浅析第三方支付对建立新型医院门诊财务结算方式的作用

　　大型三甲医院门诊常年拥挤是一个不争的事实，患者要花费大量宝贵的时间去进行排队挂号和缴费。因此，众多大型医院开始探索基于银行卡支付的医院门诊流程再造，通过银行卡优化医院门诊财务结算管理方式。各个地区的医院在探索过程中，形成了多种不同模式的银行卡支付方式。（1）银行卡转账充值模式。广州军区武汉总医院建设了就诊一卡通系统，利用银行卡为就诊卡转账充值，实现就诊预付费，患者在诊疗过程中使用就诊卡预存款缴纳各种费用；同时，医院实现了费用发生地结算，患者在诊疗过程无需反复排队缴费。（2）POS（销售终端）支付模式。山东聊城市人民医院与银行合作实现了银行医院合作发卡的方案，医院在缴费窗口安装POS机，患者通过POS刷卡完成缴费。（3）银行商户专线支付模式。解放军总医院与中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行等四大国有银行共建“银医一卡通”工程，以银行卡取代就医卡，通过现代的计算机网络技术和安全技术与多家银行的互联，实现费用发生地结算，无须在诊疗过程中反复排队计价和缴费。患者与医院签订免密码支付协议，约定总消费金额上限、单笔消费金额上限、每天交易笔数上限后，即可免密码缴费。

　　以上几种利用银行卡进行门诊财务结算的模式各具特色。银行卡转账充值模式可兼容所有银联卡，但是银行卡和医院就诊卡中的资金不能共享，患者在就诊过程中需要频繁地续款和退款。POS支付模式实施简单，但是POS机通常只能部署在财务窗口，患者需要在执行点和窗口之间反复往返排队，不能优化患者就诊流程。银行商户专线支付模式可实现费用发生地实时扣费，但是医院为兼容多家银行的银行卡，需要开通多家银行的商户专线，系统建设难度曾大；医院财务部门将与多家银行同时进行资金清算，管理难度曾大。

　　随着互联网的发展和电子商务的流行，银联商务、支付宝等公司都推出了第三方支付服务。第三方支付与网上银行、银行商户专线支付不同，商户通过第三方机构与不同银行进行数据交换和相关信息确认，完成支付。商户不需要在不同的银行开设不同的账户，从而帮助商户降低运营成本。在众多第三方支付平台中，“银联在线支付”是中国银联联合国内多家商业银行共同推出的网上支付平台，支持各类型银联卡，提供交易、查询、对账和资金清算功能。目前，“银联在线支付”已支持中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行、交通银行和各地市商业银行等150多家银行，医院通过部署第三方支付平台“银联在线支付”，能够实现转账支付模式、POS支付模式和银行商户专线支付模式各自独具的优势，同时又克服了其劣势：兼容150多家银行发行的银联卡，医院系统可实现跨银行支付交易无缝对接；建设简单，通过互联网连接银联在线支付平台，无需升级医院网络安全级别；部署简单，无需购置专用刷卡机；可实现费用发生地实时支付，优化就诊服务流程；对于已经安装了银联POS的医院，将统一于银联进行资金清算，简化财务管理工作。

　　医院通过银联在线支付平台，实现不同银行卡支付途径的统一化。医院通过第三方支付前置机和银联在线支付平台进行通信，为财务系统、挂号系统、检验系统、药事系统等提供支付服务接入，使得各业务科室的信息系统具有银行卡扣费功能。对门诊信息系统和服务流程进行改造，实现先诊疗后结算的就诊服务模式。根据不同医院的实际情况，患者持医院自行发行的一卡通或者与银行合作发行的一卡通就诊。在挂号时，费用由挂号点工作人员或者自助挂号机从关联银行卡中扣除。在医生看诊时，医生开立处方单、检查单或检验单后，患者在医院药房、检验科、检查科室等地直接持卡刷卡扣费，同时拿药或者做检查检验。就诊结束后，患者到财务窗口核对交易，结算并打印发票。

　　为提高支付速度，引入无密支付技术，患者无需验证密码即可使用银行卡付款费。为增强无密支付的安全性，我们设置了无密消费有效期。患者验证密码成功后，系统记录并设置24小时的无密消费有效期。在有效期内，患者持卡在各执行科室窗口进行支付时，不需要再次验密，直接完成支付。当有效期过期时，患者需再次验密，设置新的24小时无密支付有效期。完整的门诊财务结算管理模式，包括银行卡消费、银行卡退费和差错处理等面向个人的交易管理，以及资金结算等面向医院的交易管理。

　　实施第三方支付和先诊疗后结算之前，收费和退费均在财务科室发生；实施之后，收费在执行科室发生，为避免资金流失风险，退费不宜由执行科室直接操作。参照医院原有的退费流程，患者在执行科室提出退费申请，执行科室对申请进行审核，列出退费项目，提交给财务科室。财务科室确认退费申请，将患者的资金退回银行卡。在付款过程中，由于网络通信故障等原因，银行账户扣款成功而医院管理系统计费失败，将产生长款。对于长款，联机执行消费撤销或者退货操作进行退款。当日交易可发起消费撤销，持卡人资金实时到账。隔日交易须发起退货，退货发起之日起2~4个工作日可退回持卡人账户。若由于退货时间太长造成无法联机发起的退货，医院通过银联在线支付差错平台发起手工退货。

　　医院根据银联机构提供的对账文件进行对账后，如发生短款（交易成功未清算），可联系银联在线支付部门进行处理。通过银联在线支付平台的交易中转，医院不和银行之间进行资金清算，而是与银联进行资金清算和日终对账，银联在当前交易登记日的下一个营业日，将交易款项清算至医院指定的银行结算账户。医院以银联在线支付平台提供的清算交易明细表或清算资金划付文件作为对账依据，其中包含交易日期时间、主账号、交易金额、结算金额、系统跟踪号、交易类型等信息。医院可结合自身系统，确定对账要素，完成对账。

　　本文通过引入第三方支付平台，采用无密支付方式和相应的安全保障措施，使得患者可以使用任何银行卡在医院业务科室缴费，优化了患者门诊费用支付方式，提高了医疗服务效率。医院通过改造支付流程、完善退费制度、差错处理机制和资金清算方式，建立起了新型的门诊财务结算方式，最终实现了先诊疗后结算的就诊服务模式。