一、基于移动互联网的新零售场景支付
伴随着智能手机的不断普及，智能手机相对于 PC 设备而言优势突出，PC 端拥有的功能智能手机都可以提供；轻便且集合程度高的智能手机便于携带；同时智能手机设备成本远低于 PC 电脑，越来越多的人选择智能手机作为终端设备。
智能手机的普及迅速推高了移动支付的市场普及程度，这也是第三方支付产业获利颇丰的原因所在。有机构预测 2020 年全年第三方支付交易额将会攀升至接近 400 万亿元人民币。
从整个行业发展情况来看，微信、支付宝两大巨头占据绝大部分市场份额。2016 年移动支付交易额超过其他第三方支付方式，基本奠定了中国第三方支付市场格局。
微信支付借助于社交以及红包营销占据一定份额的市场，而支付宝则借助淘宝商城以及其他金融业务站稳脚跟，两者都拥有可观的用户数量，相信在未来很长一段时间内两者的地位都将难以被动摇，这让其他中小型支付机构倍感压力，前有行业巨擘，后又越来越发严格的行业监管政策，再从个人用户端发力争夺市场已不太现实，唯一的潜在就会便是商户端，该领域尚且存在诸多机遇。
能否在该领域取得突破，这对其他第三方支付机构来说是极为重要的命运转折点。唯有更贴近商户实际的服务以及对商户需求的深度挖掘，才能够让这些支付机构在残酷的市场竞争中分得一杯羹。
2017 年是新零售元年，“线上线下融合”已成趋势，在新零售这一新生融合业态的召唤下，许多中小支付机构布局场景支付，希望在此寻找机会。在这个新业态中最鲜明的几个特点分别是：不再需要工作人员值班、消费者拥有更宽松的购物环境、支付方式也变得多样化，很大程度上为消费者提供了便利，快捷的服务，在以后的社会发展中，这将会成为一种社会主流的生活方式。
作为一种商业服务而言，支付服务其实利润并不算高，它最关键的价值其实在于用户数据，通过大量的交易行为就可以分析用户的消费习惯，行为偏好甚至是性格特点，这对企业决策和战略规划的意义不言而喻。最近几年，二维码以迅猛的势头击败传统 POS 机，进一步打造电子货币社会，另外它的核心价值还体现更多个性化定制方案层面。
支付机构通过建立一整套SAAS 系统，连接商户硬软件处理系统、营销系统、供应链系统、进销存系统及结算系统，帮助商户提高分布式收银效率、管理库存，增加用户体验，节省人员成本。由于移动支付的存在，实体店和互联网更为紧密的结合在一起，成为新的行业增长点。
二、基于支付账户的企业资金管理服务
在一系列监管措施落实到位之后，第三方支付机构丧失了备付金利息收益，对于任何一家支付机构来讲，备付金存款利息从来就是一笔可观的纯利，结算资金盘越大，这部分收益在整个经营利润结构的占比越大。
支付机构首先会寻找不通过两联清算的模式来绕开人行 ACS 账户，通过与银行各分行特色业务系统对接，绕开总行，变相回归与银行直连的支付模式，从而获得低成本的支付通道与资金存垫。这个方案的设计必须相当精妙，且参与资金结算的各方需要承担相应的监管风险，且操作性太低。
于是出现了一种专门愿意为大商户开立存管账户的银行，通过这种银行把支付账户和银行账户绑定到一起，使其资金存留在银行结算账户中。商户的支付账户是第三方支付机构开立在人行 ACS 支付账户下的二级子账户，是虚拟账户。在普通的清结算模式下，由第三方支付机构从人行 ACS 账户通过人行大小额支付系统将商户结算资金转入商户的银行结算账户中。
那么在存管模式中，银行为商户开立实体账户或挂靠于银行内部户下的虚拟账户，商户的结算资金全部存管于签约银行账户中，绕开了人行ACS 账户，使这部分资金能够生息，支付机构通常会与结算银行约定利息收益的分润比例，获取收益。这套存管模式的合规依据是商业银行同人民银行、银联、网联一样，拥有清算资质。
虽然存管模式适用于所有商户，但每次开户、银行审批、系统对接的成本较高，就小商户的结算资金量无法撼动银行为其做完一整套繁复的流程，所以平台型企业、集团企业、连锁型企业、多级分销型企业日常交易资金体量大，交易笔数多，对资金管理有较高要求的商户成为了支付机构主要拓展目标。
在应用层，支付机构将整个产品包装成能为其提供交易记账、聚合支付和出入金分账管理的金融科技系统。对平台型企业而言，不同于传统商户，平台资金性质属于客户备付金范畴，为了更好地服务用户，提高交易效率，平台提供资金结算通道，但实际上平台不应当占用结算资金并对资金进行再分配。
这种情况下，平台可以选择可使用由支付机构提供的账户系统对平台资金进行管理，自证合规运营以最大程度的避免法律风险，巩固机构信誉；集团型、连锁型企业资金体量大，财务管理难度高。该类商户往往有资金统一管理、日常资金归集/下拨等需求。传统做法是通过银行汇款进行调拨，存在对账复杂、差错率不可控、人工成本高等问题。
这种情况可使用支付机构的资金管理系统，通过资金归集在总部，虚拟账户记账的方式实现高效准确的资金划拨和对账。而分销型企业通常有分账的需求，可以通过该系统在交易发生时即将账务分清，提高资金处理效率，降低财务成本。
这套资金管理体系一般作为整个企业服务 SAAS 系统的核心部分，前端商户管理平台，可提供商户查询交易订单，针对一些供应链上下游企业可定制部分页面同时管理采购订单与销售订单。目前有较多存量商户的支付公司基本都在建设自己的 SAAS 体系，或许不太成熟，但随着持续运营可以发现问题，通过优化和版本迭代，使其越来越成熟。
做得较为超前的支付机构在资金管理系统之上叠加了数字化营销系统作为前置，在支付过程中添加营销工具为商户引流，帮助商户更好的服务他们的顾客，提高销售额。功能化的深入服务，一方面加强了与商户的黏性，另一方面继续保持与银行的深入合作，弥补一部分资金收益上的缺失。从这些业务模式上的转变来看，支付机构正尝试往金融科技方向转型。
三、基于外汇资金集中收付及相关结售汇的跨境支付服务
跨境支付，顾名思义指的就是两个或是多个国家之间的的支付行为，通常涉及到跨境支付的一般是商业贸易、国际投资等业务，要顺利完成这些业务需要借助一定的软硬件系统才能够完成。在国内支付市场竞争如火如荼的时刻，不少支付机构将目光聚焦在了跨境支付领域，这种跨境支付离不开外汇结算，所以具有一定的复杂程度。
随着跨境电商产业的进一步发展，出国旅游、留学事业的进一步开发，我们相信跨境支付未来的市场空间将是难以估量的。
业内人士认为第三方支付具有良好的发展前景，尤其是“一带一路”发展战略能够促进我国跨境电商和旅游业的发展，扩大线上与线下的支付需求，提供给第三方支付更多跨境业务的机会。而且，第三方支付可以依靠这个大背景，与银行进一步合作，扩大支付创新的业务范围。此外，随着国家之间技术交流的不断深入，可为我国第三方支付产业提供更有力的技术支持。
据中国旅游研究院、携程旅游统计数据显示，2018 年中国跨境零售贸易规模接近 1350 亿元人民币，增长幅度达到 50 个百分点；出境旅游人数接近 1.5 亿人次，达到历史峰值；每年中国留学生境外消费额超过 0.38 万亿人民币。
与此同时，相关政府部门特别针对第三方支付机构跨境支付业务有的放矢的放宽了监管要求，将获得成功经验的第三方支付企业经验推广到全国，政策方面的支持为产业发展提供了不少助力，不少支付机构牢牢把握住机遇，将跨境支付业务作为着重发展方向。
四、行业应用案例及业务趋势
通过以上垂直场景业务模式分析，可发现早期的 B2B 支付只是指狭义的企业间账户支付服务，第三方支付业务发展至今，早已不再局限于企业间账户支付服务，而是渐渐的深入到企业实际运行过程中遇到的困难和不利因素，帮助企业更好的发展壮大。
这样一来，支付机构必须更加深入的挖掘企业客户内在需求，构建适用性强的软硬件服务系统，兼容结算以及其他多样化功能于一体，形成完整的服务或产品生态闭环。
去年第三季度，拉卡拉支付战略 4.0 版本正式亮相，标志着拉卡拉对互联网产业的深度参与，依托丰富的互联网服务经验，为商户提供支付、互联网购物、金融以及信息全方位服务，免除商户后顾之忧，配套齐全的个性化增值服务帮助中小商户获得更多的商业流量，获取更高的商业价值。
快钱作为成立十六年的资深第三方支付机构，拥有与时俱进的支付产品体系，多年来根据行业内对支付需求的变化提供创新型、定制化综合支付解决方案。企业客户一直是快线的重中之重，与此同时快线还在多个行业进行布局，包括但不限于餐饮、保险、交通出行以及零售行业等，与万达集团之间的合作使得快线的发展步入高速增长时期，线上线下相结合。
在跨境支付这一领域，连连支付独占鳌头，它实际控制着多家支付机构的支付通道。跨境电商产业的飞速发展为连连支付带来了巨大的发展空间，它已经与三十多万家跨境电商商户展开合作，凭借高达两百亿人民币的交易规模成为中国最大的跨境支付交易企业。
第三方支付机构仅纵向深入垂直场景是不够的，每个行业有不同的特性，行业随整个经济发展所呈现的周期性变化是支付机构无法掌控的，所以要建造一条可靠的护城河，朝着金融和科技含量更高的综合性平台发展是支付机构必然的发展方向。
跨境支付具有其独特的性质，不同于国内支付市场，所以微信和支付宝并不存在像国内市场那样的压倒性优势，变相的留给了其他支付机构生存和发展的空间。一些机构非常敏锐的察觉到了机会，并施展浑身解数试图在跨境支付市场上获得最有价值的部分。
