有人可能觉得，有一种黄金是一种非常保值增值的理财产品。把缴纳社保的钱，用来购买黄金养老，是不是也可行呢？
说实话，如果是购买实物黄金的话，真的没什么必要。因为我们购买黄金要面临着黄金的鉴别、安全保管一系列的问题。像我们去金店购买黄金，每次买个一克两克，都不一定卖给你。而且金店买卖黄金之间的差价，也足够让我们肉疼。有条件的话，还是可以通过购买一些银行交易平台“纸黄金”的方式进行投资。这样就只需要面对黄金价格的浮动风险，并不需要考虑其他复杂的问题。
即使是购买纸黄金，说实话真的也不适合养老。目前我看了某行的纸黄金人民币价格是465.87元/克，差不多我们每月缴纳养老保险的钱能够买两克。这样简单算算的话，一年攒24克，40年能攒下960克黄金，看起来是一笔不小的财富。可是真应对养老的话，还是有很多硬伤的。
第一，黄金价格的浮动。
黄金虽然具有保值增值的作用，但是并不能保障它的价格不会下跌。黄金的价格，会根据社会的消费情况以及人们的风险预期而不停的浮动。
一般来说，黄金也是咱们多元投资的一项内容。黄金价格是在美国经济变好时下降，遇到一些战争风险和金融危机时价格上涨。
这些年黄金最低的时候是1100美元/盎司，最高的时候超过了2000美元/盎司。
这种浮动的风险，不适合养老。这个月黄金的价格变现后能买200斤白面，下个月就变成了100斤，这样能行吗？
第二，黄金养老的有限性。
用黄金养老，黄金又不能生黄金。只能靠年轻时积累的黄金变现后养老。万一哪一天黄金用完了，自己的养老靠什么？老年以后我们又失去了劳动能力，只能靠积蓄来生活。所以，黄金养老的有限性令人很头疼。
相对而言，社保养老是一种制度保障。比如说医疗保险，我们看病时只需要承担制度规定的自己承担部分就可以，剩余的部分会有医保基金支付。
养老保险是按照规定每月发放养老金，一直发放到参保人去世为止，而且还会给家属以丧葬费和抚恤金待遇。
第三，消费水平提升的麻烦。
黄金是具有保值增值的能力。但是如果我国国民收入提升，消费水平提升，人们生活需要的支出大大提升了怎么办？
大家可以看一下，山东省近年来社会平均工资的变化情况。1993年，山东省的上年度月均工资为205元（这是城镇非私营单位的统计口径）。等到了2023年，上年度月均工资为8521元，增长了40多倍。
如果转化为黄金价格呢？1993年的黄金价格大约是95元每克。这实际上是经历了80年代初黄金价格高涨以后的回落期。80年代初黄金，价格是八九百美元/盎司。而90年代跌至了三四百美元/盎司。
根据以上比较，1992年的每月工资可以购买2.16克黄金，而2022年的每月工资可以购买18.3克。所以，积累的黄金虽然保值，但是依然无法应对消费水平的提升。
总体来说，如果我们参加了社会养老保险，就能够享受到国家体制带来的保障。像退休老人的养老金每年都会增加，山东省退休老人养老金1000元，涨20年也能涨到3800多元。所以，参加养老保险缴费，可比自己攒黄金更划算。
