支付的三原基——交易、清分和结算

　　支付是社会经济活动所引起的货币债权的转移过程,包括三个基本过程：交易、清分和结算。这三个基本过程被称为支付的三原基。交易、清分和结算是三个很重要的概念,我们要深刻理解它们，理解其逻辑与概念，并进行实战。只有理解了这三原基,才算理解了支付。

　　1、交易

　　交易（Transaction）指引起债权债务关系的各类经济活动,包括商品市场、服务市场、劳务市场和金融市场的各类交易。交易是支付的前提和基础。交易是第一步,如，老王要换老李的鸡，老李要换老王的羊。有这个前提，就不会有后续的清分和结算。

　　我们的生活中有很多交易的例子,比如线上购物、线下打车、转账汇款、聚餐AA制付款等。由于交易十分重要，为了让商家支持自家的交易方式，很多支付服务商或机构会为其提供补贴或建设应用。

　　比如在线下,有支付服务商或机构为了拓展商户, 不仅补贴商家手续费，还奖励商家安装费。比如支付宝或微信钱包,为了让用户在自身体系里留存并使用产品，不但开发了支付场景，提供水电煤手机缴费等钱包应用,至收购拥有流量入口的公司,以获得支付入口优势。这些市场行为都是为了获得交易量。支付圈有句话，“做支付先要做收单”,说的就是交易的重要性。

　　在交易的过程中，需要确保支付指令的生成、 确认与传输。这个过程包括交易主体的合法性和身份确认、支付方式确认、支付通道的计算与决策、支付能力查证、交易报文组织、交易结果的落地存储与返回信息归类反馈、补偿机制处理等。

　　2、清分

　　清分（Clearing）指债权人和债务人的相关金融机构之间按照约定的规则，完成支付指令的交换，并计算出待清偿债权、债务结果，也就是支付过程参与方算费的过程。清分是结算的数据准备阶段。在前面的案例中，清分是指算清老王应该收老李多少只鸡,老李应该收

　　老王多少只羊。需要注意的是，这一步双方只是算出各自的应收与应付,并没有发生实际交割。

　　在清分的过程中，需要确保账务信息数据准确、账务对平,从而为后续债权债务提供数据支撑，这个过程包括交易信息落地和状态流转、将数据汇总后根据日切时间（上一个工作日结束的时间点)打包批次、差账异常数据处理、计算结算债权债务结果等。

　　3、结算

　　结算（Settlement）指根据清分的结果,债权人和债务人的相关金融机构之间进行相应的账簿登记,完成货币资金或有价证券最终转移的过程。结算是支付的完结。在前面案例中，不管算没算错,只要双方确认对平，老王就把一-只羊交付给老李，老李把两只鸡交付给者在结算的过程中,需要确保债权债务信息完整、状态符合流程，确保结算资金可用，确保记录并通知结算结果等。

　　另外，业内人士在工作中常说的“清结算”， 其实就是指的清分和结算。

　　总结一下，交易是支付的前提和基础;清分是结算的数据准备和计算过程;结算是资产的交割,是资产转移的过程，是支付的完结。整个支付的核心交易处理，几乎都是围绕这三个基本过程所做的流程处理和功能设计。