移动支付发展的三个阶段与Apple Pay简介

　　（一）移动支付发展的三个阶段。
　　
　　随着4G技术的快速发展和普及应用，以微信支付、支付宝为代表的移动支付迅速崛起。相对于传统金融机构的支付与结算方式，移动支付凭借其便捷、及时的强大优势，在线上与线下交易中广泛普及。根据人民银行《2015年支付体系运行情况报告》数据显示，2015 年我国移动支付业务发生 138.37 亿笔，累计交易金额108.22万亿元，同比分别增长205.86%和379.06%.
　　
　　从发展阶段看，移动支付大致经历了三个发展阶段。第一阶段为移动互联网远程支付，即基于移动技术把互联网PC端复制到手机客户端，其中以支付宝手机客户端、商业银行网银手机客户端最为典型。第二阶段为O2O电子商务支付。这也是目前互联网支付企业的主要竞争领域，该类支付技术可分为二维码扫码支付、声波支付、手机刷卡器支付和基于 LBS 技术的 iBeacon.第三阶段为近场支付。能够实现近场支付的包括NFC（一种近距离无线通讯技术）支付、红外线支付、蓝牙支付技术，其中又以 NFC 支付最为典型。相对于前两种支付方式，近场支付在移动设备硬件、交易方式等方面具有更高的安全性，且应用场景所受的限制更少，使用频率更高，且能很好适应“小额、高频”的移动支付特点。从发展趋势看，近场支付将成为未来线下移动支付的主流趋势。
　　
　　当前我国移动支付市场正处于由第二阶段向第三阶段的转变时期，二维码、声波等交互技术是 NFC 等近场支付方式全面推广完成前的过渡手段，而NFC凭借低能耗、高便捷性和更高的安全性将会成为近场支付的主流技术。苹果公司推出基于 NFC 技术的 Apple Pay,正是瞄准近场支付市场的广阔前景。
　　
　　（二）Apple Pay功能特征与登陆中国市场后的发展情况。
　　
　　Apple Pay是苹果公司于2014年10月推出的基于NFC技术的移动支付手段，主要应用于iPhone6及以上，以及ipad air2、iwatch等最新苹果设备。具体而言，Apple Pay 主要包括了 NFC 近场通信、Touch ID 指纹验证、SE/Enclave安全芯片、银行卡 Tokenization 令牌技术、Wallet 卡券管理等一系列新技术集成和应用，并具有以下特征：一是办理流程简便。用户仅需要在支持 Apple Pay 的苹果设备上打开 Wallet 应用，并使用苹果设备的拍照功能添加银行卡，银行审核完银行卡的有效性后，即可完成银行卡与手机绑定.在实际使用中，用户按住Touch ID并靠近支持NFC的POS端即可完成支付.二是支持线上线下两种模式。目前 ApplePay提供线上线下两种支付模式.在线上支付模式，用户在手机商城选定商品后，将银行卡与 iTunes 软件和App Store相绑定，选择使用Apple Pay,然后通过指纹即验证就可完成支付，不再需要输入信用卡信息等。线下支付模式中，用户在消费门店完成商品选购后，用户按住通过Touch ID指纹验证并靠近支持NFC的POS端即可完成支付。
　　
　　2016年2月18日，银联云闪付正式开通支持Apple Pay服务，Apple Pay正式登陆中国市场，上线首日通过Apple Pay绑定的银行卡数量就超过3800张.
　　
　　目前Apple Pay支持19家银行，其中12家银行已经推出，剩余7家将在年内推出。肯德基、麦当劳等 12 家线下实体店可以通过 Apple Pay 结账，当当网、唯品会等16家线上应用都支持Apple Pay,还有6家线下商户和4家线上应用也即将加入。