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支付宝的主要业务与交易特征

添加时间:2022-10-16 21:36

  1、支付宝主要业务

  1. 基础支付业务

  支付宝建立初期最基础的功能就是依托于淘宝履行支付功能。最初的功能较为简单,仅是作为第三方的托管平台,其支付途径也是传统的“输入密码”式的转账方式。随着二维码的运用与普及,每一个支付宝用户有了属于自己的二维码,扫码支付营运而生。

支付宝

  这一途径的诞生为支付宝线下支付打开了市场,用户在转账时不再需要输出繁琐的支付宝账号,而是可以通过扫描对方二维码的方式,来识别对方账号,简化了转账流程。但这一过程仍需要用户输入密码进行确认,只是加快了确认对方账户的过程,并没有真正的简化交易流程。

  在此基础上,支付宝推出了“付款码”的概念,用户出示自己的付款码,有商家进行识别,无需密码直接付款,“付款码”实时刷新,用户无需担心被商家记录下“付款码”无限支付。

  除此之外,支付宝公司还推出了与“付款码”相类似的“咻一咻”支付,通过识别声波进行支付,这类支付主要在各类自动贩售机上进行使用。两种方式都极大的加快了用户的支付速度,拓宽了线下支付市场。

  但是,由于诸多不法分子伺机寻找漏洞,一直试图通过支付宝不劳而获,2018 年 4月 1 日支付宝规定,静态条码支付,每天限额 500 元。

  2. 金融、理财类业务

  通过对支付宝近年来开辟的新兴业务进行分析,可以看出为了能够稳定用户,支付宝试图将用户的已有收入和预期收入都把握在支付宝的手中。为了达到这个目的,针对用户的已有收入,支付宝推出了各类理财类产品,如余额宝、购买黄金、招财宝等;针对预期收入,支付宝推出蚂蚁花呗,蚂蚁借呗两项业务。

  2013 年 6 月,余额宝正式上线。余额宝操作简单,近乎“零门槛”,免手续费,在具有较高收益的同时还可以随取随用,自然是收到了诸多用户的青睐。但为了降低用户风险,2017 年 12 月 7 日,余额宝规定单日申购额度调整为 2万元,即对于投资者个人交易账户单日累计超过 2 万元的申购申请将不予受理。

  2018 年 1月 31 日,支付宝发布《余额自动转人余额宝暂停公告》,2 月 1 日起取消自动转入功能,且设置余额宝每日申购总量,当天购完为止。除了作为“活期”理财产品的余额宝,支付宝还推出了以“定期”产品为主的招财宝,其中多以各类基金类产品为主,收益比余额宝要高出一些,但不能随时使用。

  2015 年 4 月,蚂蚁花呗开始出现在大众面前,这是由蚂蚁金服推出的一款消费信贷产品。与其他业务不同,蚂蚁花呗最初并不能主动申请开通,而是需要支付宝在评估用户的信用后自动开通,依据用户平时的消费状况,结合芝麻信用的分数,给予用户500-50000 元不等的消费额度。

  消费者在进行支付时,可以选择使用蚂蚁花呗,不用自己账户内已有的资金进行支付,而是通过预支蚂蚁花呗内的额度来完成支付。支付宝官方统一还款时间为消费日下一个月的 9 日,若是商品延迟到达,则以确认收货的时间为准。

  蚂蚁花呗的还款期虽然一般而言是一个月,还款日当天,支付宝会按照支付宝账户余额、余额宝(需开通余额宝代扣功能)、借记卡快捷支来进行还款,但是,支付宝的免息期最长可达 41 天。

  当然,用户不是必须要等到还款日才能进行还款,若是有能力,用户可以选择提前还款。同时,如果用户资金紧张,无法按期还款,超出了最长免息期后,支付宝会以每天万分之五的标准来收取逾期费。除此之外,蚂蚁花呗推出了分期付款的功能,用户可以分 3、6、9、12 个月进行还款。

  在其发展初期,蚂蚁花呗的适用范围并不是特别广,主要在淘宝和天猫这两个平台上进行使用,由于支付宝官方的大力推广,大部分商家都支持使用花呗付款。

  随着进一步发展,蚂蚁花呗早已不局限在阿里旗下的平台,目前已经对接了大量的外部消费平台,较为主流的电商平台如亚马逊、网易考拉等已经支持花呗支付;各种生活服务类 app 也加入了花呗付款,如美团、饿了吗、大众点评等。

  同年,蚂蚁借呗也进入了大家的视野中,相对于花呗而言,借呗的可借贷的金额数目更大(1000-30000 元不等),申请难度更高(芝麻信用 600 分以上),使用时间更长(最长为 12 个月),利息更高(日利率 0.045%)。

  但是借呗的普及率却没有花呗高,一方面是其功能较为鸡肋,在有大量银行借贷的背景下,他的借贷金额就有些不够看了;另一方面,由于对相关业务和法律不熟悉,不能很好地把控借贷行为的合法化,2018 年 1 月 9 日,或因涉杠杆过高并违反央行相关监管规定,主动关闭了部分用户账号,以控制借贷余额。

阿里巴巴

  3. 生活、公益类业务

  为了能够极大的提高用户对支付宝的使用率,支付宝一直在将其业务向人们的日常生活发展。2008 年,支付宝开始支持公共事业的缴费服务,用户不在需要去营业厅进行缴费,依靠账户信息就可以在支付宝上进行操作。以及在近些年来,部分城市已经开始支持通过支付宝扫码的方式乘坐公共交通,例如地铁、公交等。

  2011 年后,支付宝逐步开始支持各国的退税服务,并对不同等级的用户给予不同的汇率,用户不在需要将退税的外币重新兑换为人民币,而是可以直接获取人民币,并享受较为优惠的汇率。这些服务本质上其实是支付业务的一种延伸,但不得不说极大的便利了人们的生活。

  除了与他人合作的服务业务外,支付宝自身也提供除与支付业务无关的生活服务类业务。对于在校大学生而言,支付宝推出“大学生活”,覆盖大学生日常生活的诸多需求,从校卡充值,到找实习,一应俱全。

  在进入上升期后,支付宝也开始步入公益领域,开创“蚂蚁金服公益平台”,开辟公益捐赠渠道,为有需要的困难人士提供途径寻求帮助。除此之外,支付宝还提出了蚂蚁森林的功能,用户可以通过使用支护宝来积攒“营养值”,从而培育出一颗属于自己的树,支付宝承诺在将需要绿化的地区种下,鼓励低碳生活。

  4. 活动类业务

  在上述业务外,支付宝还不定时的推出各类活动业务。

  2016 年,支付宝第一次推出“集五福”活动,将 AR 技术运用在支付宝上,用户可以通过扫描各类“福”字,来获取“福卡”,当集齐五张福字时,便可在年三十那天领取红包。

  2017 年 11 月 15 日,支付宝又推出“人传人红包”概念,用户通过在支付宝内搜索“发红包”,便可以进入“免费发红包,推荐有赏金”的页面。之后,支付宝会给用户编辑一个红包口令或是二维码,红包金额最高 99 元,线下支付时自动用于抵扣金额。用户还可以将红包分享给其他人,以此来获得更多的红包。

  这一业务在各大小商家更为常见,商家可以在支付宝“商家服务”功能中免费领取红包码海报,将其贴在商家收款码的旁边,来促进用户的消费并能够增加自身收益。一般而言,用户每天只可以领取一次红包,隔天会进行刷新。

  2、支付宝交易特征

  1. 方便快捷

  支付宝对于买卖双方都是一个独立的平台,通过提供一系列的应用接口程序,整合多种银行卡的支付方式,将其呈现在一个平台上进行操作。在需要进行业务结算时,与各个银行进行对接,为消费者创建一个统一的支付界面,简化网上购物的成本。

  在近些年的交易方式中,“密码支付”似乎已经是一个过气的选择了。伴随着各类可识别指纹手机的普及,“指纹支付”一度成为主流,手指一按便可进行交易。2011年,支付宝又推出了“条码支付”,这种支付方式极大的促进了其线下交易的使用量,将人们的生活推到一个前所未有的便利时代。

  2. 安全公正

  支付宝的结算模式,很大程度上减少了卖家与买家直接的欺诈行为,并作为一个担保中介,而买卖双方进行二次结算,流出充足的空间,为双方提供保障。同时,支付宝有着足够的安全防盗系统,多重密码保护,全方位采用 SSL、128 加密通道、和 PKI 密匙技术等,全方位为用户提供保障。

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