1、引 言
1.1 研究背景
传统的交易为即时性交易， 是指企业对于已经发生的业务或事项， 不得拖延或提前， 其中纸票结算和票据结算适用当面现货交易；电汇和网上交易适合隔面现货交易， 但这种支付方式需要信用保障或法律支撑， 并且传统交易中客户和中央银行通过商业银行联系。现实交易中， 买方在付款后不能按时按质按量收到货物， 卖方在交货后不能按时收到价款， 这种情况引发的经济纠纷事件很多。
在现实市场交易中， 商品交换通过签订具有信用保障或法律支撑的协议进行， 但在无形市场中， 交易双方并不认识， 因此， 支付问题成为电子商务亟待解决的问题， 买方在发送货物后担心卖方不支付货款， 卖方担心支付货款后买方不发送货物， 电子商务发展仿佛陷入一个死循环。马云在这样的背景下， 建立新的支付工具， 赋予电子商务领域新的秩序。
1.2 研究意义
支付宝是马云进入C2C领域后， 为解决C2C中的核心问题而产生的支付工具。作为一种新的第三方支付平台， 目前关于这方面的研究不多， 因此研究支付宝的发展与启示具有时效性， 对其他第三方支付平台如微信、财付通等发展有更多的参考价值。
2、研究内容和基本框架
2.1 研究内容
本文主要通过阅读相关文献， 查找支付宝的商业模式和经营模式， 从其中发展的优势中得到启示， 对其他第三方支付平台发展有借鉴意义。
本文主要分为以下部分：
第1部分：论述本文的研究背景、研究意义。
第2部分：研究内容和基本框架概述。
第3部分：介绍支付宝的发展和现状。
第4部分：论述支付宝的发展模式：商业模式、盈利模式。
第5部分：支付宝迅猛发展的优势和创新。
第6部分：支付宝发展带来的启示。
2.2 研究框架
研究框架见图1.
图1 基本框架
3、支付宝的发展和现状
3.1 支付宝的发展历程
2003年4月， 支付宝产生， 同年10月18号， 第一笔担保交易发生， 支付宝就此拉开序幕。2004-2008年， 支付宝不断完善相关服务， 和银行对接。支付宝担保业务覆盖淘宝网大部分商品。2008年上海在全国首次设立， 变成全国最先将电费缴纳业务接入支付宝的都市支付宝发布移动电子商务战略， 支付宝公共事业缴费业务正式上线， 支持线上水、电、通信、煤气等交款。2009年支付宝推出双十一优惠活动， 获得成功。2010年， 支付宝和中国商业银行推出信用卡快捷支付方式， 用户突破5.5亿。2011年， 支付宝得到央行下发的第一张第三方支付牌照--《支付业务许可证》， 设计首个二维码支付方式， 并申请专利。2013年， 余额宝上线， 双十一期间支付宝交易量增加， 手机交易量突破100多亿。2013年11月30日， 12306购票网站和支付宝合作， 新增购买车票业务。2014年， 支付宝网络技术有限公司上海自贸试验区分公司注册成立；余额宝用户数达到8100万；双“12”活动获得成功， 当天内全国产生400万笔移动支付。2015年， 支付宝和麦当劳合作， 从上海开始将支付宝支付推至全国。2015年7月8日， 支付宝发布最新9.0版本， 加进“商家”和“朋友”两个新的一级入口， 分别替代“服务窗”与“探索”, 由此切入了线下生活服务与社交领域。2016年5月20日， 支付宝支付和三星手机合作， 可直接上滑手机扫描支付。上海市第一人民医院与支付宝合作， 首次打通医保结算， 支付宝医保结算在沪上综合性医院实现首次成功实施。2017年， 支付宝和复旦大学附属华山医院在上海推出第一家“信用就医”.2018年， 上海地铁站支持移动支付， 并陆续推向全国。2018年12月， 上海、杭州、宁波三地地铁自由来往， 用支付宝可以在这三个城市支付。
3.2 支付宝的发展现状
截至2018年4月， 支付宝的注册用户有8.7亿之多。这是支付宝第一次公布其用户数量， 已成为第三方支付平台的巨头。根据易观此前公布的数据， 2017年年末， 支付宝以大约44.51%的份额领先于其他支付平台。
4、支付宝的发展模式
4.1 商业模式
支付宝是带有信用保障的虚拟支付工具， 信用担保是指在网上支付过程中作为第三方为买方和卖方提供服务， 在其中起到信用担保和代收代付作用， 在运作过程中以支付宝为信用媒介， 在客户确认收到货物前， 由支付宝替客户和商家双方保存支付的服务。
支付宝担保服务流程：首先客户在网上选中产品后与商家获得联系并达成协议， 这时客户把钱汇到支付宝这个第三方账户上， 支付宝作为中间方即刻通知商家钱已经收到， 可以发货， 待客户收到产品并点击确认收货后， 支付宝才将钱汇到商家的账户并完成全部交易。其次支付宝在整个过程中作第三方角色， 同时为客户和商家双方提供信誉保证， 确保交易正常进行。
这种支付体系是针对本国虚拟市场中信用体系不健全的情况下产生的， 它有效地解决了电子商务成长的支付和信用障碍， 促进了我国电子商务的发展。
4.2 盈利模式
每一个企业产生都是为了盈利， 盈利模式即企业要通过什么渠道赚钱。消费者通过支付宝支付实现网上购物是实时付款， 而支付宝支付给网店的货款则是按照周甚至月度在结算。支付宝和银行合作的服务中支付宝首先和银行签订合同， 规定给银行缴付的手续费率， 然后， 支付宝根据这个手续费率， 加自己的服务佣金， 向客户收取一定的费用。还有和其他合资企业合作的收费等。
5、支付宝迅猛发展的优势和创新
5.1 多功能服务体系
马云在进入电子商务领域后， 发现其中的商机， 创立了“简单、安全、快速”的在线支付工具--支付宝， 支付宝在不断地发展和完善中， 产生各种的服务体系， 在人们的日常生活中起到不可替代的作用。支付宝服务体系如下。
5.1.1 个人服务
个人服务有：理财及保险、还款、生活缴费、校园服务、买汽车票、买火车票、红包、转账等。
5.1.2 商家服务
收款服务：担保交易、即时到账、双功能等收款业务；账务清算：站内大额收付款、批量付款到支付宝账户；推荐服务：担保交易收款套餐、团购类网站专属套餐等；营销管理：在线客服、支付宝购物券、商家活动等。
5.2 有趣的营销手段
支付宝推出各种有趣的营销手段， 让你在参与的同时， 已不知不觉间为他做宣传吸引更多的客户。2018年刚经历的赚赏金， 先是让大家分享发红包得赏金， 在朋友间相互宣传， 领红包后不自觉会去实体店支付， 短期内让不少人从微信支付转到支付宝支付， 使用率增加， 每个公司推出新的产品都需要宣传， 产生广告费， 但支付宝直接将广告费发给客户， 提高了用户对它的在意度、可信度， 同时让用户觉得自己在支付宝得到了小利。还有新年签、集五福、蚂蚁庄园、蚂蚁森林等， 既做了公益， 也让客户在使用的同时找到乐趣。
6、结论和启示
支付宝是为解决电子商务担保交易而产生， 在其后的发展中， 他的服务业务贴合人们的生活和消费心理， 一步步进入大众的视线， 到今天领先于其他第三方支付平台。支付宝的成功在于抓住商机并不断地创新， 他的商业模式和盈利模式对其他电子商务领域的运营者， 是一个很好的借鉴， 任何事物在不断地创新中才能更好， 存在更长久。虽然支付宝仍存在缺陷， 但这些问题都会在经济发展中慢慢探索， 在不断创新中被解决。
