第三方支付平台发展特点与管理办法

　　第三方支付体系指的是：与商品所在国家银行签约，同时具有一定信用保障、企业实力独立的第三方支付交易平台。第三方支付平台的出现也为商家与购买者提供了经济保障，并且近年来，越来越多的人习惯应用第三方平台进行交易、资金转移等，扩大了银行支付系统的应用空间，开拓了我国支付市场，对我国社会经济发展具有推动作用。
　　
　　一、我国第三方支付平台优势。
　　
　　支付平台是信息化时代进步的表现，是现代化发展的产物，是金融单位进行支交易的分支；第三方支付平台为电子商务发展实现了创新，解决了交易时间与空间问题，推动了社会经济发展，为用户提供了便利，同时增加了银行经济效益，实现经济效益的提升。
　　
　　（一）扩宽市场服务范围。
　　
　　随着互联网的普及，人们开始通过第三方支付平台进行网上购物、缴费、转账等，时至今日，第三方支付平台打开了支付市场，并逐年扩宽市场服务范围，交易额大规模上升。据统计：从2008年2356亿元至2016年达到38万亿元，同2015年比较增长了103.5%.提起第三方支付平台，人们最先想到阿里巴巴旗下支付宝，支付宝平台成为行业的佼佼者。以双11为例，支付宝双十一当天支付宝支付总笔数10.5亿，呈现逐年增长趋势。
　　
　　（二）第三方支付企业逐年上涨。
　　
　　因为银行针对第三方托管账户态度消极，这给了第三方支付企业发展机会，主动担任P2P经济托管者。据有关规定指出：支付平台要有相关支付许可证，在2010年9月正式实施。央行开始发放第一批支付许证后，至2015年，已经有近300家企业得到支付许可证，由此可见，第三方支付企业逐渐增多，将第三方市场作为发展主导方向，越来越多的企业投入到该行业中。
　　
　　（三）推动行业合作。
　　
　　第三方支付平台的出现像一个纽带，将各行业有效的连接起来，成为一个发展整体，现如今，第三方支付平台涉及行业广泛，包含：
　　
　　航空、旅游、医疗、保险、物流、销售等多个行业，并且其规模越来越广，逐渐取缔传统的支付形式，简化工作流程，提升工作时效性和工作效率。以支付宝为例：较早以前，支付宝与各大银行合作，2014年实行支付宝服务窗口，双12期间已经有2万商家与支付宝钱包付款活动合作，例如：超市、咖啡馆、服装店等，现如今，支付宝已经发展至各大商场、超市。
　　
　　二、我国第三方支付平台发展亮点与问题。
　　
　　（一）第三方支付平台亮点。
　　
　　1、独立的信用保证。众所周知，互联网是一种虚拟的网络性，在没有信用保障下，一些买家出现货到不付款、买家收款不发货等问题，进而造成信用危机。第三方支付平台的出现，有效的解决这一问题，为双方信用做担保，提供交易保障，使信用得到了有效的保障。
　　
　　例如：当买家发现收到的商品存在质量问题，可以在一定期间内提出退款，这时第三方平台就会针对问题作出有效解决，保障双方利益不受损失。笔者认为：第三方支付平台更像是中介、纽带，为双方提供保障，进而促进消费、增加交易量。当商家积累了一定的信誉度后，可以吸引更多的顾客，同时留住老客户，这样一来实现了资源的扩大，收入的提高，扩展市场发展机制。
　　
　　2、操作便捷。支付宝平台中，当买家选择好商品后，直接点击付款--选择银行--填写个人信息--手机绑定--验证身份信息--再次确认--完成支付。支付宝中出现清晰的文字与提示，人们只需要按照提示操作即可；当第二次付款时买家直接输入密码进行付款即可，操作便捷省时省力。在安全保障上，第三方支付平台与银行合作，签订保密写作，人们在输入个人信息时，系统进行加密处理，保障客户信息资料不被泄漏，得到信息保障。
　　
　　3、低投入。第三方软件是一种免费支付平台。例如：支付宝、财付通等，人们只需要注册账号。当我们选择一件商品时，无法对商品质量等作已预测，这时就可以选择第三方支付平台中的退运险功能，为客户节省运输成本。同时一些第三方支付平台具有转账优惠功能；当我们在转账时，如果首笔资金5000元转账免费，当大于5000元时，为了节省手续费可以选择分期转账。而像拉卡拉手转账时，无论是跨行转账还是其他转账形式，全部根据转账的0.3%收费，最低手续费2元，最高10元，这样一来，尽可能的为消费者节省了成本支出，同时获得消费者的支持。
　　
　　4、双向盈利。消费者只要有银行卡进行绑定就能够在第三方支付平台中消费。这样的消费形式，从银行角度而言，能够提高银行经济效益，降低网关的开发费用。从第三方支付平台而言，从银行中能够获取消费者的支付水平、健全支付体系，提供网络安全保障，进而实现双向盈利，一举两得。
　　
　　（二）我国第三方支付平台不足。
　　
　　1、沉淀资金安全问题。众所周知，我们在商品交易过程中，从买家发货到买家签收通常需要3--5天时间，而在这时间段内支付资金将会在第三方支付平台中，进而产生的资金沉淀。一旦第三方支付平台出现管理问题，则会造成资金问题，进而出现支付问题；而第三方平台如果应用沉淀资金进行投资，如果经济效益增加将会吸引消费者将资金投入余额宝中；一旦失利，将会造成资金流动问题，大量客户资金问题。另一方面，支付宝平台中的红包活动，其背后也有着一定的资金沉淀，难以进行有效的管理。
　　
　　2、系统运行问题。尽管现如今第三方支付平台系统进行了加密保护，尽可能的保障运行安全问题；但一些违法分子会通过不同途径进行诈骗、盗取信息数据。例如：一些诈骗人员往往会伪造某银行客服人员进行电话诈骗，而客户信以为真，将个人信息银行密码等告知诈骗人员，客户资金全部被转走；或者一些消费者在付款时，点开付款链接使得全部资金不翼而飞，一些不良商家随意透露买家信息等。
　　
　　尤其在近几年来，诈骗、窃取信息等案件屡见不见。系统在提升管理的同时，一些黑客、木马等也随之进行数据信息盗取，进而造成系统运行问题。
　　
　　3、网络赌博现象严重。第三方平台的出现，为我们的生活提供了方便，但也有一些人利用便捷条件组织赌博，在平台上进行赌博活动，并且这种活动形式具有较强的隐秘性、不受时间、空间的限制。
　　
　　现阶段，网络赌博活动在各区域内都有所涉及。赌博过程设计包含银行、第三方支付、个人等。通常赌博交易流程为：赌博人员通过网银存钱--银行与第三方结算--第三方平台与赌博机构结算，等同于网上购物形式。
　　
　　三、第三方支付平台管理方法。
　　
　　针对第三方支付平台问题，笔者认为：首先需要立足于国家法律制度角度，完善法律法规；而后企业进行严格的内部控制，保障平台运行的规范性，立足于实际问题，从根本上给予解决；对此，笔者将第三方支付平台管理方法分为几点展开详细分析。
　　
　　（一）提高平台管理。
　　
　　第一，加强企业管理。企业自身完善内部管理，制定完善的管理制度，全方位立体化监管、优化分工；注重技术管理，由专业人员进行资料信息保管并备份，信息化系统管理进行加密处理，并实行动态监管；企业严格监控资金流动状态，保障客户切身利益；第二，提升员工专业技术和综合素质。企业职工在入职前全部签订保密协议，保护客户信息，保护企业利益；如一旦违背协议承担一切后果；此外，企业内部实行激励制度，成立监事会监督，完善部门职能管理制度，员工相互监督；而针对对企业有贡献的员工，企业也要给予相应的物质奖励或精神奖励。
　　
　　（二）健全法律制度。
　　
　　第一，明确社会法律地位。第三方支付平台和金融行业的连接，对因银行造成冲击，所以，我国需要将第三方支付平台定位为非银行金融单位，独立管理；第二，行业划分机制。在进行行业划分上，可以学习发达国家做法，按照经营模式、种类、范围等进行行业划分；给小型单位提供更多的发展机会，同时提升管理力度和监督，设置退出体系，进而保障市场环境下的公平竞争、交易；第三，建立和谐的竞争环境。有关监督部门要针对第三方平台制定相关法律规定，提倡公平、公正竞争，禁止垄断确保竞争的公正性，构建和谐的竞争环境。
　　
　　四、结语。
　　
　　总而言之，第三方支付平台的出现，创新的支付形式，第三方支付平台能够保证交易双方利益关系、信用、进行商品退还等，对交易双方起到限制作用；近几年，电子商务的发展，推动了支付平台的进步，促进经济增长；而针对第三方平台中存在问题，还需要立足于行业自身，多方监管，以客户切身利益为目标。笔者分别从：我国第三方支付平台优势、我国第三方支付平台发展亮点与问题、第三方支付平台管理方法，三方面进行分析，希望第三方平台体系在社会发展中能够走得更通、更远，促进消费，实现社会经济的进步。