功能架构图可以一目了然地了解一个系统的功能组成，是支付系统建设的蓝图。通过参考其他典型平台支付系统的功能架构，可以整理出比较通用的支付功能模块。每个平台都有各自的业务特点，所以支付系统功能构建不尽相同，本文从一些公开资料整理了几个典型平台支付中心的功能架构，举例如下。
1、某第三方支付平台支付系统的主要功能
第三方支付是目前网站和APP对接的主要支付渠道，第三方支付平台支付系统的设计要充分考虑平台向外提供的支付产品和服务，同时也要考虑支付系统的可靠性、安全性、稳定性，还要兼顾第三方支付运营与财务的需求。根据互联网公开资料，我们整理了某第三方支付平台支付系统的功能模块构成，如表1所示。
表1 某第三方支付平台支付系统功能模块构成
| 系统构成 | 主要模块 | 主要功能 |
| 产品服务 | 网银钱包、收单产品、付款产品、小金库等 | |
| 基础功能 | 会员中心 | 会员基础数据、支付个性化 |
| 签约中心 | 签约数据、征信信息 | |
| 额度中心 | 额度规则、产品账 | |
| 主数据 | 卡规则、机构信息 | |
| 支付核心功能 | 交易中心 | 收单交易、会员交易、代收代付 |
| 收银台 | 支付渠道、支付工具、额度控制 | |
| 接口 | MAPI POSP | |
| 支付中心 | 余额转账、充值消费、充值提现 | |
| 安全工具 | 动态口令、数字证书、安全控件 | |
| 财务支持 | 清算中心 | 清分清算、对账处理、差错处理、计费分润 |
| 账务核心 | 账户交易、账务管理、任务处理 | |
| 会计核心 | 科目汇总、日切处理、试算平衡 | |
| 资金管理平台 | 头寸管理、会计平台、结算平台 | |
| 运营支撑 | 运营管理 | 商户管理、合同管理、业务管理、客服管理 |
| 风控中心 | 风控规则、分控引擎、风控监控 | |
| 金融渠道 | 渠道管理、渠道路由 |
从表中可以看出，支付系统对外提供的产品服务包括网银钱包、收单产品、付款产品和小金库等，而支付系统的主要功能模块包括基础支撑功能、支付核心功能、支付安全工具、财务支持、运营支撑等，而第三方支付平台最终支付服务的实现要通过对接各银行的支付服务。在网联平台推出后，第三方支付与银行支付服务的对接通过网联平台实现。
B2B电商平台支付中心对于平台业务系统支付需求的满足与第三方支付对于合作交易平台支付需求的满足类似，B2B电商平台支付中心支付的实现是通过对接支付服务渠道，而第三方支付平台支付的实现需要对接银行/网联平台，所以分析第三方支付平台支付系统的构建对于B2B电商平台支付中心的设计有参考意义。
2、某商旅服务平台支付中心主要功能
某商旅服务平台通过与交通、住宿等商旅服务机构合作，为企业和个人提供商旅服务，覆盖的用户群体包括B端和C端，其作为交易平台的一种，业务对于支付的需求和实现路径与B2B电商平台类似，所以其支付系统功能架构对于B2B电商平台支付系统设计也具有参考意义。某商旅服务平台支付系统功能如表2所示。
表2 某商旅服务平台支付系统功能构成
| 系统构成 | 二级模块 | 主要功能模块 |
| 统一接入 | 安全控制、流量控制、准入控制、业务隔离 | |
| 基础业务 | 营销管理、基础订单 | |
| 运营系统 | 商户后台、运营后台、订单后台、报表后台、账务后台 | |
| 基础服务 | 监控报警 | |
| 数据采集处理 | ||
| 银行卡信息服务 | ||
| 短信服务 | ||
| 支付核心功能 | 收银台 | 收银台、机票B2B、其他产品接口 |
| 支付中心 | 支付、计费、其他核心服务 | |
| 资金处理 | 清结算 | 清分清算、备付金、打款服务 |
| 资金处理 | 账户体系、业务做账、会计核算 | |
| 运营支撑 | 运营管理 | 商户管理、会员管理 |
| 风控系统 | 风控规则、分控引擎、风控监控 | |
| 金融渠道 | 银行网关、第三方支付平台、金融网关 |
3、某餐饮团购平台支付系统功能
某餐饮团购平台主要为个人用户群体提供餐饮订单、团购、外卖服务，该平台的支付系统功能架构覆盖了支付系统较全的功能，如表3所示。
表3 某餐饮团购平台支付系统功能构成
| 系统构成 | 二级模块 | 主要功能模块 |
| 应用接入 | 餐饮订单、外卖、其他产品 | |
| 基础服务 | 安全管理 | |
| 交易风控 | ||
| 红包卡券 | ||
| 短信邮件 | ||
| 支付核心功能 | 支付场景(账户应用) | 充值、提现、转账、支付、收单 |
| 支付方式 | 担保交易、即时到账、货到付款 | |
| 收银台(支付工具) | B2C网关、B2B | |
| 支付中心 | 支付、计费、其他核心服务 | |
| 财务支持 | 清结算 | 日常对账、商户结算、二次清分 |
| 账务核心 | 会计记账、销售、客服 | |
| 运营支撑 | 运营管理 | 商户管理、用户中心(钱包) |
| 交易风控 | 风控规则、分控引擎、风控监控 | |
| 数据平台 | 用户对账单、运营报表、信用评级、精准营销、积分管理 | |
| 金融通道 | 支付管理 | 支付网关、支付路由、协议管理、对账文件 |
| 金融通道 | 银行、银联、支付宝、银行贷款、其他支付 | |
| 金融服务 | 信用支付、消费信贷、商户小贷 |
