互联网金融影响下传统金融应对之策

　　一、引言。

　　互联网金融对于传统的金融行业来说是一个重要的机会，金融行业在互联网金融的支撑下得到了前所未有的发展，对于我国的金融行业来说更是如此。虽然互联网金融对于我国的传统金融造成了一定的冲击，但是相对于它所带来的好处而言是微乎其微的，所以发展互联网金融是各界的共识。但是在互联网金融的发展下，传统金融应该如何应对，更好的与互联网金融结合才是最重要的问题，也是加快互联网金融发展的重要方式。

　　二、互联网金融与传统金融。

　　1.互联网金融。互联网金融是指再利用网络设备和资源的情况下，进行传统金融操作的混合金融模式。从目前对于互联网金融的定义来看，广义上的定义包括了第三方支付、电子金融商务等等，从严格意义上说所有依靠互联网来实现的资金融通交易模式都属于互联网金融。互联网金融有两大组成，一是传统金融机构，包括电子商务和网上银行等。二是非金融机构，只依托于网络技术进行工作的企业，P2P网络借贷、第三方交易平台等等。互联网金融对于金融行业来说是一种极大的进步，方面快捷的特性满足了现代人对于效率的强烈需求。

　　2.传统金融。传统金融是指信用货币的发行保管，兑换结算以及贵重金属的买卖等资金活动，是典型的资金融通，其中使用成本和废弃成本是这其中主要的两个部分。狭义上讲单纯指信用货币的融通。

　　传统金融与互联网金融的主要区别在于，作用原理，对于经济发展的作用和与实体经济关联三个方面的不同。

　　三、国内互联网金融现状。

　　我国的互联网金融起步相对国外较晚，而且国内在初步开始时受到了强烈的抵制和不理解，国家政策支持不足，导致互联网金融发展速度极为缓慢。近些年来这一情况已经有所改善。但是有一个直接问题是我国法律和监管机制都没有成熟，存在一定的监管缺位现象，使得我国互联网金融犯罪进入高发期。这对于我国互联网金融的发展产生了一定的负面影响。

　　我国互联网金融的发展缺少足够的法律约束和信誉认证机制，就目前情况而言，虽然国家在加大对于互联网监察和管理的力度，但是因为互联网金融犯罪的隐蔽性使得这种监管并没有起到非常好的效果。而且我国的信用体系建立不够成熟，使得在进行互联网金融中信用的衡量没有标准，很难更加规范的进行操作。

　　四、互联网金融对传统金融的影响。

　　1.降低融资难度。中小企业融资问题一直都是传统金融业中的难点，中小型企业主要的小额短期贷款很从传统金融渠道中获得。而且中小型企业的信用问题和贷款偿还能力都是需要传统金融机构仔细考量的，所以放贷的周期要更长。而互联网金融就有效的减少了中小企业融资的难度，P2P模式下，中小企业通过互联网可以简单的寻求足够的资金来源，而且在专属交易平台下，可行投资项目公开化更可以鉴定融资者的信心。

　　2.拓宽支付渠道。手机支付和电脑支付对于现代人来说司空见惯，这就是互联网金融带来的影响。手机支付的方式降低了个人在付款收款方面的所消耗的时间，降低了生活成本。基于手机平台的网上银行在我国已经有3.5亿人次的用户，而且这一用户群体还在稳步的增加，相当数量的个人生活小额支付算已经开始手机化。也就是说，很多的生活费用支出，水费、电费、电话费等等都可以通过手机网上银行来进行结算和支付，免去了到银行进行交易的麻烦。

　　3.增加金融风险。互联网金融对于传统金融带来益处的同时，也带来了很多的问题，金融风险的增加就是其中十分突出的。现阶段的互联网金融中有很多可以规避风险的金融项目和金融工具，而且对于投资者而言，最小风险和最大收益是最终的愿望。这些可以规避风险的金融工具并不是说在消除风险，而是将风险进行转嫁。风险并没有在市场中消失，而是在市场中潜伏，一旦爆发将是席卷全市场的金融危机，对于金融系统造成巨大的打击。

　　4.冲击银行制度。现代银行制度是基于传统金融展开的，我国传统银行对于银行业务有着严格的限定，为了保证流程的安全和信用等问题，在实际的银行信贷、资金流转等诸多业务中，银行的工作方式极为僵化。随着互联网金融的发展，几乎所有的银行都在进行相对应的业务制度、流程的放宽，以适应互联网金融带来的变化。而且与互联网金融相伴诞生的“影子银行”也是促进银行的变化之一。随着互联网金融的发展利率市场化的进程越来越明显。

　　五、传统金融的应对措施。

　　1.调整金融战略。传统金融需要更好的与互联网金融相融合，金融战略应该更加现代化，适时开展电子银行等互联网金融相关的业务，满足用户实际的互联网金融需要。与互联网金融的对抗对于传统金融应该是一个适应的过程，互联网金融对于金融行业来说是不可抗拒的，所以传统金融的金融战略不应该是完全抗拒，而应该是在对抗中融合，减少互联网金融带来的业务萎缩，最终利用互联网金融达到成长的目的。

　　2.明确自身定位。传统金融的定位应该有所改变，主要金融机构分布的变化，带来的是客源冲突问题。依靠互联网金融开始的企业实际上已经有一定的优势，但是不能否认的是传统金融的优势更加明显，而且实体银行的安全性和心理安全度也更加高。所以传统金融机构应该在应对互联网金融机构的同时，发挥自身优势，寻找差异化的发展路线。通过明确自身定位的方式寻找客户来源，以弥补自身的客户损失和巩固自身基础。

　　3.完善服务机制。传统金融与互联网金融的客户方向有本质上的不同，大中型企业才是传统金融的主要客户来源，所以传统金融应当完善自身的服务机制，通过更好的更周到的服务来维系客户之间的关系。而且传统金融的服务项目也可以有一定的增加，互联网金融并不是不能在传统金融平台中实现，针对于中小企业的业务也可以发展起来。再有的是，传统金融有着深厚的基础可以发挥，这对于互联网金融来说是不可想象的，这样的基础使得银行服务综合化有更进一步发展的可能。

　　4.网络金融发展。大型企业并不是没有需要互联网金融的业务需要，而传统金融业能够提供这些服务的话，服务效果会更好。对于传统金融也来说，信息化网络化的发展是必然的趋势，信息化的金融服务流程不但可以方便客户，同样可以简化传统金融业的操作流程，提高金融行业的运作效率，这对于传统金融来说是一大进步。所以传统金融的网络金融发展是极为重要的，建立数据化银行对于传统金融业来说是应对互联网金融的最佳方式。

　　六、结语。

　　我国的互联网金融的发展还不成熟，但是其趋势和前景还是很好的。传统金融业在互联网金融的冲击下，还是有很大的发挥空间的。而且几百年的积累是传统金融最大的优势。而且互联网金融虽然有着巨大的作用，但是单纯依靠互联网金融是无法满足我国金融市场庞大的需求的，所以互联网金融的发展与传统金融的发展密不可分。

　　只有传统金融虚心接受自身在互联网金融冲击下显示出的不足，才能使传统金融在互联网金融的优势下得以生存和发展。最终这两者将会向着同一目标前进，合作共赢，推动经济的发展。