第三方支付火热背后的冷思考

　　从 2013 年 8 月正式上线，到 2017 年 8 月“无现金日”的大力推广，微信支付成为国民级的第三方支付工具，越来越多的商家纷纷成为微信“智慧生活”圈的一员。但是，微信支付逐渐暴露的安全隐患让不少商家担忧……
　　
　　1、随处可见的微信支付。
　　
　　“师傅，微信支付可以吗？”
　　
　　“可以，直接扫二维码就行。”
　　
　　这样随心所欲的购物方式相信许多人都经历过。
　　
　　“现在的年轻人都喜欢用微信支付。”为了避免“数字鸿沟”,西北师范大学西门卖早点的常政财让儿子给他的早餐车贴上了收款码。常师傅告诉记者，他已经习惯了微信收款，微信支付不仅干净卫生，还不耽误卖早点，给他的生意也带来很多改变。
　　
　　8 月 22 日晚，兰州安宁区金牛街一家特色小吃店的老板告诉记者，每到开学季，都有大批的学生和家长前来就餐，用微信收款可以减少人员雇用，降低经营成本，并且微信收款不用找零、方便快捷，还避免了收款过程中出现的错漏和假币情况。
　　
　　“微信支付的服务项目非常多，餐饮业用微信点餐、付款，可以说是信息化进步的表现。事实上，一线城市基本开始实现微信点餐替代服务员。”兰州七里河区万辉广场某连锁火锅店业务主管王鑫认为，如今，一部手机走天下已不是天方夜谭。
　　
　　稍作留意就会发现，现在兰州市大街小巷的餐厅、超市以及各类经营性商铺，基本都贴上了微信支付标识。微信支付和人们的生活联系越来越紧密了。而数据表明，2016 年全国移动支付业务 257.10 亿笔，较 2015 年增长 85.82%,交易金额 157.55 万亿元，较 2015 年增长 45.59%,其中支付宝和微信在 2016 年移动支付业务中占比分别为 54%和 37%,充分说明以支付宝和微信为代表的第三方移动支付正逐步改变着人们的生活习惯。
　　
　　2、问题值得关注。
　　
　　微信支付人群日益庞大，越来越多的问题也逐渐显现，今年几起利用微信支付的诈骗报道，让微信支付的安全性饱受诟病。
　　
　　“为什么微信的付款二维码可以截图呢？”在兰州市城关区某房地产公司工作的苏谨将她微信购物被骗的经历告诉记者，她曾在朋友圈看中一款包，定价 299 元，当她给商家转账后，商家却发来截图说转账失败，让她再发付款二维码截图以便核对，苏谨立刻将付款二维码截图发给商家。随后，她就收到一笔 2999 元的微信支付记录。大惊之下，苏谨发现已被商家拖入黑名单。
　　
　　从此，苏谨取消了微信绑定的所有银行卡。
　　
　　无独有偶，兰州市城关区天地测绘公司门口的红红超市也遇到过类似的问题，老板夏本财告诉记者，顾客买东西用微信支付，他看下付款成功就可以了。7 月份，有位顾客通过微信支付买了三条软中华香烟，当时他也看到了付款成功的界面。晚上，他查看收款记录却找不到这笔钱，跟朋友一说，他才明白自己的收款二维码被骗子给掉包了。
　　
　　记者进入腾讯举报受理中心发现，中心列举了九种微信诈骗方式，其中利用“红包”、“二维码”、“公众号”、“点赞拉票”等排名靠前，成为诈骗的重灾区。
　　
　　“微信支付关注更多的是账号内的资金安全和支付安全，却对收款安全有所疏忽，随意更改个相同的账号名和头像就能生成同样的收款二维码，这点显然没有支付宝考虑周全。同时，微信支付的特殊性，也会帮助诈骗行为隐藏行踪。”律师何媛认为，作为一个国民级的支付方式，微信支付的安全性有待提高。
　　
　　某信贷投资公司的运营经理刘刕表示，作为第三方支付工具，微信支付的钱款都是通过微信的备付金账户转入转出的，如果发生诈骗行为，受害方很难通过申请银行冻结支付的方式保全该笔款项，由此造成的损失很难追回。
　　
　　3、大众化还有很多路要走。
　　
　　面对争议，中国人民银行已考虑将支付宝、微信支付等纳入宏观审慎评估的考量。
　　
　　“新发布的微信 6.5.13 版本可以通过小程序申请微信收款码了。”兰州市七里河区万辉广场经营母婴用品店的刘蕾认为，使用微信统一制作的收款码不会发生被人盗用的情况，在一定程度上可以有效降低商家遭遇微信支付诈骗的几率。
　　
　　刘蕾希望，微信能够对微信支付的安全性做进一步的评估，杜绝再次出现诸如“付款二维码”可以截图发送的漏洞。
　　
　　对于微信支付的资金流向问题，中国工商银行西固支行业务经理刘莉莉告诉记者，6、7 月央行发布的资产负债表中新增了“非金融机构存款”项目，表明央行已经开始关注第三方支付的安全问题，这也许是第三方支付纳入网联监管的第一步。
　　
　　刘莉莉认为，利用“红包”、“二维码”、“公众号”和“点赞拉票”等实施的诈骗，要做到“四个绝不”,绝不贪占小便宜；绝不乱扫二维码；绝不轻意向公众号捐款；绝不随意参加点赞拉票活动。