第三方支付罚单不断处罚或存在暗箱操作

　　多名支付行业人士透露，作为中国银行卡联合组织和跨行交易清算系统“龙头”的中国银联，已经连续三个月向多家第三方支付机构开出超过5000 万元的“罚单”,累计金额过亿。据了解，以汇付天下、快钱、易宝为代表的“被罚重镇”,甚至出现单省单月业务被罚过千万。

　　此轮银联动作，主要是针对第三方支付公司业务过程中的“套扣”行为。所谓套扣，与中国银联执行的发改委定价机制有关。与大部分国际卡组织“按卡种区分”的定价方式不同，中国银联采用的是“按商户类别区分”.

　　根据中国的银行卡收单手续费标准，商户被分为餐娱、一般、民生、公益四大类，前三类手续费价格分别为交易金额的 1.25%、0.78%、0.38%,公益类商户则只收取服务成本价。手续费从商户收取，在此基础上，发卡行、收单机构（第三方支付公司）和中国银联再以“7-2-1”的比例分配手续费，纳入业务收入。

　　由于同商户直接发生业务连接的是各第三方支付公司，出于竞争目的，他们在与商户进行对接时也会进行“降价营销”,具体操作方法为：假设一家商户原本属于“餐娱类”,第三方支付公司在铺设终端时却对其使用“一般类”商户代码，于是该商户所需支付的费率就从 1.25%降低至 0.78%.这种私自篡用代码进而影响实收手续费的行为便是“套扣”.

　　一名业内人士告诉记者，套扣现象在第三方支付行业很普遍，罚款也非最近才有，只是今年银联的“执法”

　　力度更胜往年。有消息人士向记者透露，各第三方支付公司仅在广东一省的业务，今年 5 月单月被罚款超过1000 万元，6 月份该数额也高达 800万元。

　　但就一些第三方支付机构对银联“大罚款”的“吐槽”,中国银联人士解释，银行卡收单手续费标准是国家发改委制定的，银联也无所谓的“处罚”,而是“违规约束”,即对个别第三方支付机构私自篡用代码的行为，按照国家发改委所定费率标准，“对各方应得的手续费进行还原”.

　　“我们有时会遇到在某个饭馆吃饭刷卡结账，结果账单上显示的是买了衣服，或者在人民医院看病刷的卡。”中国银联一位业务专家解释说，这就是有第三方支付机构把本来应该交消费金额 1.25%手续费的餐娱类商户代码，篡改成了 0.78%的一般类代码，甚至更低的公益类，以此“套扣”手续费，损失的主要是发卡行的利益。

　　“约束金额近 90%都是还原给发卡银行，并不是我们罚款自肥，纳入到银联自己的业务收入。”这位银联专家指出，“违规约束”有明确的工作流程和业务规则，这些规则是银联与成员机构共同商议制定并正式在行业内发布的，除了第三方支付机构，也存在收单银行违规遭到约束。广东省的这几次“罚款”,都是人民银行直接下文的。

　　他指出，套扣问题确实严重，也部分存在套现现象，另外，今年各类预付卡商家跑路事件频发，有关部门一系列强硬措施也在一定程度上起到了整肃行业的作用。

　　不过一些第三方支付机构表示，让他们感到最不满的，是中国银联子公司银联商务与其他第三方支付公司在收单市场共同竞争的情况。“这就等于银联又当裁判又当运动员，很多违规操作最早都是银联商务自己做出来的，但他们到底有没有被银联处罚，其他第三方支付机构都不知道。”

　　这位人士还告诉记者，银联各项处罚没有详细规则，不见依据，往往罚单金额与实际罚款数字有很大出入，且存在暗箱操作，可以通过“关系”与银联“洽谈”,从而得到“从轻处理”.

　　而前述银联业务专家对此给予的回应是，各机构违规情况和约束金额，银联每个月都会向所有机构进行发布，公开透明。亦会根据整改等相关因素公正执行。所谓的“洽谈”并非“托关系”,而是承诺整改。