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第三方支付的概念和主要特点分析

添加时间:2022-11-07

  第三方支付是指独立于商户和银行并且具有一定实力和信誉保障的独立机构,为商户和消费者提供交易支付平台的网络支付模式。第三方支付机构的服务对象分别是企业用户(收单业务)和个人用户(支付业务),作为收款方和付款方之间的桥梁,通过搭建支付平台,为收付款双方提供资金划转、资金清结算以及技术、安全保障服务。

第三方支付

  根据中国人民银行颁布的《非金融机构支付服务管理办法》,第三方支付业务主要包括网络支付、银行卡收单、预付卡发行及受理以及其他。伴随着互联网科技和移动信息技术的发展,第三方支付机构开始创新探索,通过数据资源开发大数据产品,提供精准营销等增值服务,实现多样灵活的盈利模式。

  1、概念与内涵

  第三方支付因电子商务发展而产生的,在买卖双方之间充当信誉保障的机构,并利用互联网及虚拟货币,为个人、组织等提供买卖、结算、转移等各项支付服务。

  例如,在第三方支付网购模式下的交易流程具体为:首先买方在网购界面确定拟购的商品后,提交拟购商品的电子订单。接着,将购货款支付给第三方支付平台,第三方支付平台在收到货款后,将支付结果告知卖方,卖方在收到第三方支付平台支付结果通知后,向买方发货。最后,在买方确认收货后,第三方支付平台便将相应款项结算给卖方。

  总体来看,第三方支付机构在网络交易中起着信誉担保的作用,为促成网络交易的成功达成提供信用担保。因此,第三方支付在推动电子商务快速发展的过程中扮演着重要角色。

  2、特点

  1. 方便快捷

  网银支付通常需要安装网银支付安全认证等相关软件,而且每一家商业银行的网银安全认证软件并不通用,即一家商业银行的网银安全认证只支持本行的网银支付,每家商业银行都有独立的网银盾,这就给网银支付增添了诸多不便。

  第三方支付平台,例如支付宝支付,仅需在手机上安装支付宝 APP,并将银行卡账户绑定在支付信息中,就可以方便的完成支付。非常的简单快捷,无需额外的外接设备,例如 U 盾等。

  此外,由于第三方支付平台借助互联网平台及各种支付工具,成功地将商业银行的交易结算端口汇集在一起,构建起第三方支付平台的银行信息整合结算系统,有效地降低了交易过程中各参与主体的结算成本和时间。

  补充阅读:网上银行支付与第三方支付的区别

  网银账户与一张注册的银行卡唯一对应,网银账户是实体银行的一个电子渠道。

  支付账户,是指获得互联网支付业务许可的支付机构,根据客户的真实意愿为其开立的,用于记录预付交易资金余额、反映交易明细信息的电子簿记。

  网银账户和第三方支付账户存在的不同点见表1。

表1 网银账户与第三方支付账户的区别

网银账户与第三方支付账户的区别

  网银支付,支付类型为一般支付,买家的银行卡需要开通网银,并且保证银行卡中有可用余额,付款的时候选择网银支付,跳转到网银界面付款,资金直接转账到卖家账户。

  第三方账户支付,支付类型为担保支付,使用余额支付或快捷支付。买家付款后,第三方收到款项,通知卖方已收到买方货款,可以发货,卖方即可将货物发运给买方,买方通知第三方收到满意的卖方货物,第三方机构便将货款付给卖方。

  2. 交易风险低

  第三方支付平台作为买卖双方之间的信用担保,有效地提升了买卖双方对网络资金交易的信任度。对于买方来说,第三方支付平台不仅可以降低买方收不到货的风险,而且第三方平台还为买方提供退款、终止付款等各项保护买方权益的服务,使得买方的权益得到有效的保护。

  对外卖方来说,第三方支付平台通过保留买方货款的方式,能够有效地防止买方拒付货款的风险。由于第三方支付同时为买卖双方提供了信用担保,因此能够有效地降低买卖双方的交易风险。

  3. 独立且安全

  第三方支付平台是独立于买卖双方和银行而存在的,在买卖双方进行网络资金交易过程中以独立第三方的身份充当担保交易平台。因此,第三方支付平台的操作机制并不受买卖双方的限制和约束。这不仅提升了第三方支付平台支付的安全性,而且第三方平台能以独立身份,公正地调解买卖双方的纠纷,并对过错方进行监督和约束。

  还有第三方支付平台作为交易资金的流转平台,透明严格的支付流程操作,还能够提高资金交易和支付信息的安全性。以支付宝为例,支付宝平台采用先进的 128 位 SSL 加密技术,以确保用户信息不被恶意窃取和篡改。

  同时,第三方支付作为资金流转的第三方,买方的支付账户或信用卡信息只存留在第三方平台上,并不会到达卖方,从而能够有效地降低信息泄露风险。而且随着指纹、刷脸等支付技术的应用,能够在更大程度上规避支付密码被盗窃带来的资金安全问题,大大地增强资金的安全性。

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