2021年6月2日，华为Harmony OS2（鸿蒙操作系统2.0版本，以下简称“鸿蒙系统”）正式上线，面向所有消费者开放升级。鸿蒙系统主打万物互联理念，可以为不同设备的智能化、互联与协同提供统一的语言，为用户提供便捷、流畅、连续、安全的全场景交互体验。相较于传统的安卓和iOS系统，鸿蒙系统更有利于在多样的场景中实现用户的人机交互，实现万物的互联互通。
鸿蒙系统升级开启仅一周，升级用户数破千万；历时一个多月，升级用户数突破3 000万户；截至2021年12月23日，鸿蒙系统的升级设备数量已超过2.2亿户，平均每天超100万户升级，成为全球用户增长速度最快的移动操作系统。
相较于目前使用最广泛的安卓及苹果操作系统，鸿蒙系统有四大特点。
一是互联互通。所有搭载鸿蒙系统的汽车、电视、电脑、手表、智能家电等物联网智能设备都可以实现互联，通过其中的任意一台设备控制相互连接的其他设备，可实现音频、文件、应用程序等的实时共享和投屏，并能高效地传输任务和数据。
二是运行速度快。鸿蒙系统在任务资源执行过程中，拥有更高效的调度处理能力，规避了安卓系统卡顿的现象，操作更流畅、续航时间更长、性能更流畅，应用响应时延降低25.7%，数据传输交换效率较现有系统提升5倍，运行性能提升超过60%。
三是安全性高。鸿蒙系统支持开启多设备协同认证，信息采集和认证可以在不同的设备上完成，让高安全等级的设备协助低安全等级的设备完成用户身份认证，防止数据被非法访问、隐私泄露。同时，鸿蒙系统的代码量大大减少，潜在漏洞量小，受攻击机率也大幅降低。
四是包容性强。鸿蒙系统致力于打造开放包容的操作系统生态环境，免费向所有的开发者提供开源软件和商业认证，为开发者节省了大量的开发时间和成本。目前，鸿蒙生态开发者数量已突破130万家，超过300家应用伙伴加入到鸿蒙生态。
一、基于鸿蒙不同特性在支付领域应用的探析
（一）基于鸿蒙系统跨终端协同的特性，能够进一步延伸支付使用环境
鸿蒙系统打破了终端之间的物理边界，可以实现不同终端的快速连接、资源共享，能够极大地扩展支付使用环境，提升交易信息交互速率，增强金融消费体验。不仅是手机，只要是加载有鸿蒙系统的智能设备，都能完成收付款、转账、查询等功能。
例如，一款搭载鸿蒙系统的智能汽车进入加油站加油，智能汽车能够变成支付服务的“电子终端”，用户只需要使用鸿蒙系统“碰一碰”“扫一扫”等功能，便能够脱离手机完成支付，做到服务直达。以信用卡业务为例，通过融入鸿蒙生态，信用卡的移动支付功能可以借助智能手表、运动手环、机车等移动终端设备，进一步延伸支付服务所能使用的电子终端。
同时，鸿蒙系统可以为支付领域带来更多的客户行为数据，描绘更精准的用户画像，获得进一步的营销机会。这种基于物联网的业务闭环有助于银行打破地域限制，开辟金融生态场景，使支付服务的辐射范围更广，获客渠道更多样化。
例如，中国银行携手华为持续深入探索鸿蒙带来的全新技术及服务方式，并尝试推出基于“语音唤起”“多端协同”等特色功能的金融场景服务。中信银行信用卡支持手机与手表的跨设备协同操作，只需要联网设置即可跨设备办理服务。
（二）基于鸿蒙系统原子化服务功能，能够进一步提升支付效率
当前，提供支付服务的银行、支付公司众多，对应的支付App也完全不同，客户需要下载不同的App才能享受相应的支付服务及优惠，这使得客户在使用过程中面临服务入口较深、操作冗长等问题，导致支付体验感较差。
通过鸿蒙系统原子化服务，用户只需要点击银行的原子化服务卡片，即可及时响应交易请求，从而大幅减少操作步骤，获得全新的便捷支付体验。银行可以将一系列支付服务融入其开发的原子化服务卡片功能，用户无需打开App，通过搜索关键字，即可完成货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等。
再如，在购物结账时，用户只要将手机的前置摄像头对准商家的扫码盒，就可以自动感应打开付款码界面，实现自动识别、自动弹出、自动付款。同时，线下用户只要互碰手机就能打开商户页，完成支付。
目前，中国银行推出了“中银外币现钞预约”原子化服务，用户通过鸿蒙的服务中心搜索，即可快速进入“中银外币现钞预约”程序进行预约，快速获取超过20种外币的现钞预约服务，省去了应用下载安装、用户注册等步骤，简化了业务办理流程。中信银行信用卡上线了动卡空间Harmony OS版，线下用户只要互碰手机就能打开商户页，完成支付。
（三）基于鸿蒙系统万物互联的特点，能够进一步带来更多的支付需求
与基于安卓系统的智能支付终端相比，鸿蒙实现底层数据全面国产化，保证了金融数据的安全性，同时，继承了响应快、代码简洁、开发成本低的优势，未来将有更多的银行、支付机构参与到智能支付终端的改造中，掀起金融支付终端全面国产化替代的新浪潮。
华为先前推出的智感支付为其在支付市场拔得头筹提供了优势，用户手机仅需在桌面状态对准扫码器或扫码枪即可拉出支付界面进行支付。未来鸿蒙系统的接入甚至可实现手表或手环支付，极大地提高了支付的便捷性，提升了民众的支付体验感。
同时，鸿蒙的生态将比现在的移动互联网获得更高的用户黏性与互动频率，万物互联所产生的数据、场景、终端是呈指数级上升态势的，必然会有更多的支付需求。如，银行可以积极推进“金融+生活”的场景需求，以客户为中心，打破金融服务边界，在智慧教育、智慧医疗、智慧园区、数字政务、数字文创等领域构建场景生态，与产业生态深度战略合作，提供全景服务，在金融能力外，输出容器云、大数据、人工智能等科技金融服务。
二、鸿蒙在支付领域应用存在的问题
（一）鸿蒙系统用户增量存在瓶颈，制约支付领域的业务拓展
目前鸿蒙系统用户数量已达2.2亿户，华为旧旗舰机型大多已经升级完成，而华为手机芯片受美国制裁后，手机销量一直在萎缩。Counterpoint数据显示，华为智能手机市场出货量已经跌出全球前五，市场份额由2020年的31%暴跌至2021年的10%。在没有华为新手机增量支撑的情况下，鸿蒙系统的增量用户也会逐步放缓，导致搭载鸿蒙系统的移动支付的用户和使用频率相应减少。
鸿蒙系统主要用于华为自身的机型设备，虽然华为允许第三方手机厂商使用鸿蒙系统，可以合作开源共建，但目前只有魅族宣布接入鸿蒙系统，如果华为在接下来不积极与其他厂商合作，为其他各种物联网设备适配鸿蒙系统，支持更多种类的智能手表、家用电器、电动车等加入鸿蒙智能生态，将会极大地制约搭载鸿蒙系统的移动支付的进一步拓展。
（二）鸿蒙系统专属软件兼容性不强，制约支付场景的运用拓展
目前市场运用最广的苹果和安卓软件都不兼容鸿蒙系统，而鸿蒙系统的软件生态以兼容安卓软件为主，完整支持鸿蒙特性的软件数量仍然较少。虽然鸿蒙系统的开源性会吸引更多厂商入驻鸿蒙生态，但银行、支付机构需要额外开发软件才能更好适配对接鸿蒙系统，资金、技术、安全等因素都将制约支付场景的拓展运用。
目前，华为鸿蒙应用商店仅有几十款鸿蒙系统专属应用软件，尽管已经涵盖了市场上不少的主流软件，但是仍需要大量的软件开发商和上下游产业链的进驻补全，才能形成良性的生态循环，从而实现支付场景的多样化，满足用户各种支付需求。
（三）鸿蒙系统尚未形成闭环交易，进军移动支付需要另辟蹊径
支付业务是构建互联网业务生态的重要基础设施，如苹果手机通过i OS的生态闭环和极致的硬件设备开拓全球高端用户。iOS商城开发者必须将应用软件按照苹果格式上载到苹果应用市场，并严格采用苹果支付方式。如果华为不通过打造支付体系来完善鸿蒙生态，不想方设法提升万物互联的全场景智慧体验，比如用智能手表、手机、平板“碰一碰”实现智能支付等，就很难形成自己的生态闭环。
华为曾明确表示不会申请支付牌照，主要通过手机Pay打造自身钱包产品，或通过银联渠道完成支付交易，直至2021年才通过收购深圳讯联智付网络公司获得支付牌照，期望打造更安全、更便捷的全场景智慧体验，迫切打造鸿蒙生态闭环。
目前，微信和支付宝占据了移动支付市场90%以上的市场份额，而支付体系作为华为鸿蒙生态圈的核心功能组件，则需要在支付领域另辟蹊径。当前全国数字人民币试点推广之际为鸿蒙移动支付创造了良好的发展机遇，数字人民币和鸿蒙生态融合的场景已实现，用户可以直接点击鸿蒙手机桌面上的数字人民币卡片来快捷付款。
三、政策建议
（一）加大鸿蒙系统支持力度，推进信息系统国产化进程
建议运用国家基金、财政补贴、税收优惠等举措，从国家战略安全角度全面支持鸿蒙初始阶段的发展，支持操作系统国产化和核心软件自立自强。政府要加大对鸿蒙操作系统的采购力度，推动鸿蒙系统在银行、证券、保险等全部金融机构的运用，提高鸿蒙系统的市场份额和竞争力。加强社会舆论引导，官方媒体要积极为鸿蒙系统产品发布做正面宣传，引导民众关注使用国产自主研发的操作系统。
（二）多维打造“金融+场景”，助力鸿蒙生态场景建设
鼓励各金融机构接入鸿蒙系统，在线拓展商户，再由银行线下完成场景认证，丰富鸿蒙生态场景也拓展了银行业务。引导政府机构、高校加强与华为的技术合作，优化鸿蒙系统的兼容性、易用性和软件生态等，信用卡、快捷支付等业务需进一步延伸终端服务触点，包括手机、智能手表、运动手环等，让金融服务渗入鸿蒙生态下的各类生活场景。通过开放原子开源基金会，进一步引导各软件、硬件开发公司与鸿蒙系统的研发合作，为开源项目找到更多的场景运用。
（三）加快开发原子化服务卡片，提升用户的支付体验
引导加速银行鸿蒙原子化服务开发进程，减少用户下载安装应用软件等步骤，简化业务办理流程，提升支付体验。基于银行和鸿蒙系统大数据制作客户画像，结合银行现有业务场景和服务，完善银行和支付机构的精准营销和服务，提升客户体验。
（四）加强风险防控措施，提高支付安全系数
要重视数字化技术所带来的金融安全风险，防止在产品开拓过程中发生客户信息泄露的事件，使用人脸、声纹、瞳距等多模态方法来防范日常支付安全风险。鼓励银行机构不断引入数字化技术，对风险控制手段进行全面的迭代升级，快速、准确响应客户的不断递增的支付交易请求。
（五）促进鸿蒙系统与数字人民币的进一步融合
加快华为鸿蒙系统与数字人民币合作，运用鸿蒙系统的数字人民币原子化服务，实现数字人民币的一键式收付款功能。同时，将数字人民币原子化服务内嵌入智能手环、智能手套等介质，在跑步机等智能家居设备以及ATM等智能终端设备上实现数字人民币更为便捷的功能，进而进一步为消费者带来万物互联的体验。
