中研普华研究员王骏谈：无现金社会需解决支付安全

　　以前，“手机、钱包和钥匙”是出门必带三件物品。可是现在，越来越多的消费场所都出现了移动支付的身影，钱包被换成了卡包，甚至年轻人出门只需手机和钥匙两样就够了。
　　
　　中国互联网络信息中心发布的第 39 次《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至去年12 月，我国手机网上支付用户规模增长迅速，达到 4.69 亿，年增长率为 31.2%,网民手机网上支付的使用比例由 57.7%提升至 67.5%.移动支付向线下支付领域的快速渗透，极大地丰富了支付场景，有 50.3%的网民在线下实体店购物时使用手机支付结算。
　　
　　中研普华研究员王骏在接受记者采访时表示，随着“智慧城市”、“互联网+”以及传统行业产业融合的不断发展，中国要进入“无现金城市”是一种发展趋势。“无现金城市”不仅仅意味着支付方式的改变，更带来数据沉淀、信用累积，最终驱动城市从“智慧城市”
　　
　　迈向“信用城市”,变得更人性、更宜居。
　　
　　1、移动支付被普及。
　　
　　“老板，可以微信支付吗？”“您好，我忘了带现金了，请问可以用微信或者支付宝支付吗？”这些话已成为各种收银处常被问到的话了。而大部分商家目前都是支持二维码扫码支付。
　　
　　不可否认，移动支付正在改变越来越多人的生活方式，人们在享受其所带来便捷的同时，消费理念也在潜移默化地更新和变化，甚至可以说是巨变。
　　
　　除此之外，移动支付也刷新了外国人对中国的认识。据了解，2017 年 5 月，来自“一带一路”沿线国家的 20 国青年评选出中国的“新四大发明”:高铁、支付宝、共享单车和网购。
　　
　　6 月 26 日，支付宝官方微博表示，距离中国进入无现金社会还有 1708 天。记者了解到，到现在为止，国内杭州、武汉、天津、福州、贵阳五个城市已经成为所谓的“无现金城市”.
　　
　　易观分析师王蓬博在接受《中国产经新闻》记者采访时表示，随着信息通信技术和人工智能的发展，无论是在中国还是在全球范围内，“无现金城市”一定会是未来发展的趋势。
　　
　　王蓬博向记者坦言，“无现金支付”短期内还是达不到全行业、全场景通行，但是发展的空间是极大的，同时也是值得肯定的。
　　
　　“在支付宝二维码支付迅速席卷各线下商铺时，各大机构都开始了自己的移动支付之旅，从银行、银联到支付宝、微信，再到京东、百度，各家机构都纷纷推出了自己的移动支付产品。随着移动支付的不断发展，最终的发展趋势就是实现支付渠道的多样性，不仅是限定某个支付产品，而是可以多种支付通道融合。”王骏表示。
　　
　　可以预见，移动支付产业的加速发展，将给整个产业链的厂商带来发展良机。
　　
　　王蓬博表示，不管现阶段的二维码还是以后会发展的机械扫脸、指纹等，这些外部介质很多，但是要坚持一个共性，即一定要符合用户的使用习惯，而且要有一定的资金支持，去维护培养这一使用习惯。比如说滴滴打车，其最大的成果是完成了对用户使用习惯的培养。所以说，无现金一定是会往下推广下去的。
　　
　　“无现金支付”带来的好处不言自喻，但是随着“无现金支付”范围的扩展，许多老年人和残障人士多了一分担心。如果移动支付真的取代传统支付，那么，自己会不会在“无现金社会”
　　
　　中遭遇不便甚至被边缘化？
　　
　　专家分析认为，传统支付不会被移动支付取而代之，同样，“无现金社会”也不等于绝对的拒绝现金。恰恰相反，消费者可以依据个人偏好选择适合的支付方式，达到真正的快捷、便利、人性化。多种支付方式应该是相互补充的作用。
　　
　　对于老年人和残障人士方面的困扰，在王蓬博看来，现在也有很多老年人在使用微信等社交软件，只要是能接触到这些，移动支付对他们来说就不陌生。另外，不排除还有一部分老年人，已经养成了刷银行卡、现金支付的使用习惯。其实，“无现金支付”并不是所谓的将纸币封死，而是一部分发展主流趋势。
　　
　　2、支付安全备受关注。
　　
　　随着移动支付技术的发展，和用户群体的不断扩大，安全隐患问题也随之备受关注。
　　
　　在王蓬博看来，移动支付泄露个人信息的概率远不及在通信渠道泄露的概率高。例如，在支付安全方面，支付宝被盗刷的概率仅为百万分之一，而银行要求的级别达到十万分之一合格。另外，其在风控方面级别也很高。
　　
　　不可否认的是，仍有部分支付机构风险意识薄弱，安全控制措施不到位，缺少客户资金和信息安全保护机制，导致对消费者的信息和财产安全构成严重威胁。
　　
　　据悉，中国银联年初发布的《2016 移动支付安全调查报告》显示，2016 年不仅遭受支付欺诈的用户比例有所上升，受损金额也持续走高，其中约 1/4 的受调查者曾受骗，相比于去年的调查结果上升 11%.其中，主要有支付敏感信息泄露、电信网络欺诈、免密盗刷等欺诈方式。
　　
　　可见，移动支付在方便市民生活的同时，也有不少人在这方面上当受骗，其本身存在的风险绝不容小觑。例如，之前因为存在安全隐患而被叫停的二维码支付，在重新被放开之后，如何保障安全更加令人关注。
　　
　　有业内人表示，虽然由移动支付平台引发的信息安全问题还未见报道，但通过移动支付进行网络诈骗则频繁发生。这给移动支付行业带来了严峻的挑战，同时，也妨碍了社会和谐稳定、并影响到人民群众的财产安全问题。所以，使用移动支付时安全意识必须要加强。
　　
　　同时，多位专家指出，网民网络安全意识淡薄也是导致此类欺诈事件频发的直接原因。对此，专家提醒市民，要增强防骗意识，不要轻易扫陌生人提供的二维码，一些二维码尤其是网上的不明二维码，可能会被植入病毒。无论如何，安全性问题，始终是移动支付存在的一大隐患。
　　
　　那么，如何让消费者真正做到放心支付呢？为此，2016 年 9 月，公安部、工业和信息化部、中国人民银行等六部门联合发布《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》，以保障广大人民群众的合法权益。另外，央行、工信部、中国支付清算协会等相关部门，高度重视支付安全在防范电信网络新型违法犯罪中的重要作用，积极推动解决移动支付的安全问题。
　　
　　中央财经大学金融法研究所所长黄震认为，从银行等金融机构的角度来说，要强化内部管理，建立风险防范机制，通过开展多样化的安全监测来实现风险防控，有效地保障客户利益。同时，应确保个人信息在存储、传输、处理过程中不存在泄露风险，尤其是要警惕业务外包导致第三方泄露客户个人信息的风险。
　　
　　除此之外，王骏认为，必须从技术上克服安全性、客户匿名性、业务合规性等一系列难题，为移动支付产业稳定健康发展提供良好的技术基础、完善的产业配套乃至制度环境。