规;

  ③ 通过报表跟踪员工消费行为,真正了解员工;

  ④ 贴心增值服务,让企业在员工心中“更加高大上”。

  (10)跨境支付

  助力境外商户开拓中国市场,快速扩大销售规模。面向境外网上商户提供的境内客户收款服务,富友支付公司自动完成货币转换。该产品的主要特点包括:

  ① 无限额。个人、公司均可办理;专享政策扶持,贸易收付汇全年无限额;

  ② 规范可靠。具备跨境电子商务外汇业务资质;央行支付牌照;中国银联成员机构;

  ③ 全球可达。平安银行全球网络,可对所有国家或地区银行账户收付汇;

  ④ 足不出户。网上自助办理,省去柜面繁琐手续,节约时间。

  2、富友支付业务风险管理现状

  (1)风控部门日常运营

  富友支付公司的支付风控能力是由支付风控人员和支付风控系统两者构成。

  富友支付公司的支付风控团队包括准入审批组、监控组、案件、赔付调查组和系统组。各个组的分工主要是,系统组主要负责支付风控系统的建设、规则模型的优化以及数据分析,其它组的主要工作是日常的风控运营工作,包括从事前审批、事中监控和事后调查工作。

  支付风控工作是高度依赖各个成员工作经验的,通过风控运营同事的日常监控才能更好地把控支付的风险点、欺诈分子的特征,并将这些特征和风险点归纳成可以系统化实现的规则逻辑,最终形成较为有效的规则模型。

  (2)风控规则的运行模式

  富友支付公司风控规则或者风控模型上线后,经过实时生产数据的检验,会形成较为清晰的数据分析结果,表明哪些模型是有效的,既能拦截住风险交易而又对正常的客户无任何影响,即正常客户在无法感知的情况下,接受着风控系统的保护。

  不仅如此,海量的数据沉淀在风控系统,包括日常的交易数据、用户基础数据、风险交易数据、风险案件的调查数据和案件赔付的数据,这些数据可以进行数据分析和挖掘,自动精炼规则和模型优化。因此,风控的日常运营和风控系统是在动态的相互作用中,完善公司支付风险的控制和管理,这也构成了支付风控的全流程。

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