中国移动支付和第三方支付发展情况

　　中国通过手机来进行的第三方支付，占交易总量的 75%,美国这项数据是 20%.近日，国际投行高盛发布了题为“中国金融科技的崛起之支付篇：生态系统之门”的报告。报告称，中国的第三方支付市场容量全面超过其他国家，并且有建立生态圈的趋势，但未来发展还需要看监管层对资金流向如何监管。据艾瑞咨询最新统计称，中国第三方手机支付的商品总值比上年同期增长了 200%,达到 38 万亿元。
　　
　　据全球研究项目 Connected Life 最新数据显示，中国是全球第一大移动支付市场。中国互联消费者中有 40%的人每周都使用移动支付，而过去曾使用过移动支付的互联消费者人数比例高达77%.
　　
　　从本周开始，北京市正式将刷手机乘车服务扩展至全线路，这意味着北京市民只要开通手机一卡通，即可享受一部手机畅行北京地铁。6 月中旬，北京地铁联合北京市政交通一卡通，在房山线率先启动刷手机乘车试点。据一卡通公司有关负责人透露，短短一个月试点期间，手机一卡通的新增开卡量即达到 20 万张，日均交易笔数达 20 万笔，环比增长 200%.
　　
　　移动支付的最大吸引力在于方便。移动支付满足人们可以携带很少或不带现金，就可以避免由于商店销售点终端数量有限，造成的借记卡或信用卡被拒绝的问题。据联合国的“现金联盟”组织 4 月份发布的一份报告显示，移动支付在 2015 年占零售支付总额的 8%,预计在 2020 年将达到 12%.该报告预计，到 2020 年零售支付的现金百分比将下降到 30%,2010 年为 61%.目前，全球众多国家力推无现金社会，现金在交易支付中所占比例不断下降。
　　
　　与手机支付相伴发展起来的第三方支付，也正在狂飙突进之中。根据高盛的报告，中国第三方支付的交易规模从 2010 年到 2016 年增长了 74 倍，从 1550 亿美元到了 11.4 万亿美元，其中16%都是与消费相关的，56%是个人到个人的转账。此外，网络借贷资金总量从 2013 年到 2016年增长了 36 倍，从 40 亿美元增长到了 1560 亿美元。但是相对中国庞大的金融市场而言，只占社会融资总量的 0.8%.
　　
　　而民营资本由于技术优势也在清算组织中占有一席之地。在新成立的网联中，民资占比超过60%.在网联的最大股东央行和外管局之外，蚂蚁金服和腾讯分别持股 9.61%,这与现有的中国的支付清算的基础设施都是国有的情况不同。
　　
　　在海外业务开拓上，中国消费者可以在境外 28 个国家和地区使用第三方支付工具。
　　
　　中国零售服务 40%都通过第三方支付公司付款，高盛预计该数字将在 2020 年达到 68%;而美国第三方支付目前在零售业只占比 7%,尽管无现金交易已经占到了 75%.
　　
　　支付宝和腾讯作为两大第三方支付提供商，分别有 5.2 亿（截至 2017 年 3 月）和 6 亿（截至2016 年 12 月）账户量，全国一共有 34 亿第三方支付账户。而美国的 PayPal 也只有 1.97 亿用户（截至 2016 年 12 月）。2017 年春节，微信红包总量达到了 140 亿个。另外，西方各国从来没有二维码支付，但是它已经完全渗入中国人的日常生活。
　　
　　报告称，金融科技公司正在改变中国消费者支付、借款和投资的习惯，腾讯、蚂蚁金服、京东、平安的创新者强力进入金融领域，提供的服务既有方便快捷的手机支付方式，也有颇具吸引力的在线储蓄和贷款产品。由于消费者的金融需求远远没有被传统银行满足，再加上尖端科技，大量未被开发的利润显现出来。值得注意的是，新型电子支付是整个闭环生态系统的重要大门。
　　
　　高盛认为，中国的金融科技生态系统有三大趋势。
　　
　　一是融合。一些“混血”的科技或者金融公司通过掌控整个供应链和其生态系统，来主宰市场，而其他的公司正在努力形成商业闭环。
　　
　　二是监管。目前中国监管方面还是支持金融科技发展的，但是在风险控制和消费者保护方面越来越审慎。相比其他行业，私人资本在金融科技基础设施建设方面参与度非常高。不过其中也有隐忧，比如最近中国的监管层越发关注这种生态系统的现金流，而支付是这种生态系统的支柱。好在监管层并没有一刀切，而是与支付公司合作来确立行业边界。这是为私人资本进入下一代的金融基础设施建设铺路。
　　
　　三是“走出去”.中国金融科技公司开始开拓海外市场，进展是不是顺利，要看当地的情况，包括法律、监管、人口和文化等因素。高盛指出，可以利用中国游客来开拓市场，并探索出口自己的科技标准。