电子商务中第三方支付安全问题探究

　　电子商务的发展，得益于网络技术的发展和交易平台的多样化，同时对互联网平台和技术的运用，也加快电子商务的发展步伐。但是电子商务中第三方支付的安全系数和稳定程度，也是电子商务急需解决的问题，以实现电子商务的稳定发展。
　　
　　一、电子商务的概念。
　　
　　电子商务，主要是指运用网络信息技术作为交易手段，以交易商品为交易中心的商务活动。其中电子商务的运行平台，包括互联网、外联网、局域网和增值网等。电子商务的明显特点是电子化和网络化，因此电子商务的运行，摆脱地区和时间对交易的束缚，是对传统电子数据信息交换和物流配送等。电子商务有广义和狭义之分，即广义的电子商务，主要是指运用各种电子工具进行商务交易的行为； 狭义的电子商务，主要是指运用互联网作为交易平台，进行的商务交易的行为。
　　
　　二、第三方支付。
　　
　　（一） 第三方支付的概念。
　　
　　第三方支付，主要是指针对产品流通地区的各大银行进行签约，同时由具备一定实力和信誉的企业做为第三方独立机构，并提供交易平台，以实现产品和货币的流通行为。
　　
　　第三方支付的运行方式，即买家通过第三方支付平台，进行选购商品，按照第三方支付平台提供的支付方式进行交易款项支付，同时由第三方通知卖家交易款项到账，应按照买家选购要求进行发货； 待买家收到货品，检查货品无误后，通知第三方付款给卖家，卖家账户收到第三方转来的资金后，则判断为交易成功。因此第三方在电子商务中的角色，主要是保管货款和监督交易的中介行为，通过支付托管来确保交易的稳定、安全进行。其中第三方作为支付中介，确保交易的行为。
　　
　　买家和卖家的货物交流、价格谈判，是第三方支付的前提和基础，第三方最终判断交易成功的关键。
　　
　　（二） 第三方支付的发展。
　　
　　随着电子商务的发展，第三方支付组织作为保证交易进行的公正平台，也得到不断发展和完善，以确保买卖双方的共同利益。同时第三方获取经济利益，促使第三方规模不断壮大。第三方的迅速发展，首先得益于其交易方式的多样性，从不同角度满足交易双方的交易行为，其次通过电子网络平台，有利于满足买卖双方对交易行为的快速处理，从而推动第三方支付产业的迅速发展和崛起。经过相关统计材料表明，2014 年中国第三方互联网交易总资金达到 80767 亿元人民币，相应的同比增长速度为 50. 3%,如果保持这种增长速度，在 2018 年第三方支付交易总额将达到 22 万亿元人民币。
　　
　　2010 年 - 2018 年，第三方支付金额呈逐年递增的趋势，迅速上涨，其中增长速度呈下降趋势，但是总体第三方交易额呈增长的趋势。因此第三方支付在电子商务中，应用越来越广泛。
　　
　　三、第三方支付的运营模式。
　　
　　从第三方支付发展路径与用户积累的路径来看，第三方支付运营主要有以下两大类： 根独立第三方支付模式和非独立第三方支付模式。
　　
　　（一） 独立第三方支付模式。
　　
　　独立第三方支付模式，主要是指第三方支付机构作为独立的运行机构，以完成交易双方 关于银行账户间账务结算、审核的运行模式。针对独立第三方支付模式，通常运行在不需要为交易双方提供担保服务的电力商务中，其中相关的交易流程为： 买方直接到卖方网络商店中选择商品，进行订单、下单操作，卖方根据订单指示进行货物准备和运输方式等选择，第三方支付机构根据卖方支付货物提供的相关信息，按照网上支付的相关要求，反馈到指定银行信息中，银行根据支付信息进行账目的扣账、划拨等操作，相关账目划扣信息应及时传输到买方和第三方支付机构手中，之后由第三方支付机构通知卖方账目的到账情况，卖方根据到账信息，选择向买方提供发货等服务。独立第三方支付模式针对买卖双方的交易行为，只提供账目到账情况和相关货物运输信息，并不具备电子商务交易过程中的担保行为。
　　
　　（二） 非独立第三方支付模式。
　　
　　非独立第三方支付模式，主要是指电子商务买卖双方进行交易过程中，网上购物运营商凭借其雄厚的财力和信誉作为交易保障，同时通过与各银行建立网上支付的合作模式，以便于买卖双方进行交易过程中及时掌握资金的划拨情况，为买卖双方提供网上交易和交易担保的运营模式。其中非独立第三方支付模式，通常也称为信用中介，有利于加强对买卖双方的监督和管理，以确保交易双方对商品及流通的赞同，确保电子商务的稳定发展，支付宝是典型的非独立第三方支付模式。非独立第三方支付模式的流程包括： 买方在网上商店选择合适的商品，并与卖方就商品的交易达成交易共识，同时卖方将相应资金通过汇款形式转到第三方账户中，第三方通知卖方相关资金已到账应尽快安排发货，买方受到商品后，根据商品是否符合等进行评价，第三方将相关资金划拨到卖方指定账户中。卖方受到相应资金，则算交易成功； 反之，则算交易失败。非独立第三方支付模式，在整个交易流程中担任信用保障，主要负责交易过程暂时保管交易资金的作用。
　　
　　四、电子商务中第三方支付的重要性。
　　
　　（一） 独立第三方支付模式的运用，有利于提高支付交易的安全系数。
　　
　　独立第三方支付模式的运用，是针对银行运行的，以银行的结算作为判断交易成功与否的关键因素。首先独立第三方支付模式的运用，有利于确保支付交易的安全性，即银行通过IT 部门的相关数据计算，以实现资金的划拨，同时安排独立第三方支付机构进行网上资金的划拨，有利于节约银行人力资源，同时通过支付网的形式以实现互联网和银行的联系，确保相关资金流通的统一分析。为实现支付网资金流通数据的安全性，互联网应针对流通数据进行加密解密处理，通过与银行的事先约定，打开数据传输包，根据银行的反馈信息进行加解密处理，确保数据信息在流通过程中的安全性和稳定性，防治被盗窃。
　　
　　（二） 非独立第三方支付模式的运用，有利于确保支付交易的安全性。
　　
　　非独立第三方支付模式的运用，有利于规避卖方的不法行为，通过非独立第三方支付机构的监督和管理，其中加强对流通资金的控制，以督促卖方遵守交易协定，按照买卖协定进行相应货品配送。其次有利于维护卖方的合法权益，督促买方遵守买卖协定，即对自己选择的产品负责，非独立第三方支付模式的运用，有利于通过资金的管理约束买卖双方的行为，确保电子商务市场的稳定流通。
　　
　　五、电子商务中第三方支付存在的安全问题。
　　
　　（一） 网络安全问题。
　　
　　电子商务中第三方支付存在的安全问题，首先是网络安全问题，即第三方支付方式存在对买方私人信息的获取和盗窃，对买方带来的相关广告营销，例如第三方支付机构强制绑定的交易广告，定期发送到买方手中，对买方形成的垃圾信息骚扰； 其次第三方支付平台存在相应的漏洞，对系统的运行和交易的安全性构成极大威胁，如果病毒入侵，很容易造成买方信息失窃，相应的买方受到一定干扰。
　　
　　（二） 资金安全问题。
　　
　　电子商务中第三方支付存在的安全问题，其次是资金安全问题，主要是指资金在交易过程中的安全性，容易因资金支付处理和支付指令不同步，为买卖双方带来的资金流失问题，或者资金诈骗等造成的资金问题。
　　
　　（三） 法律安全问题。
　　
　　电子商务中第三方支付存在的安全问题，最后是法律安全问题，主要是指电子商务交易中，买卖双方信息的真实性无法进行具体查证，这为货物流通和相关信息的反馈造成很大困难，同时网络法律法规的不完善，也制约第三方支付结构的完善和全面发展。因此法律法规的不完善，是导致第三方支付结构产生问题的根源。
　　
　　六、电子商务中第三方支付安全问题的解决措施。
　　
　　（一） 健全网络交易法律法规。
　　
　　为实现电子商务中第三方支付安全问题的合理解决，首选应健全网络交易法律法规，以确保对电子商务的全面监督，有利于加强对第三方支付的约束和管理，确保网上交易的合法性和安全性。网络交易法律法规的健全，应加强对第三方支付结构相关申报材料的审核，其中包括开办资质、资金管理、风险管控和相关纠纷的处理等，以确保用法律法规形式完善第三方支付结构建设。
　　
　　（二） 加大安全管理力度。
　　
　　为实现电子商务中第三方支付安全问题的合理解决，应加大安全管理力度，其中应督促第三方支付结构完善管理体制，以实现对运行系统进行定期检查和维修，确保系统的定时升级，结合相应的信息安全维修策略，应采取针对性措施进行清理，确保第三方支付信息的安全性。其次应加强对买卖双方的管理，应通过电子货物的具体明细，强化买卖双方就交易行为达成一致认识，通过对相关协议的签署，明确其各自责任，从而提高卖方对电子货物质量的责任心，同时提高买方对卖方及第三方支护结构合法权益的尊重，并减少电子货物退货的现象。
　　
　　（三） 完善第三方支付平台建设。
　　
　　为实现电子商务中第三方支付安全问题的合理解决，应完善第三方支付平台建设，以确保第三方支付运行环境的安全，客观上有利于保证电子商务的稳定进行。针对第三方支付平台的完善建设，首先应加强对数字证书技术和防火墙技术不得研究，结合 SSL 协议、SET 协议等技术，运用技术手段提高第三方支付平台的安全系数。其次针对买卖双方通过第三方支付结构进行的交易行为，第三方支护平台应就双方签署电子交易协议，明确其各自责任，同时就电子货物的交易，相应的流通措施和运输方式，均应告知买卖双方，对运输过程中需要注意事项，应与买卖双方进行及时交流，以减少运输问题，造成责任相互推卸的现象，确保电子交易的稳定运行，全面维护买卖双方和第三方支付平台的利益。
　　
　　结束语： 第三方支付平台的发展较为迅速，得益于电子商务的发展，应加强对第三方支付相关安全问题的研究，结合第三方支付的运行和电子商务的需要，以实现第三方支付安全问题的合理解决，进而推动第三方支付在电子商务中的全面运用。