1、行业及市场分析
第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构， 采用与各大银行签约的方式， 通过与银行支付结算系统接口对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。作为借助各种资金交易平台与用户之间的方便快捷、交易成本较低并且操作简单的一种提供资金交易服务的平台， 它的主要形式就在于付款方与收款方之间建立资金支付平台， 付款方与收款方达成一致， 通过第三方支付平台完成资金转账， 第三方支付平台可以将付款方的付款情况及时通知到卖方， 而无需自己再进行到交易过程， 仅仅需要通过第三方中介从而达成商品交易过程。
近年来， 第三方支付的交易规模呈逐年上升态势， 细分市场格局也发生了翻天覆地的变化， 它已经成为最常见的网络交易方式和信用中介， 为网络商家和商业银行搭起了桥梁， 也为实现第三方监管提供了技术保障， 为人们的生活提供了各种便利。
2、支付宝和微信支付的市场特点分析
在第三方支付平台众多、客户资源争夺激烈等残酷竞争压力下， 支付宝和微信支付成为行业巨头， 占据了90%以上的市场份额。下面将具体分析二者各自的市场特点。
2.1 公司背景
2003年10月18日， 淘宝网首次推出支付宝服务。2013年8月5日， 微信支付正式上线。支付宝公司创立时间较早， 在第三方支付领域早已抢占先机；而微信支付作为后起之秀， 短短几年取得了迅猛的发展， 成为支付宝有利的竞争对手。而且， 二者的产品定位不同， 支付宝最初上线主要是针对淘宝上购物的信用问题， 作为淘宝网的资金流工具， 之后向独立支付平台转型， 充当“电子钱包”的功能， 成为专业的支付工具；而微信支付则是建立在微信的平台上， 是由微信和财付通联合推出的移动支付产品， 本质上是社交软件的附加功能， 想通过快捷支付来改变人们的社交习惯。
2.2 用户数及年龄分析
当前， 使用微信的目标群体用户主要集中在18到30岁年龄阶段的用户群上， 并且30到40岁的也或多或少的涉及， 由此可以看出微信支付的用户主要集中在年轻人以及中年人， 少年和老年会比较少。支付宝用户主要集中在18到30岁的年龄阶段上， 并且较为突出， 这就说明在中老年龄阶层大部分人都还不是很了解支付宝， 并且在网购以及其他网上交易的时候他们多会选择微信支付， 微信对他们来说不仅仅只有支付这一功能， 而且可以用于聊天、交流甚至是工作等方面， 这就在一定程度上表明微信支付的用户群具有一定的广泛性。
2.3 安全性
作为一种支付方式， 安全性能是大家使用网上支付平台时最关注的一个问题， 支付宝和微信支付在此方面都使用了金融级的安全技术。
随着支付宝和微信系统的不断更新， 二者的安全性已经不相上下， 都能够满足用户的一般需求。但在用户心里， 支付宝已经是老牌产品， 用户已经使用习惯了， 认为它的安全设置更成熟更安全， 而且支付宝一直专业于电子支付这一领域， 而微信最初的设计理念是轻便型社交工具， 容易泄露个人信息， 给人在感觉上会有更大的风险。但是， 微信支付的全额赔付是它在安全性方面的一大亮点。
3、支付宝和微信支付的营销策略分析
3.1 支付宝
（1） 宣传渠道。支付宝在宣传的渠道选择上采用了单一渠道最短的策略， 不同于其他产品， 支付宝在宣传方面采用产品去有形化， 原本就属于无形产品， 顾客只有在购买商品进行支付的过程中才会感受到支付宝的存在。支付宝依托淘宝、天猫网的广大顾客群体， 占领了第三方支付方式的大部分市场份额。同时这种单一渠道最短的方式节省了很多资金， 在第三方支付方式中占有领先地位。并且凭借“诚信”的业务理念， 先进的技术以及创新的理念， 赢得了许多银行的合作机会， 从而使得支付宝用户在使用时更加方便、快捷、高效。在网络购物方面， 支付宝作为交易的第三方， 成为了很好的资金担保者。在网购时和陌生人交易存在很多风险， 而通过支付宝钱包， 货到时再将货款转给卖家， 使得交易过程更加有安全保障。因此也取得了卖家和卖家双方的信任， 赢得了用户的信赖。
（2） 优惠措施。余额宝为用户提供余额增值服务， 使支付宝变成了会赚钱的钱包和工具。它的推出可以说是支付宝发展历程上的一个重要里程碑， 为支付宝带来了巨大的资金存量。由于远高于银行利率的年利润率和方便的存取机制， 余额宝在一夜之间红遍大江南北， 越来越多的人愿意将银行中的钱存到余额宝中， 这也标志着支付宝的盈利在单一地赚取大量闲散资金的时间差之外， 还要吸收用户身边的闲散资金。蚂蚁花呗可以无息贷款给用户， 只需每个月扣除相应的金额， 这种快捷又实惠的应用为支付宝赢得了良好的口碑。在很多应用场景中， 支付宝都开展了“随机立减”优惠， 用最简单直接的方式赢得用户的好评。使用价格杠杆的方式， 将用户从PC段向手机端引流， 培养手机用户的使用习惯。
（3） 促销活动。“双十一”是阿里巴巴公司的一大创举， 自从2009年的第一次活动以来， 双十一的营业额每年都直线上升， 2017年双11开场11秒钟， 淘宝系交易额超10亿， 3分01秒成交额突破百亿， 根据阿里巴巴12日零点公布的数据， 2017年“双十一”天猫、淘宝总成交额1682亿元， 又一次刷新了记录， 这是微信合作的京东商城所无法超越的。
（4） 开发新的应用领域和功能。2012年7月份， 支付宝公司成立新农村事业部， 旨在扩大三四线城市和农村地区的非电商类用户数量， 积极布局农村支付市场。普及农村地区的便民支付， 加大农村地区金融服务的合作。支付宝早在2013年11月30日就与12306网站建立合作关系， 相比微信在2017年11月23日开展服务而言， 占据了很大优势。支付宝的记账功能为用户提供了很大的便利， 可以详细地记载每个月的开支， 以及各个方面开销占总开销的比例， 为用户理财提供了可靠的信息。支付宝的另一大亮点就是推出了“城市一卡通”、“校园一卡通”“教育缴费”等项目， 针对这些新的领域， 向特定的用户提供了新颖且完整的解决方案， 在垂直市场加大渗透， 这种对于新领域的开发和对生活的改变是远超微信的， 也扩大了支付宝的受众群。
3.2 微信支付
（1） 微信红包。微信红包是微信支付开始流行的重要因素。微信支付于2015年春节期间开创春晚红包， 绑定了2亿银行卡， 干了支付宝8年做到的事情， 10.1亿次的收发创新了春节全民红包互动的高潮， 摇一摇次数达82亿， 新增用户达2.7%, 一系列的红包活动彻底打响了微信支付。抢到的红包自动存储在“零钱”上， 想要去除红包就要绑定银行卡。微信红包的随机性也给用户带来了小惊喜， 使发红包逐渐成为一种生活习惯。
（2） 更加开放的平台。微信支付是生长在微信这一庞大的社交用户群上的社交支付， 可以做到很好的广告宣传和推广， 拥有更大的客户粘性和活跃度， 而且操作更加便捷， 简化了电子支付的步骤， 回归支付的原始面目。微信强调的是利用微信的聚合能力来链接所有的商家， 通过更高的使用频率来让用户选择微信支付。尽管支付宝在后来的更新中也加入了聊天、交友以及生活圈功能， 但并没有吸引到太多用户， 不足以撼动微信的地位。相比支付宝这一相对独立的账户体系， 微信支付的模式则更加开放， 它更像一个通道， 在银行卡和商家或者用户之间搭建起桥梁， 更倾向于资金的流转。
（3） 拓展新领域。公众号支付和微商的发展也是微信支付的一个优势特点。起初， 只有一些企业把公司的业务、形象放在微信公众号上形成微信公众平台， 但随着2014年9月13日保证金的取消， 微店门槛降低， 微商也逐渐从个人账号走上了公众平台。有一大批的微信公众号在整理各类产品做推荐的时候会直接附着进入微信商城的快捷方式。微商的出现， 使微信商业圈的发展更加多样化， 也注入了新的活力。用户可以自主订阅公众账号， 接收信息， 完成操作及购买， “每一个公众号都是一个APP”.微信支付以“微信公众号+微信支付”为基础， 帮助传统行业将原有的商业模式“移植”到微信平台。支付宝虽然也有类似公众号的服务窗功能， 用户通过“添加服务窗”按钮来关注商户从而浏览这些商家的信息， 但是与微信相比拥有局限性， 受众程度不高， 而且使用频率不高， 用户只在支付时才会打开支付宝钱包， 因而很难形成长期的使用。在出行方面， 微信支付率先与滴滴合作， 滴滴可选择微信支付， 并提供补贴， 于是通过微信支付打车的用户越来越多。在打完车之后， 滴滴会给用户发红包机会， 但是得先发到群里去抢， 所以首先发到微信群里， 于是微信支付也因此受益。理财通的诞生表明微信支付的目标不仅仅是只求在支付平台上占一席之地， 而是更大的从零开始发展自己的竞争产业， 进入金融理财的市场。它首先考虑的是建立自己的特点与优势， 等到基础地位已建立稳固后再发展多方面的功能， 而不是一味的模仿当时最强的霸主。
（4） 腾迅系产品的支持。腾讯公司对旗下的所有充值业务都有这样的优惠：使用微信支付只需要一分钱， 就能获得一元到十元价值的物品， 如QQ会员、黄钻、绿钻等， 并且很多业务都可以使用微信支付一分钱参与抽奖活动， 如各种腾讯游戏。在这种运营策略下， 很多QQ和微信用户逐渐成为微信支付的用户， 起到了很好的营销效果。所以腾迅系的产品支持对于提高微信支付的是使用频率作用很大。
4、发展建议
4.1 对支付宝的建议
（1） 提高用户粘性， 发展社交金融。例如可以举办金融精英线上线下讲座， 为用户交友提供机会和场景。新引入的交流和聊天功能虽然没有太大的吸引力， 但却在很大程度上弥补了之前的不足。支付宝只有不断在其生态圈内推出博得用户喜爱的口碑产品， 不断提高用户对支付宝的粘性， 才能更好的占领市场。
（2） 在保证安全性的同时进一步简化交易步骤。借鉴微信红包等功能， 让移动支付更加便捷和贴近生活。例如， 可以将应用分为两种类别， 一种只进行简单的日常支付， 另一种则有丰富全面的功能满足用户投资理财的需求。
（3） 弱化系统的封闭性， 以更加开放的模式应对用户的更多需求。
4.2 对微信支付的建议
（1） 与更多和银行、商城和服务网站建立合作关系， 拓展服务平台和应用范围。
（2） 进一步提高支付环境的安全性。要完善各种型号的手机都能够进行指纹支付， 可加入刷脸、声波等多种支付方式， 总之要防止支付密码的泄露。
（3） 拓展领域。不能局限于吃喝玩乐， 而要把目光放到民生政务等多个领域。
（4） 加大优惠力度， 提高用户的忠实程度。
（5） 抓住机遇， 利用人流和咨询信息流， 创建新型商业生态链。
4.3 对二者的共同建议
作为一种新型的支付方式， 支付宝和微信支付都需要进一步扩大用户群， 让更多的人了解O2O的运营模式并使用移动支付。因此， 支付宝和微信支付更多的挑战在于如何消除用户对于移动终端支付的戒备心理， 同时培养用户适合自己的消费习惯。
（1） 不断创新， 进一步扩展支付场景， 拓宽产品和业务。只有越来越多的支付场景才能更加贴近用户的生活， 符合用户随时支付的习惯。例如， 在城市公共交通领域， 可以直接利用微信和支付宝进行支付， 而不需要再将钱充值到公交卡中；还可以与教育考试网站合作 （大学英语四六级、全国计算机等级考试、会计初级考试等） , 在交报名费时不要局限于网银， 通过微信或支付宝就可直接付款。
（2） 进一步加强平台合作。增加关联的银行数量， 为用户提供更多的支付渠道；要加强与中小型商业银行和证券、基金公司的合作；抢抓机遇， 布局农村市场， 通过与当地政府、企业合作， 建立网络实名制信用体系并以此为基础开展民生和商业便捷服务体系。还要积极走出国门， 开展跨境支付业务， 积极布局全球支付市场。如果能够通过合作依托大型商业银行在海外设立的人民币储备银行， 为客户提供国外清算业务， 这不仅有利于推动人民币国际化的步伐， 也有利于降低其海外清算成本。
（3） 提高用户支付的实用性和便利性。对于线下支付， 用户可以不用花费更多的时间去进行无谓的等待， 比如超市的排队付款， 银行的排队进行交易等， 可以借鉴“多点”在物美超市的应用， 这些都会大大提高用户在新的支付模式下支付的便利。同时两大支付平台需要对自己的支付流程进行进一步的简化， 提高其操作的便利性。另外， 开创极具便利性的支付手段也至关重要， 如设计个性化的支付设备， 赋予个人物品如手表、解释等物品以特殊的身份标识， 携带此种支付凭借无即可进行支付， 加大NFC支付的宣传力度， 让用户更真切地体会到科技在生活中的应用。
5、结束语
总之， 支付宝与微信支付各有优缺点， 二者都是电子支付中的“中流砥柱”, 都拥有着强大的商业生态链。因此， 随着时代的进步与发展， 支付宝和微信支付的竞争会渗透到生活的方方面面， 它们的发展是难以准确预测的。但是在我看来， 这场竞争中最终没有谁优谁劣， 只是存在用户使用习惯的差异而已。而且随着互联网金融的不断发展， 二者都会迎来更加广阔的发展前景。支付宝和微信的良性竞争能够有效推动彼此的发展， 促进彼此的成长， 创造出更多更好的运营模式， 为消费者提供更加优良的服务， 带给人们更便捷更安全的支付与生活方式。
