我们看看实操中有哪些汇率定价的模式。
1、实时汇率
实时汇率是指某一时刻的即时汇率。汇率本身是24小时不断波动的，商户和通道方可以约定以实时汇率进行计算。另外，汇率还有买入价、卖出价、中间价、批发价、现汇价、现钞价等不同的挂牌价，双方也可以约定以哪个挂牌价为准。
·买入价（Buying Rate）的方向是从银行到客户，指银行从客户手种买入外币对应的汇率价格。
·卖出价（Selling Rate）的方向是从客户到银行，指客户从银行手种买入外币对应的汇率价格。
·中间价（Standard Price）也叫作基准价，是银行根据国际金融市场各币种流通与交易情况制定的汇率价格，在我国一般由外汇管理局发布。值得注意的是，一般由全球主要货币充当中间价计价币种，比如美元、欧元、日元、英镑、港元等。中间价汇率介于买入价与卖出价中间，相对公允，是通常商户与金融机构、金融机构与金融机构之间进行资金结算的汇率。
·批发价也叫作大额价格，是指单笔买入或者卖出金额较大时使用的汇率。就像生活中商品的批发价更便宜一样，汇率的批发价通常也会更划算一些。
·现钞价是指钞票发生实物交割，买卖外师现钞时不同币种汇率的计价价格。现钞是实实在在的资金流、信息流，甚至物流同时发生交割，由于外币我国并不发行，现钞在交割之前需发生国际运送、保管、保险、资金占用利息等费用支出，所以客户向银行买入现钞的汇率价格一般是高于现汇价的，即现钞卖出价＞现汇卖出价；而反过来，客户向银行卖出现钞时，银行同样要发生国际运送、保管、保险等费用支出，所以向银行卖出现钞的汇率价格一般也是低于现汇价的，即现钞买入价＜现汇买入价。
·现汇价是指钞票并不发生实物交割，只是在银行与银行、银行与客户之间发生信息流、资金流交换，而物流交割与资金流、信息流交换不是发生在同一节点，买卖外币现汇时不同币种汇率的计价价格。
图1所示为招商银行香港分行现汇买卖价格分类。
图1 现汇外汇多种挂牌价
对于个人来说，要买入外币使用，最划算的方式是先通过银行系统以现汇卖出价买入现汇，然后取现；要卖出手上持有的外币，最划算的方式是先存入银行，再通过银行系统以现汇买入价卖出现汇。
2、加价汇率：DCC（卡本币汇率）
DCC（Dynamic Currency Conversion，动态货币转换）是指将商品挂牌交易币种转换成用户卡本币计价的一种定价模式，而中间转换的汇率通常是由第三方或者通道方提供。卡本币是指用户所使用银行卡的计费币种，一般除非特别注明，默认为开户行所在地当地币种。
举个例子老王在东南亚某地机场购物，当地商品以当地币种进行计价，老王不知道当地币种与人民币之间的转换汇率，不便于计算价格。于是商户通过POS机选择DCC方案，可以查询用户所使用银行信用卡的卡本币是什么币种并以此计算价格。最后查出来老王的银行卡卡本币是人民币，根据老王要购买的商品进行汇率转换后是2000元人民币，老王可以以此判断是否划算，是否以此交易币种进行交易。若交易，账单生成后，老王直接偿还信用卡账单2000元人民币，不需要再进行汇率转换和应对期间的汇率波动。
消费者第一次接触到DCC的时候也许会觉得这种模式很好，不仅可以将交易价格及币种转化为自己本国币种计价，清楚地知道是多少钱，并且还款的时候也是以自己本国币种还款，不需要再进行汇率转换，也规避了汇率波动带来的不确定性，很方便。但其实绝大多数情况下，DCC对消费者来说是不划算的。DCC是以同业拆借利率为基准，有第三方的参与，第三方为了规避汇率波动风险或者自身增加的一些成本，采用的汇率往往会在基准之上增加一些加成。加成后的汇率是高于在银行直接进行币种兑换的汇率的，而由于汇率本身数值较小，难于察觉，一般消费者都不太会注意到被多收了费用，而商户和收单方从中获得了收益。
总的来说，DCC是优缺点并存的。
DCC的优点如下。
1）方便消费者清楚知道对应自己卡本币计价的价格，便于汇率转换和价值评估。
2）在交易国或者当地国汇率不稳定时，动态汇率便于消费者在购物时提前锁汇，规避波动风险。比如某段时期，土耳其汇率波动，每天大幅贬值或者升值。信用卡还款规则一般是以交易币种进行计价，在还款日当天进行汇率转换或者自动还款。土耳其国民在海外旅行或者消费支出时，愿意用DCC，以便锁定汇率，因为相比汇率波动带来的损失，DCC的汇率加成可以忽略不计。
3）商家和收单方获得汇率加成带来的额外收益。
DCC的缺点如下。
1）消费者在支付节点支付更多费用。
2）商家和收单方的收入可能会因汇率波动减少。比如某段时期，汇率不稳定，消费者使用DCC交易后，其卡本币大幅升值，远超当时DCC汇率加成费用，商户和收单方的收入会大幅减少。
3、锁汇
锁汇是指交易方和结算方约定汇率结算规则，一天按某个时间或者多个时间的固定汇率计算，以方便进行资金结算。比如一天一汇，约定以中国银行9点挂牌中间价进行结算，那么当天整 个日切时间周期内均以此汇率结算。或者一天两汇，约定以中国银行9点和17点挂牌中间价进行结算。如果日切时间是24点，那么0点至9点，交易汇率以上一日17点挂牌中间价进行结算；9点至17点，交易汇率以当日9点挂牌中间价进行结算；17点至24点，交易汇率以当日17点挂牌中间价进行结算。
