1 人行支付系统发展背景.
中国现代化支付系统(China National Automatic Payment System 简称CNAPS ),是中国人民银行根据我国货币清算及支付领域的实际需求,充分利用现代网络通信科技及计算机技术,按照我国国情自主研发并设计实施的,可安全及时地办理全国各个金融机构间的各类金融支付业务,及时完成银行间资金清算与货币市场交易的现代化电子信息系统.
人民银行的支付系统自 2000 年开始系统的建设工作,至今已历经十多年的时间,陆续研发并建成了大、小额支付系统、支票影像系统、境内外币系统等为代表的第一代支付系统体系结构,形成了一套完备统一的业务处理流程和报文规范标准.一代支付系统凭借其独立完善的架构体系,快捷方便的设计理念,周到安全的服务水平,在对社会资金周转加速、支付清算效率提升、国民经济发展与促进的过程中,起到了重要而又积极的作用.一代支付系统自投入运行以来,一直是我国各家银行和资金清算市场的清算场所与支付平台,为央行发挥其金融主管部门的职责及行使其核心服务银行的权利,起到了积极的支撑作用,极高地提升了我国支付清算网络体系规模与水平.
随着近几年来社会经济的迅猛发展,经济的规模与比重不断提升,经济总量增长显着,各行业间金融交易活动日趋频繁.我国的国力及经济实力增强显着,推动了与其它国家地区的经贸往来的密切程度,同时提高了人民币在国际市场的效用与地位.这些日益发展的变化情况,也对人民银行现有的支付及清算服务体系提出了更为全面的、更为高远的系统性需求.目前已有的一代支付系统在逐步完善的金融市场体系、不断拓展的货币市场的广度和深度这一形式下,其运行效率低下、管理不便的弊端也不断的显现出来,突出地影响并制约了央行发挥其金融管理机构的职能作用.与此同时,在公众社会对支付类需求多样性要求越来越高的今天,各家银行、国库、银联等金融类机构也相继升级比推出了新一代的行内核心业务系统,使得新兴电子支付方式出现了喷涌之势,不断多样化的发展变化的支付服务组织方式,也使得明确与隐含的各类支付清算内业务需求更为明显,在这样的大的前提下,人民银行的支付清算系统必须要提供更为快捷、安全、有效及全面的金融清算和支付服务,从而满足市场和金融机构的需求.
立足与一代支付系统建设中所取得的经验,同时针对现有系统存在的缺陷及不足,结合未来很长一段时间内,央行支付清算服务所能提供的社会经济金融发展的功能,同时统筹规划已有的一代支付系统生命周期及数据备份迁移等具体情况,按照"继承发展、集中统一、安全高效、节约成本、平滑过渡"的原则,中国人民银行决定开始进行第二代支付系统的建设工作.
2 二代支付系统介绍.
人民银行二代支付系统(本文中简称为二代支付系统或二代支付),是在现有的现代化支付系统(暨第一代支付系统)的基础上,整合中央银行各支付清算服务系统,结合各金融机构集中化管理需求,建成的适应未来清算业务发展的新一代支付系统.与现有的一代支付系统相比,主要有如下几个特点:一是采用了全新的系统接入与清算方式;二是新增了更多的风险管理及控制功能;三是实现了报文标准的国际化;四是采用先进的数字签名;五是将原前置机功能迁移至行内支付系统实现.总体来说,二代支付系统无论是从设计理念,实现方式,都是一次全新的跨越.
人民银行建设的第二代支付系统,为各个金融机构及相关单位提供了更为先进有效的直接接入方式,便捷可靠的一点清算模式和全面可控的风险管理与控制手段,实现了互联网网上银行功能,支持电子支付和人民币跨境支付结算等新兴业务处理,实现本币与外币间的对等交易支付与结算.与此同时,健壮的系统备份与信息管理功能及数据存储恢复功能能够更好的支持支付报文国际化标准.随着二代支付系统工程的逐步建成,与其相关的核心清算体系的逐步建立,我国货币清算及资金支付体系必将进一步引领社会主义市场化经济建设的迈向一个更高更远的境地.
3 银行综合业务系统介绍.
某国有政策性银行的核心业务系统,即综合业务系统.是一个以覆盖全国的通讯网络为平台,利用现代现代化通讯网络技术,将全国的管理机构与营业机构统一管理,以实现会计业务处理为核心、以数据管理大集中为基础的综合性系统业务运行平台系统.该系统以以安全控制为基础,以决策管理为向导,以服务客户为目标,处理并最终实现了全行业务管理、决策分析及数据量化集中.系统集成并整合了银行所有的核算业务,实现了业务处理平台的统一,以业务处理简易化、集成化为实现目标,最终实现了银行会计核算与管理的高度集中,业务数据的统一存储、处理与管理,成为了该银行业务处理的基础系统.系统于 2003 年开始研发,2005 年上线,提供包括存款、贷款、汇划、重控、结算、支付等一些金融服务,系统实现了银行业务数据的全国大集中,提高了该行业务处理效率和管理水平,是该行的核心业务系统.
4 银行开发二代支付系统的情况.
作为一家国有政策性银行,随着网络技术的飞速发展,电子支付方式不断翻新,社会对金融机构间支付及清算的业务需求发展更趋于多样.为了进一步适应社会发展的需要,在人民银行组织开发第二代支付系统的大背景下,某银行决定利用现有的综合业务系统为基础,结合自身的业务特点和实际需求,开发建设自身的二代支付系统.
按照人民银行的统一要求,结合人行二代支付系统工程实施计划,该银行启动了二代支付系统与综合业务系统进行相关改造升级的工作.通过组织成立项目组,对银行综合业务系统进行功能性升级改造,新增前台管理交易及查询交易,使之适应人行二代支付系统的业务需求,实现综合业务系统处理二代支付功能;同时开发一套二代报文处理的接口,实现人行 XML 格式报文的解析与综合业务系统的功能处理,最终实现综合业务系统与人行二代支付系统直接联接,实现概念上的"一点接入、多点清算"的接入和清算模式.
