在如今的金融体系下，数字人民币的跨境使用面临着诸多挑战，推动数字人民币跨境支付是我国人民币国际化的重要一步。国内对数字人民币的影响和应用等内容展开了研究，但对数字人民币跨境支付条件的研究还不够深入。因此，本文对制约数字人民币跨境支付的外部环境和内部环境进行了分析，并提出相应的建议。
1、数字人民币跨境支付存在的问题
1. 美元的世界霸权体系十分顽固
国际支付清算体系是跨境支付的基础设施，网络外部性强。使得连接中国体系的市场主体将获得与其接入其他体系成比例的资金，对所有用户来说，这些资金的价值将呈指数级增长。如果该体系被大多数市场组织接受，它有效和廉价的特点将使得它无法被打败，于是就会产生稳定的网络，具有使用黏性。
根据世界IMF官方网站统计数据，2016—2020年全球各国SDR份额里，美元所占比例达到了惊人的41.73%，人民币仅占10.92%，作为世界外汇储备币种，美元和人民币之间的差距巨大。根据国际货币基金组织（IMF）公布的数据，美元在世界各国央行外汇储备中的份额仍为57.92%，而人民币的比例为1.77%。
因此，美元在规模和网络外部效应方面表现相对较好，具有巨大的优势，并对国际贸易和各国的外汇储备产生外部影响。SWIFT是世界上最大的美元转账系统、跨境美元结算中心和世界上最大的跨境美元支付中心，显然是当前以美国为首的全球美元跨境支付系统的核心，具有强大的网络外部影响。
货币的国际地位体现在它有能力成为国际贸易和金融市场的推动力和工具。国际货币体系是一个由美元绝对主导的金字塔结构，从国际债务市场、外汇交易、全球支付方式和外汇储备来看，美元是绝对的第一阶级，欧元在第二阶级但不稳定。在第三阶级，有日元、英镑和人民币，其中，人民币的实力较低，见图1。
图1 主要货币在国际贸易和金融市场的份额（%）
2. 不同国家的外汇机制协调问题
人民币跨境支付数字形式有复杂的技术问题和制定政策方面的障碍，特别是在涉及跨境汇款回国，以及发达国家和发展中国家、发达国家和发达国家之间的相互汇款等方面，尽管美元、欧元等的交易效率较高、成本低，但发展中国家跨境支付的交易效率较慢、成本高，这对于数字人民币跨境支付既是挑战也是机会。
正是有着这些差距，国家间的跨境支付一直没有发展起来，有些国家实行外汇管制，在政策方面为跨境支付造成层层阻碍。
3. 我国金融市场发展落后
高度发达的金融市场是一国货币国际化进程的主要引擎，包括之前的英镑和目前的美元，都是拥有并发展了全球的外汇和证券市场。发达的金融市场可以向本国提供关于价格和充足流动性的最现代、最准确的信息，大幅降低交易成本，并将投资者从世界各地吸引到金融市场。与此同时，发达的金融市场可以及时地反映全球对本国货币需求的变化，并设定准确的价格，避免过度波动。
一国对外负债的规模和结构是一国金融体系规模和结构的自然结果，反映了该国在全球金融体系中的地位。2019年，中国的资产和负债占美国资产和负债的28%和14%，对外资产和负债规模显着低于美国，中国在海外拥有净资本，而美国在海外拥有净负债，见表1。
表1 2019年中美国际投资的规模和占比情况（单位：十亿美元）
尽管中国的金融资本账户在逐步开放，但全国证券市场相对美国来说仍然太弱，无法为跨境支付交易作出足够的贡献。更重要的是，随着我国汇率市场化程度的不断提高，人民币的波动性非常大，这无疑增加了全球使用人民币的风险和机会主义成本，不利于跨境支付的发展。
2、数字人民币跨境使用条件分析
1. 中国外贸的不断发展
2020年，在新冠肺炎疫情的影响下，世界各国的国际贸易都遭受了一定的打击，中国作为国际贸易上的出口大国，成为唯一一个外贸实现正增长的国家。2020年，中国的商品进出口总额实现增长1.9%，达到32.2万亿元，实现了创纪录的发展。在进出口贸易中，出口额的增长率为4%，总额达到17.9万亿元；进口额则为14.2万亿元，负增长0.7%。
中国出口额按季度来算的话，第一季度达到了6.6万亿元，第二季度为7.7万亿元，第三季度为8.9万亿元，第四季度为9.1万亿元。中国外贸的发展为在跨境贸易中使用数字人民币提供了坚实的基础。
2. 人民币在国际的使用稳步推进
国际贸易上使用人民币支付的比例越来越高。中国人民银行（PBC）最近发布的《2020年人民币国际化报告》指出，2019年人民币跨境使用迅速增加。实现人民币跨境收付金额为19.67万亿元，比上年增长24.1%，增幅较大。人民币实际汇率总体均衡，人民币跨境支付占同时期外币支付的总额的比重为38.1%，比去年上升了几个百分点。中国对人民币的跨境使用表现出极大的信心。
马来西亚、泰国、印度尼西亚、柬埔寨、新加坡和菲律宾等国家的央行已将人民币纳入其外汇储备。国际层面的重新引入加强了人民币作为支付手段的作用和作为资本货币的功能，引入了储备货币的功能，加强了人民币的计价货币功能，使得人民币牢牢扎根于全球货币体系中。
3. 国际市场对人民币资产需求上升
国际上对人民币的需求不断增长，为数字人民币的使用提供了大量的储备机会。自从人民币成为国际货币基金组织（IMF）特别提款权（SDR）货币篮子的一部分以来，国际认可度有所提高。随着我国金融市场的快速开放，QFII/RQFII、沪港通、深港通等对人民币的信心越来越高，持有人民币的数量在迅速增加，外国信贷与人民币在不同的市场发行。
随着经济复苏的加快，中国经济将趋于稳定，货币政策将保持稳健，数字人民币风险将逐渐降低。
3、对促进数字人民币跨境支付的建议
1. 加强我国金融市场的建设
首先，要选择一个合理的时间进行金融改革，以缓解过度的金融市场自由化。在合理时间进行的金融改革有助于实现金融改革的协同作用。在市场环境中，市场利率由市场资本的需求和供给决定，为了确保国际资本的自由流动，国内借贷必须以平衡的汇率进行，必须控制国内通货膨胀，使汇率不再发生波动。
其次，加快利率自由化进程，建立灵活的利率衔接机制和货币政策，是利率政策与汇率政策衔接的重要条件。如果利率不商业化，货币供应量的增加和外国资本流动带来的通货膨胀压力，不能因利率变动而抵消；同时提高利率不会阻止资本外流。
2. 建立与其他国家双赢和多赢的跨境流通机制
在现有人民币互换机制的基础上，推进数字货币与其他国家强制性数字货币之间的货币网络是必要的。在国际收支危机期间，人民币通过与英镑、日元、欧元等几乎所有国际货币的交换协议，起到了人民币的支撑作用。特别是随着对华贸易规模的增加，以及双边贸易和共同货币互换，未来对美元的需求可能会大幅下降，可以减少美元不对称及其金融实力的影响。
基于我国的资源实力和利益，尽快在人民币跨境支付系统的CIPS平台上建立数字人民币支付系统，数字人民币支付系统应主要提供给邻国和“一带一路”国家和地区。
3. 建立新平台
要利用我们数字人民币的资源优势，尽快建立一个带有CIPS的数字人民币支付系统，主要服务于“一带一路”国家和地区的贸易、经济活动。
与银行相比，数字人民币支付系统支付技术水平更高、费用更低，效率更高。传统的跨境支付业务，银行往往要通过SWIFT系统，这个系统存在着效率低，成本高等特点，这给予了数字支付平台发展机遇。在传统电汇技术的背景下，美元通过SWIFT获得对金融市场的垄断地位，使得新的支付平台难以与其竞争。
但是，考虑到新的数字技术，包括fast在内的所有平台都在同一条起跑线上。从长远来看，这些新的数字平台将比传统的收付系统更有效，并有可能取代传统技术，数字平台的发展机会还是很大的。
现有网络的外部影响反映在传统的SWIFT系统中，该系统成本相对较低。为了尽快在支付市场上取得优势，我们可以从补贴新平台的贸易开始。首先，央行可以将外汇市场上的外币汇率转换为汇率补贴，给予数字人民币支付系统的使用者一定的优惠力度，以增加对数字人民币的需求。
其次，新平台成功运行的另一个关键问题是如何确定数字货币对其他货币的正确可兑换性（汇率问题）：必须防止人民币可兑换风险，防止不法分子使用不同的平台投机。
如果数字人民币的兑换比率与外国货币汇率相当，并且在外汇市场上的交易汇率没有扭曲性地下降，使用数字人民币将导致汇率（价格）的损失，而用户将无法使用数字货币来平衡不存在的支付；一旦汇率超过外汇汇率，使用数字人民币将从汇率中获得相对收益，导致整个平台不堪套利而崩溃。
为了解决数字人民币汇率问题，一个新的平台必须遵循两项原则：
第一，市场竞争原则，允许单一平台通过市场竞争自由进入和退出，了解技术系统的利弊(以确保平台的效率、安全性和轻量级)和金融技术(合理设定数字人民币汇率)。
第二，从实际需求角度看，一个新的平台只能在提供某些折扣(相对于外汇市场的汇率)的公司或个人的实际付款需求的情况下，有效地实现人民币支付服务，这样，不仅可以利用成本较低的数字人民币支付服务，还可以在今后的数字货币交换中获得一些汇率收益(补贴)和未来增加的价值。
