支付清算协会王素珍谈：区块链技术在支付中大有可为

　　1月26日，北京国际金融博览会暨北京国际金融投资理财博览会继续召开。在高速发展的互联网时代，金融科技奖如何进行自我变革，驾驭未来的趋势，来自银行和互联网金融行业的业内人士和专家以“金融新趋势，面向未来的金融科技”这一主题，从不同的角度进行了交流探讨。
　　
　　中国支付清算协会副秘书长王素珍在会上就金融科技与支付清算创新发展的话题发表了演讲。她认为，电子化和移动化、小额化和高频化、泛金融化、行业资源整合优化是当下我国支付清算行业的主要发展特征。而未来，区块链有望能够解决支付领域的痛点和难点，降低交易过程中的沟通成本，提高交易记录的透明度和不可篡改性。
　　
　　技术创新+变革支付是支付清算行业发展趋势
　　
　　凯捷和RBS发的一份报告显示，2015年我国非现金支付笔数占全球非现金支付笔数的22.12%,增速是全球平均速度的4倍以上。5年来互联网交易的增长规模增长了近三倍，而移动支付的规模大家可以想像，五年内增长了80倍。王素珍将我国支付行业的发展特点归纳为四点，一是支付的电子化和移动化；二是支付的小额化和高频化；还有支付的泛金融化和行业资源的整合优化。
　　
　　王素珍表示，这是一个相当惊人的速度，由此也带来了第三方支付格局的变化。大家从自己的手机APP就能感受到支付行业的集中度。第一梯队是支付宝和财富通，分别占比52%、34%.第二梯队是拉卡拉、易宝支付、联动优势、平安付、百度钱包等共计8家，剩下的占比是1%.以前说的二八现象，这个可以说是一九现象，前十家占了99%,集中度非常高。
　　
　　关于支付清算行业的发展趋势，王素珍认为，一个就是支付与场景的融合，场景的传播形成一个核心的竞争力。在场景的渗透中，线上线下融合的模式也是占据了主导的地位。未来更多的生活场景也会再纳入到支付的范畴。还有一点就是技术创新+变革支付，像HCE、生物特征识别、可穿戴设备，正在推动移动近场支付的变革，未来有望进一步改变支付产业的格局。最后就是国际布局的加快，现在基本上走到哪里，银行卡支付，包括其他的支付宝支付，还有微信支付等都能满足支付需求，这个确实是为消费者提供了非常大的便利。
　　
　　王素珍补充道，支付业务多元化的延展也是行业发展的趋势之一，现在市场机构都是多数以支付为基础依托，通过整合多方资源，全面开展综合的金融业务，为客户提供供应链融资、投资理财、消费金融，还有跨境电商、财务管理、营销等服务，渗透的力度越来越大。此外，支付向移动端迁移、行业资源的整合会进一步地加深也是一个发展趋势。
　　
　　金融科技提升了支付行业的创新活力和服务普惠性
　　
　　历次产业发展都离不开科技与金融的相互推动，自上个世纪90年代以来，我国加大了对金融和科技的投入。王素珍表示，如果从IT技术对金融行业推动变革的角度来看，我国的金融科技发展大致可以分金融科技电子化、互联网金融、金融技术创新升级这三个阶段。
　　
　　我国在金融科技的发展在全球处于什么样的位置呢？据一家英国金融科技公司协会发布的2016年金融科技风险投资报告显示，金融科技领域在2016年风险投资是1436笔，金额已经超过了170亿美元。中国在金融科技领域的投资首次超过了美国，成为全球金融科技领域投资最多的一个国家。
　　
　　王素珍认为，我国金融科技快速发展的原因可以归纳为技术的进步、踊跃的资金支持、电子商务的迅猛发展。同时，国家也相继出台了一系列的指导意见、行动纲要、发展规划，从顶层对金融科技行业做一个统筹指导和推动。
　　
　　金融科技对支付清算行业也产生了深刻的影响。王素珍表示，金融科技还是极大地提升了支付清算行业的创新活力和服务的普惠性。在产品创新方面，机构通过将安全芯片等生产要素，以及互联网、区块链、云计算这些技术引入到传统的支付清算产品体系，使得信息技术从提升支付清算效率的手段，转变成为推动产品创新的一个动力。在普惠金融这方面，以移动互联网与智能终端为代表的金融科技不仅丰富了支付服务的内涵，而且在一定程度上消除了因为成本、文化程度、地域限制等因素造成的鸿沟，为突破普惠金融发展的瓶颈提供了一个非常好的解决方案。
　　
　　她还认为，金融科技提升了支付清算业务处理的效率，利用互联网、物联网打造的平台经济模式，可充分整合产业链、上下游优势资源，简化供需双方的交易中间环节，从而使得利用便利资金的供需匹配，提升资金的融通效率。另外，区块链还是有望能够解决支付领域的痛点和难点，比如说可以降低交易的复杂性、提升交易的端到端的速度，还有市场资金的可获得性，降低交易过程中的沟通成本，提高交易记录的透明度和不可篡改性，降低运营的风险。