餐饮移动支付优势凸显 高费率刷卡有望终结

    餐饮业呼吁多年的"降低银行卡刷卡手续费"一事，上周终于传来实质性进展。根据媒体披露的中国支付清算协会《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制有关问题意见》征求意见稿，未来银行卡刷卡手续费将"取消行业分类"、"降低费率水平",餐饮业高费率刷卡有望终结。
   
    当前，移动支付正在蚕食传统刷卡支付的蛋糕。而随着刷卡费下调，餐饮业各种支付方式间的竞争将更趋白热化。多种方式并存成为新常态，消费者有望享受到竞争带来的红利。
   
    1、高费率刷卡即将终结
   
    目前，我国刷卡手续费实行的是差别费率，不同行业，费率标准也不同。主要分为四档，即餐饮娱乐类、一般类、民生类和公益类四档，费率分别为 1.25%、0.78%、0.38%和 0.这部分费用按照 7:2:1 的比例再分给发卡银行、收单机构和银行卡清算组织。作为民生行业的餐饮业，却长期和珠宝类一样按照最高费率收取，用业内人士的话讲"欠缺公平性".
   
    此次征求意见稿的核心就是"取消商户行业分类".这意味着，餐饮业将与其他行业享受同样的刷卡费率，套刷其他低费率行业 POS 机的行为不再有生存空间。根据意见稿，调整后的费率为：收单服务费由收单机构向商户自主协商；发卡行服务费向收单机构收取的费用则采取借贷分离的方式，借记卡收取不高于 0.35%的手续费，封顶不高于 13 元，信用卡不高于 0.45%,上不封顶。清算机构向发卡行和收单机构分别征收 0.325%的费率，其中发卡行封顶不高于 3.25 元。
   
    虽然最终费率还有待各方博弈，但餐饮业刷卡费下降已成定局。对此，眉州东坡、比格比萨、嘉和一品等多家餐企负责人在接受北京商报记者采访时均表示欢迎。有餐企老总算了一笔账：以一个年销售额 1000 万元的中型餐饮店为例，按照 40%的客人刷卡结账，目前 1.25%的费率计算，一年仅刷卡手续费就达 5 万元。刷卡手续费如果能降一半，一个店就能节省 2.5 万元。如果有 10家连锁门店，一年就能节省 25 万元，而省下来的这部分资金对企业来说就是纯利。
   
    不过，与几年前对刷卡费过高表现出的群情激昂相比，如今餐饮老板们都显得较为平静。有餐饮店负责人坦言："随着新兴移动支付的兴起，很多年轻人现在都不再刷卡，而是直接用手机付款了。刷卡费再不降，以后都没人用了。"

    2、移动支付冲击波
   
    有分析人士指出，餐饮刷卡手续费的再次下调，与近年来第三方移动支付大举进军线下餐饮门店密切相关。
   
    随着"互联网+"战略落地，今年起，支付宝、微信支付、京东为首的第三方移动支付企业开始跑马圈地，大举拓展线下交易，抢食银行的刷卡支付蛋糕。
   
    今年初，一则关于"2015 年支付宝将全面进军线下，对线下商户实行扫码 0.6%手续费且首年返还"的消息横扫整个支付市场，引起业界广泛关注。相比传统 POS 机线下刷单收取0.38%-1.25%的手续费费率，支付宝 0.6%的手续费取值居中且价格划一，对于餐饮等手续费定价较高的行业而言颇具吸引力。
   
    现如今，吃饭不用带钱包在很多餐饮店已经成为了现实。7 月 8 日，北京肯德基全面开通支付宝付款。至此，全国共有 1000 家肯德基接通支付宝。8 月 12 日，全聚德集团宣布与支付宝达成全面合作，在北京、上海、重庆、青岛、沈阳、杭州等地的 38 家旗下全聚德、丰泽园、仿膳饭庄以及四川饭店直营餐饮门店、京点食品专卖店率先接入支付宝支付，并入驻支付宝"商家"频道。8 月 17 日，知名连锁餐企外婆家也宣布与支付宝达成全面合作，目前，上海、杭州的 29家外婆家已开通支付宝支付，很快，全国的外婆家门店也将陆续开通。而海底捞、麦当劳、太平洋咖啡等餐饮品牌均陆续试水微信支付。银联奋战多年也未将肯德基、麦当劳纳入怀中，但目前，这些洋快餐已纷纷向移动支付敞开了怀抱。目前，已有超过 13 万家店铺支持支付宝付款，包括6.5 万家餐厅。而微信支付的线下门店也已达到 15 万家。
   
    比达咨询发布的《2015 年上半年中国移动支付研究报告》显示，2015 年上半年，中国第三方移动支付市场规模达 40261.1 亿元，环比增速 24.8%,预计下半年增速将进一步加快。餐饮业作为生活服务业的重点领域，更是成为第三方支付企业线下争夺的焦点。传统银行卡刷卡支付市场正在被移动支付等新兴势力蚕食。
   
    3、多模式并存成新常态
   
    中国烹饪协会副会长冯恩援认为，此次意见稿有两个突出特点，即建立费率协商机制和引入竞争，更加趋于市场化。他表示，"餐饮支付格局将会多种方式并存，未来，甚至可能出现'不要手续费、还提供多种服务'的新支付模式。"多种支付模式并存也是很多餐饮企业的现实选择。嘉和一品总经理刘京京表示："为了方便顾客，店里几种支付方式都装了相应设备，结账时会尊重顾客的选择。"比格总裁赵志强坦言，以前顾客大都是现金支付，后来变成了刷银行卡，现在很多人选择微信支付或支付宝。"虽然几种方式都有，但作为企业，我们当然更喜欢低成本的微信和支付宝。"眉州东坡总经理郭晓东也表示，目前几种支付方式都支持。在他看来，移动支付是未来趋势，"现在微信、支付宝等是攻方，银联方面是守方，双方竞争对商户和消费者来说是好事，可以得到更优质的服务".
   
    虽然短期内移动支付还难以完全替代银行卡，但优势已经越来越得到餐饮商户的认同。有洋快餐内部人士坦言，即便刷卡费下调，快餐企业恐怕也不会选择银联卡，因为交易速度太慢。"又要输密码，又要等着打印单据，又要手写签字，你不觉得很繁琐吗？而支付宝扫码只需 3 秒钟交易就完成了。"移动支付在客户引流、营销推广、大数据挖掘等方面的附加值，也是吸引餐饮企业的重要原因。田源鸡总经理张杨表示，移动支付通常都会绑定客户信息、手机号等，这就为餐企管理客户资源、开展有针对性营销提供了方便。
   
    不过，出于对安全性的担忧，目前不少餐企对移动支付还持观望态度。而且消费者养成移动支付习惯毕竟还需要时间。对有些人来说，掏出钱包，拿出卡片，收银员输入金额并刷卡，输入密码，等待出票，然后签字的过程，并不比掏出手机，解锁手机，打开 App,打开付款码，收银员扫码并输入金额，输入密码点击确认的过程复杂，这还没把部分门店的网络延迟计算在内。因此刷卡费的降低，对银联 POS 机扩大在餐饮市场的占有率仍将起到积极作用。