支付宝网络在线支付的优势与挑战

　　随着电子商务的不断发展，网络支付已经成为电子商务中不可或缺的一个部分。支付宝正是其中的典型代表，其市场需求越来越旺盛。利用支付宝进行在线支付能够减少交易的时间和成本，让买卖变得更加自由方便，同时也是改变了银行采用的传统支付处理方式，拓宽了中间业务。但与此同时，我们也要认识到在支付宝线上支付的环境中仍然还存在着一些问题，需要进一步改善。
　　
　　一、支付宝的发展优势
　　
　　（一）品牌效应
　　
　　阿里巴巴公司具有的良好品牌形象是支付宝的一笔无形资产。无论是对于支付宝的前期推广，还是对于当前巩固市场份额以及对未来市场的拓展，都会产生深远影响。甚至可以说支付宝钱包这个线下移动产品已经是一个独立的品牌了。同时，马云具有的个人人格魅力，他在演讲中奋斗创业的经历和激励人们前进的动力，这些都为支付宝在无形之中增添了一大笔财富。
　　
　　（二）余额宝
　　
　　余额宝是支付宝中的一个重要理财产品，它在2013年6月13日上线。余额宝的主要功能之一是为人们进行资金管理。到目前来看，余额宝的发展情况十分乐观，已经是世界上用户数量最多的货币基金，据统计显示，每11个中国人中就有一个人在使用余额宝。当前和余额宝进行对接的是天弘基金。支付宝可以通过与天弘基金的合作来收取一定费用，这样就既能有有效降低支付宝在资金沉淀时所形成的保证金的压力，还能够为其提供资金来源以及增加潜在的投资用户数量。对于客户而言，在这之前就已经形成了用支付宝的习惯，当前又有余额宝这个既能够满足继续支付，又能够帮助增加资产的理财产品，就一定会乐于去尝试。
　　
　　（三）移动支付
　　
　　支付宝从以往的线上支付功能已经扩展到了线下移动支付，推出了“支付宝钱包”功能。用户就可以通过它来购买实体店中的商品、银行转账、打的士，甚至还可以用于缴纳水电气等费用，可以说是非常方便了。同时，它还将“余额宝”纳入其中，这就让用户的选择面更加广泛了。可见，支付宝钱包的发展前景也是十分广阔的。
　　
　　二、支付宝当前面临的挑战
　　
　　（一）支付宝的安全问题
　　
　　网络支付的安全性已经是个由来已久的问题了。人们对于支付宝这类网络支付方式始终存在担心，认为网络上的东西会有一些风险，就觉得不能完全信任。例如当前常见的网络安全问题有：信息窃取、资金盗窃、广告以及电话骚扰等，加之在社会上存在的各种负面新闻也不绝于耳，新型的诈骗手段层出不穷。另外，还有一些黑客也将目光聚焦在支付宝上。怎样确保支付宝的安全性，一直是各方都非常关心的话题。
　　
　　（二）新进入者竞争
　　
　　因为有淘宝这个强大的资源，支付宝就拥有得天独厚的客户群基础，让它能够始终在业内保持领先地位。但目前还有其他新的进入者，例如百度公司推出的百付宝、腾讯和拍拍的财富通等等，他们也同样具有很强的市场竞争力。支付宝之所以能够一直处于领先地位，主要是因为具有淘宝网的用户资源基础，同样的道理，百付宝、财付通依赖自身平台也同样具有良好的发展空间和机会。上述的新进入者所蕴含的发展潜力就成为支付宝在未来将要面临的竞争压力。
　　
　　（三）支付宝和银行间的竞争
　　
　　支付宝和银行间的竞争已经由来已久。如工行已经逐渐关闭了支付宝在其体系的快捷支付借口数量，快捷支付业务接口的分行数量已经从5家减少至1家。同时，其他四大银行也都调低了支付宝快捷支付额度。并且当前各大行也都推出了各自的快捷支付产品，例如中国银行的“中银快付”,单笔与日累计限额均为5000元。可见，各大银行已经无法满足自身与支付宝之间的关系，而自己又重新推出了移动支付产品，这也对支付宝的发展造成了很大影响。
　　
　　三、支付宝未来发展建议
　　
　　（一）拓展线下应用场合
　　
　　目前，在微信支付与财付通的双重夹击下，支付宝需要采取措施积极应对。在今后，不但需要在软件与硬件上不断地进行更新，还应该进一步拓展线下的应用场所，如果能够让人们在移动支付上更加便捷，有更多的使用机会，那么就能够进一步扩大市场，就可能让人们在日常生活中更加离不开支付宝。
　　
　　（二）提高客户粘性
　　
　　支付宝需要进一步积累更多的长期客户源，提升客户粘性，比如可以推出一些社交功能来提升客户对支付宝的信赖和喜爱程度。相较微信支付而言，支付宝还缺乏用户与用户之间互动性，因此，就需要对目标客户进行合理规划，注重用户的体验，为其量身定做一些特别的应用功能，从而实现用客户来留住客户。
　　
　　（三）与学校建立更多合作
　　
　　现在大学生常常使用校园卡和银行卡在校园里进行支付活动，支付宝就可以尝试取代上述两样物品，让学生只用通过支付宝或者支付宝钱包就可以进行在校园里的充值、缴纳水电费和学费等支付活动，这样就能够吸引广大的大学生群体使用支付宝。
　　
　　（四）创新支付方式
　　
　　可以指定更加有特色和创意的支付方式。比如，忽略以往的输入账号密码的支付方式，将客户个人的设定作为识别标记，在进行支付时通过扫描来确认身份信息。甚至还可以是面容、眼球、指纹来进行识别。勇于改革以往的支付确认方式，开创一条先河。
　　
　　（五）安全问题
　　
　　安全支付是一切过程实现的前提。假如支付宝会出现各种安全隐患，那么无论它创造出多么有新意的产品，都不会得到客户的信任和积极响应。当前支付宝也存在一些安全问题，比如，有人会通过虚假的邮件和电话，窃取用户在用宝支付进行支付时的验证码从而进行非法操作，还有一些黑客进入系统篡改用户信息。因此，支付宝应该进一步加强监管机制，完善安全系统，提高安全度，确保客户的个人信息不被泄露。
　　
　　总结
　　
　　在未来的发展中，支付宝要实现继续在网络支付平台中处于领先地位，就必须不断升级自身产品，做好安全保障，树立公众公信度，为用户提供更加快捷、安全、优质的产品和服务。