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第三方支付方式及其特点分析

添加时间:2022-10-26

  1、第三方支付的定义

  第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构,通过与网联对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。 在第三方支付模式下,买方选购商品后,使用第三方平台提供的账户进行货款支付(支付给第三方),并由第三方通知卖家货款到账、要求发货;买方收到货物,检验货物,并且进行确认后,再通知第三方付款;第三方再将款项转至卖家账户。

第三方支付

  2、第三方支付方式介绍

  本文将着重介绍银行卡收单、互联网支付和移动支付三种支付模式。

  银行卡收单:根据《非金融机构支付服务管理办法》,银行卡收单是指通过销售点(POS)终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为,即为实体特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务,主要场景是线下刷卡消费。收单服务中的主要参与方是:发卡行,收单机构,以及银联。

  第三方支付机构的银行卡收单是指由有收单牌照的第三方支付机构,通过线下布放 POS 机替商户收单,完成资金的结算。

  互联网支付:是指通过互联网线上支付渠道,从 PC 端完成的从用户到商户的在线货币支付、资金清算等行为。

  移动支付:移动支付也称为手机支付,就是允许用户使用其移动终端(通常是手机)对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。移动支付分为远程和近场:

  远程支付指利用信息通信技术和移动互联网技术,通过手机的移动上网功能,利用手机客户端软件实现无线支付;

  近场支付包括众所周知的二维码支付等以及还未被普及的 NFC 支付——利用近距离无线通讯技术,通过射频、红外、蓝牙等通道,实现与自动售货机、POS 机等终端设备之间的近距离通信技术。

  3、第三方支付的特点

  第三方支付的特点大致有以下三点:

  (1)平台公司会提供一系列的应用程序接口,这些接口的作用是把各种各样的银行卡支付方式整合到一个界面上,负责交易结算中与银行的对接,使网上购物更加快捷、便利。

  (2)较之 SSL、SET 等支付协议,利用第三方支付平台进行支付操作更加简单而易于接受。

  (3)第三方支付平台本身依附于大型的门户网站,且以与其合作的银行的信用作为信用依托,因此第三方支付平台能够较好地突破网上交易中的信用问题,有利于推动电子商务的快速发展。

支付场景

  4、第三方支付的优缺点

  第三方支付的优势主要体现在以下 3 个方面:

  (1)降低成本。支付平台降低了政府、企业、事业单位直连银行的成本,满足了企业专注发展在线业务的收付要求。

  (2)竞争优势。 第三方支付平台打破了银行卡消费的限制,串联起这些银行卡,给用户在支付时创造便利,而且用户的利益中立,避免了与被服务企业在业务上的竞争。

  (3)比较安全,信用卡信息或帐户信息仅需要告知支付中介,而无需告诉每一个收款人,大大减少了信用卡信息和账户信息失密的风险。

  第三方支付的缺点主要体现在风险、经营资格两个方面。

  (1)风险问题。在电子支付流程中,资金都会在第三方支付服务商处滞留即出现所谓的资金沉淀,如缺乏有效的流动性管理,则可能存在资金安全和支付的风险。

  (2)电子支付经营资格的认知、保护和发展问题。第三方支付结算属于支付清算组织提供的非银行类金融业务,银行将以牌照的形式提高门槛。因此。对于那些从事金融业务的第三方支付公司来说,能否拿到将要发出的第三方支付业务牌照是个问题。

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