商业银行网络支付发展历程解析

　　商业银行网络支付一般是原有的支付和账目处理的方式从线下柜台逐步转移到线上的方式，通过互联网实现随时随地的支付效果。这种方式和第三方支付机构等所选用的渠道并不相同，而是依托于银行实现，具备独立结算的效果。

　　尽管当下的第三方支付占据市场份额较大，从各类功能考究，能满足客户多方面的使用需求。在某些人的观点中，第三方支付的长期存在对银行会产生严重的冲击作用。然而银行从出现至今，发展历史较为悠远，历久弥新，所具备的优势依旧能支撑银行的未来发展。

　　1、依靠资金规模实现支付

　　和第三方支付公司等进行对比分析，能够看到商业银行本身具备的资产数值要远大于第三方支付公司的实际资产状态。所以仅仅考虑资金规模，商业银行就已经完胜。

　　中国的商业银行在长期的发展中积累了大量基础资产，从 2003 到 2018 年的相关调查数据可知，中国的银行金融机构的整体资产已经超出 252 万亿元，这一数值每年都有新的变化和进步，说明了商业银行在发展支付业务方面有着充足的资金优势。

　　2、利用渠道优势

　　截至 2018 年，我国银行业分支机构网点总数超过 23 万。和第三方支付机构等所拥有的客户数量进行比对，依旧存在很大差异，但是商业银行正借助强大的网点优势，通过地推得形式大量获得客户。

　　3、利用牌照优势

　　中国地大物博、人口数量远超从前，而在推行各类经济政策时，如何真正涉及到千家万户是一大难题。而商业银行的存在从一定程度上解决了这一问题。

　　银行牌照久远，使得人们更加信任。因此是整个行业当中最具有收款效果，同时客户忠诚度较高的存在。尽管第三方平台出现后，商业银行的某些业务受到冲击，但是第三方平台依旧需要以商业银行体系作为资深发展和运作的支撑。

　　最重要的支持方式就是银行账户的存储功能，人们需要运用银行卡等方式进行资产的存储，才能逐步转化为互联网当中的虚拟资产，因此支付当中最重要的部分依旧是商业银行的业务重点。

　　通过这些能够发现，商业银行的存在地位不可撼动，但还需要从互联网的发展入手实现对冲击风险的应对和解决。商业银行可以从网络化平台构建的角度入手，通过电子银行等方式的研发和使用，促进银行和网络之间的融合。所以在此基础上，逐步产生替代率这一概念。

　　了解商业银行在网络方面的交易状态，需从电子银行的交易方面考虑实际情况。交易数值是整体交易数额的多少，决定了商业银行是否能解决交易中出现的各项问题。当替代率在提升时，客户对银行的网络化平台使用频率较高，那么对应的网络平台的构建就达到基本效果，使得用户的体验感不断增强，银行在面对第三方支付等方式的冲击时，就可以从容应对。