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浦发银行及其借记卡快捷支付业务介绍

添加时间:2022-10-31

  1、浦发银行简介

  上海浦东发展银行股份有限公司(简称“浦发银行”)隶属于上海国资委,浦发银行于 1992 年 8 月经人行批准后在上海开始筹建,并于次年 1 月正式开业,1999 年成为在上交所成功上市的第一家在沪银行,注册资本超过 293 亿元。

  截至 2021 年末,浦发银行在中国境内外共计设立 41 家一级分行,超过 1900家支行网点,其中境内分行覆盖国内所有省级行政区域,在中国香港、新加坡以及英国伦敦设立了境外分行,全口径员工数已超过 5.9 万人,已逐渐符合国际化商业银行经营服务标准,组织架构如图 1 所示。

浦发银行组织架构图

图1 浦发银行组织架构图

  近些年来,浦发银行为持续推动集团式发展,已在多个业态设立赛道,集团内业务类型丰富,涉及多个领域,包括理财子、租赁、信托、基金、科技公司等,逐步形成全方位的综合化集团。《银行家》杂志于 2022 年初公布了“全球银行品牌 500 强”的最新排名,浦发银行位居全球第 19 位,在上榜的中资银行中排在第 8 位,品牌价值达到 143.13亿美元。

  2、借记卡快捷支付业务介绍

  1. 业务概述

  2012 年 3 月 1 日,浦发银行正式推出了借记卡快捷支付交易业务。该业务可以有效提升浦发银行电子商务支付业务的市场占有率和竞争力,以及满足网上支付业务快速发展的需要,是为进一步为提升客户服务质量,提供的一款更便捷、更快速的互联网支付产品。

  个人客户通过登录合作商户网站直接完成与浦发银行签约绑卡,后续支付由商户直接发起,无需跳转至浦发银行网上银行。

  借记卡快捷支付是网上银行或手机银行签约客户在浦发银行合作电子商户网站或 App 客户端(如淘宝、微信、京东等)等渠道提供“四要素”(姓名、银行卡号、证件类型、证件号码)并由浦发银行电子商务支付系统验证通过后,由个人客户在浦发银行合作的公司客户网站或者公司客户的 App 客户端,并签署快捷支付业务客户服务协议。

  随后建立其在非银行支付机构申请的个人支付账户与在浦发银行开立的借记卡账户间的绑定关系,并授权浦发银行按照电子商户发出的交易指令和预先建立的绑定关系、支付限额(如表 1 所示),从绑定的借记卡账户中扣除相应资金,并将资金清算至公司客户结算账户的服务(若公司客户为非银行支付机构,则需清算至其在人民银行开立的 ACS 账户中)。

表1 商户限额清单

商户限额清单

  2. 办理条件

  浦发银行支持同一客户号下多张借记卡签约同一个商户的借记卡快捷支付,同一张借记卡在同一个商户(支付宝、微信、京东、美团、抖音等开通快捷支付的商户)只能签约绑定商户的一个账户,手机银行绑卡如图 2 所示,另图 3 展示为支付宝渠道的支付界面。

快捷支付绑卡界面-手机银行渠道

图2 快捷支付绑卡界面-手机银行渠道

快捷支付支付界面-支付宝渠道

图3 快捷支付支付界面-支付宝渠道

  个人客户在开通借记卡快捷支付时输入签约手机号与客户在浦发银行手机银行(非自助签约)、柜面预留手机号、银联无卡支付签约手机号,上述渠道任一一个预留的通知手机号码匹配即可进行签约。

  3. 手续费

  快捷支付手续费仅针对公司客户,个人客户无需承担手续费。而对于公司客户而言,目前浦发银行快捷支付的价格是按照交易金额的百分比来收取,总行网络金融部对于价格审批方面一方面较为僵化,对于公司客户提出的差异化计价申请,表现的较为强势,全部统一按照 0.3% 的价格计费,不存在客户差异化定价的政策。

  4. 发展情况

  截至 2021 年末,浦发银行借记卡快捷支付个人客户约 3000 万,其中月活客户数达 867 万,月交易金额超过 1000 亿元,快捷支付活跃客户数及交易金额趋势见图 4。最为耳熟能详的两大支付渠道就是财付通(微信支付)和支付宝,两者交易笔数合计约占 97%,交易金额合计约占 95%,交易主要集中在 5 个场景:

  理财、转账、消费、还款(信用卡、小贷还款)、红包(微信、支付宝)。

快捷支付客户数与交易金额

图4 快捷支付客户数与交易金额

  截至 2021 年 2 月末,浦发银行借记卡快捷支付公司客户共计 175 家,其中90 家为非银行支付机构,基金公司及基金销售公司共计 43 家,5 家为同业银行,其余均为消费类场景公司客户。

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