1、移动支付的发展现状
中国较早的移动支付出现在1999年，2012年前后，移动公司相继成立电子商务公司。以此同时，支付宝横空出世。该企业推出了条形码支付业务，从此移动支付走向了我们的日常生活。此后，微信支付、财付通等移动支付平台相继兴起，每个平台的功能对于用户来说大同小异，无疑就是用各种活动和广告吸引用户，形成了以支付宝为首的，多家支付平台共同竞争发展的现状。支付平台与银行以及基金公司的合作，移动支付兴起之初，银行忌惮移动支付会取代银行业务，拒绝对其提供资金的帮助。但是，这也没有阻挡移动支付发展，银行不禁思索银行与移动支付的关系，因此就有了“2018年8月15日中国银行和中国银联在京签署了移动支付战略合作协议，与此同时，也启动了云闪付主题宣传月活动”.由此可见移动支付的发展势不可挡。
2、支付宝发展的SWTO分析
2.1 优势（strength）分析
（1）多年累积的品牌效应。支付宝公司从2004年建立起来开始始终以“信任”作为产品和服务核心。自2014年第二季度开始成为当前全球最大的移动支付厂商。直至2019年6月，支付宝及其本地钱包合作伙伴已经服务超过12亿的全球用户，用户数量庞大。相对于其他移动支付平台，支付宝可谓是“老字号”了。
（2）支付宝的功能多种多样，方便快捷。首先就是支付宝和余额宝的整合，即所谓的“会赚钱的钱包”.其次是支付宝中的花呗，更是满足了部分用户先消费后买单的需求。支付宝的部分功能还具有一定的公益性，比如蚂蚁森林项目和行走捐等项目。为子女父母建立亲情账号、提供本地生活服务、免费转账等，方便了用户的生活和消费，诸如此类的功能切实迎合了消费者的需求。
2.2 劣势（weakness）分析
（1）相关法律法规体系不健全。我国对于网络法律的立法不完备，移动支付是近几年兴起的，在这方面立法还未完备，支付安全得不到法律保障。
（2）支付宝面临的安全问题。由于支付宝是一种网络支付，其提供的服务与传统专业银行的网上银行类似，所以它就会面临与网上银行相同的安全问题，必然会引起所谓“黑客”的注意，成为仿冒和攻击的对象。而且近期中央法定数字货币研究工作正在稳步推进，如果用户从安全性、稳妥性的角度出发，估计会更倾向于使用法定数字货币。
（3）支付宝的交易纠纷。最常见的就是消费者网上购物的问题。从买家的角度，支付之后这笔资金就已经不再受自己掌控。如果对所购买的物品不满意申请退款，此时卖家才是这笔资金的主要掌控者，买家只能通过司法途径解决。从卖家的角度，如果买家收货之后不及时确认，卖家就要等支付宝自动转款，会给卖家的资金周转带来影响。就目前来看，支付宝对这些问题还不能很好地解决。
2.3 机会（opportunity）分析
（1）网络发展迅速，为支付宝的发展提供了很好的机会。由于互联网的快速发展，线上活动多种多样，需要网上支付的机会越来越多。支付宝可以借此大力发展。众所周知，淘宝是目前最大的购物APP,支付宝和淘宝又同属阿里巴巴企业，这两个公司的合作无疑是互利共赢的。所以支付宝要顺势而为，在互联网日益繁荣的社会，抓住这个机会大力发展。
（2）借助当前消费者消费行为的选择。现如今网上购物依然成为消费者购物的主要选择，网上购物满足了大多生活的需求，足不出户就可以购买到自己心仪的东西。而且网上购物平台会借助各种节日和促销活动来吸引消费者，比如“双十一、狂欢购物节”等，在这些所谓“购物节”期间，消费者会得到很大的折扣优惠。所以支付宝在这样的消费大环境下会有很好的发展前景。
2.4 威胁（threat）分析
（1）来自其他同类移动支付平台的竞争。现如今，众多移动支付平台中，微信支付是支付宝最大的竞争对手。首先就用户个人体验来说，微信是一个很好的通讯APP.相较于支付宝较为单一的支付功能来说，微信兼顾了聊天和支付。由于微信的聊天功能，我们对于微信使用的频率比支付宝高，所以在支付的时候用户较多地会选择微信，而且微信用户数量庞大，这对支付宝来说不得不说是一个巨大的挑战。
（2）移动支付对传统银行业的冲击。虽然如今的支付宝与银行是一种合作状态，但是，信用货币的发展还未完善，在网络经济还未成为主流的今天还是以传统银行的服务为主，在这个大的环境里，支付宝要面临的挑战是很大的。
（3）中央银行发行数字货币。早在2014年中（下转P98）（上接P97）国人民银行就开始研究央行数字货币，并且成立了专门的研究小组。知道2020年4月17日央行数字货币研究所正式宣布数字人民币研发工作正在稳妥推进，中国有可能成为首个发行主权数字货币的经济体。央行数字货币就是电子化的现金。不管是数字货币还是纸币现金，都是国家主权信用背书的法定数字货币。
这对于支付宝等移动支付平台将会是不小的威胁。分析数字货币和支付宝等支付平台的区别，它们的效力不同，央行数字货币是法定货币，支付宝等移动平台只是一种支付方式。目前支付宝也是使用人民币支付，其实也就是用商业银行存款货币进行支付。简单地来说，就是个人或者企业可以不接受支付宝付款，但是不可以不适用现金或者法定数字货币付款。
由于数字货币被正式发行之后，就必须要使用，而且不需要网络就可以进行支付，只要手机有电收款和付款都可以在离线的情况下使用。由此很有可能造成使用央行数字人民币的人越来越多，而使用支付宝等移动支付的人数会越来越少的情况。
3、移动支付的发展建议
3.1 完善法律法规体系，细化行业标准
需要政府结合移动支付发展的特点和趋势，构建完善的法律体系。要明确监管主体和监管职责的分工，明确界定支付参与机构的准入和退出标准、方式，统一移动支付产品标准，规范支付业务行为。进一步健全风险防控，细化风险监控规则，防范操作风险，加强对网络诈骗等移动支付领域事件中的消费者权利保护。
3.2 加强技术安全风险防范，强化安全技术监管
移动支付最大的担忧应该就是安全问题，移动支付有多便利，其安全隐患就有多高。要提高技术水平，加强技术防范，健全内部管理，避免漏洞发生。要加强日常检查，对于存在安全隐患的产品，及时整改。
3.3 顺应时代潮流，不断进行自我革新
由于我国将要推出的法定数字货币，支付宝等移动支付平台需要及时进行革新，在国家发行数字人民币之后，还能吸引众多用户使用是重要的问题。法定数字货币主要是在支付方面会对支付宝等移动平台造成冲击，所以平台可以在其他产品或者给予一定的优惠来吸引用户。
