第三方支付转型中的无限商机

　　第四批《支付业务许可证》续展结果一出，有关乐富支付等9家机构不予续牌的信息瞬间爆满整个支付圈。业内众议背后原因是乐富多次违规乱纪，惹怒了央行。乐富支付在POS收单交易排名全国第六（非银支付机构排名），但自2012年6月获批《支付业务许可证》以来的五年间违规情形不断，就此人民央行开展了18次执法检查、2次验收检查、7次监管走访，实施行政处罚14次。在央行监管措施与整改要求之下，乐富依然罔顾，拒不配合，在屡次触碰央行监管红线之后被勒令停止开展相关业务，清退出局。
　　
　　从去年到今年的四批次续展工作结果中，央行释放出明确的信号。央行的角色已然从原本对第三方支付行业发展与监管并重的政策逐渐转变为从严监管，让第三方支付机构处于优胜劣汰的市场竞争与自我淘汰。有数据显示，仅从5月15日到6月8日的短短三周，因业务合并被注销了8家支付牌照，历年累积注销数达到了14家。第四批支付牌照未获续展的有9家，2家业务范围缩减/调整。半年时间，原有270家第三方支付牌照已经淘汰23家，真正拥有支付牌照剩247家。监管政策的不断收紧，频频发出预警信号，第三方支付行业的日子不好过。
　　
　　寒冬逼近，政策越收越严，竞争更是进入日热化状态。从行业现状分析，第三方支付市场步入成熟期，形成由支付宝、腾讯金融、银联三大巨头占主导的市场竞争格局。根据易观公布的2017年Q1中国第三方支付互联网支付交易份额，三大巨头已占据互联网支付行业交易份额的72.51%,快钱、汇付、易宝、环迅、宝付合计占比24.16%,剩余200多家却只能分4%不到的市场份额，可以说第三方支付行业已经成为竞争激烈的红海市场。
　　
　　监管政策高压下，大部分独立的第三方支付机构回归通道本质，利润空间惨遭压缩，仅靠收取单薄的手续费获利空间狭小。第三方支付最大比重的2C市场已被支付宝、腾讯金融、银联商务、快钱等巨头垄断，除非出现新的应用场景或技术迭代更新，否则很难释放市场空间。对于占整个行业90%以上的第三方支付企业实际上在这场竞争中并无太大胜算，虽然都推出了不同的行业解决方案，但是因为太强的技术壁垒，很容易被行业大鳄反扑而失去仅有的市场。
　　
　　在整个唱衰行业的悲歌中，第三方支付机构似乎只有自动退出，卖牌照两条路可走，但实际上，对于第三方支付机构而言，经营性转型或技术转型或许是很好的出路。一直以来，第三方支付机构的经营方向分为2c与2b市场，从市场发展轨迹来看，最终都是要以掌握用户海量资源为发展脉络的。因此，摆在第三方支付企业的转型就只有通过技术创新与模式创新来摆脱传统经营的困境。支付技术与支付手段业已成熟，传统的支付通道业务已经在去中心化时代浪潮中变成另一种边际效益，当边际效益逐步趋零的时候，传统的业务只能作为经营服务的补充，对于第三方支付企业，更换一种新的思维，进入新的经营领域而形成的跨界营销已经出现。
　　
　　快钱，2014年底被万达收购后，被万达进行业务拆分，在线下市场重磅推出“飞凡”APP,通过为购物中心搭建Wi-Fi、Beacon等信息化基础设施建设、智能停车、找店、排队、电影等服务，构建“实体商业+互联网”的场景服务。本质上就是借用万达在线下资源的绝对优势，累积用户数据，重点做飞凡宝、飞凡贷、飞凡理财等“飞凡金融”服务（包含2C与2B）。
　　
　　据统计，飞凡APP注册会员数已近2亿，活跃用户数近1亿，两年时间达到这等用户数量，不容小觑！毕竟支付宝这么多年，用户数也才4.5亿。线上市场，仍然以快钱平台为阵营，推出了支付加理财、信用支付为主的服务，形成互联金融服务的发展阵势。快钱企业的定位也写着是：中国领先的互联网金融平台。
　　
　　汇付天下也从支付转向“新金融”,2013年，汇付天下从单纯的支付公司全面转型为新金融综合服务商。旗下包含信贷公司、财富管理公司，还有金融资产交易中心、科技公司和数据调查公司等。再说易宝集团，旗下建立懒猫金服，专注做互联网金融行业的理财方面，并向用户提供包括授信、供应链融资、消费金融等增值服务，演绎“支付+”概念。
　　
　　支付本身就是金融体系重要组成部分，支付企业凭借支付积累的用户信息及交易数据为基础，可以直接向征信、消费金融、理财、中小型企业信贷等互联网金融领域延伸，并具有着十足的优势。
　　
　　首要优势点，第三方支付公司沉淀多年用户数据，并具备对大数据挖据、分析的能力，基于数据分析和利用，将能为用户提供更精准的理财服务、金融服务。
　　
　　其次，在风控安全上，第三方支付企业，具备银行级别的风控体系，能有效降低风险，切实保障用户利益。
　　
　　最后一点，也是比较关键的就是技术力量，第三方支付本身就是以技术为核心的企业，掌握着较领先的支付技术，在技术开发方面拥有着较强的研发能力，现以区块链、人工智能、大数据、云计算等新生金融科技力量正在崛起。及时掌握金融科技为发展驱动力，将能为更广泛的拓展金融业务、提升金融服务效率、降低金融服务成本提供有力的支持。
　　
　　根据普华永道发布的《2016年全球金融科技调查报告》中指出，84%的支付公司已将金融科技作为自身的战略核心，35%的支付公司已经创建了自己金融科技的子公司，仅有4%的支付公司尚未涉及到金融科技的业务。
　　
　　支付公司正快速地向金融科技领域转化，向互联网金融行业延伸服务触角。未来的市场竞争，根本不在支付服务上竞逐，而是在以科技为核心，而发掘的一系列特色互联网金融服务上，如：智能投顾、智能信贷、分布式支付技术等都将一改现有传统金融服务的弊端，扩宽获客渠道、提升获客及交易效率等。金融科技与传统金融机构融合创新，两者优势互补，将共同构建金融新生态。而到底是金融科技公司亦或互联网金融公司，要依靠企业自身积累的用户数据特点、掌握的金融科技技术及掌握的资源，进行组合分析方可找到精准定位。
　　
　　昨日终将是过去，再多辉煌也如泡沫幻影。而未来充满希望和期待，大家都将犹如新生。支付行业的转型大门已经打开，及时把握机会，便将早日开启新征程！