2018年中国第三方支付发展转变

　　近日，艾瑞咨询发布了《2018年中国第三方支付商业职能变革研究报告》。根据报告内容，2018年线下支付依旧是主战场，第三方支付行业将进入洗牌期，将产生3-5家巨头企业，绕过各类监管红线，游走于灰色地带的创新将会受到一定抑制。聚合支付公司将更加积极的向企业服务平台转型。
　　
　　重点提炼：
　　
　　牌照监管体系下，支付牌照价值被集中凸显。监管的主要领域包括：牌照合规、备付金、实名制和反洗钱。
　　
　　线下丰富的支付场景有待开发，相比线上主要的流量场景垄断和进入瓶颈期，线下支付市场前景更为广阔。
　　
　　账户端：支付账户是新时代的“虚拟银行卡”.2015年，《非银行支付机构网络支付业务管理办法》的颁布以及后续的实施，从侧面强化了支付账户在新金融环境中的作用。就目前市场情况来看，比较有影响力的支付公司，均不仅从事支付业务，利用各种不同种类的金融牌照，在事实上具备了综合金融机构乃至银行的功能而其账户体系则与银行卡的定位相当。
　　
　　受理端：与账户端成正相关增长态势。覆盖线上线下两种方式，是支付的关键环节。根据监管要求，聚合支付公司仅作为“地推”团队存在，本身不会涉及支付资金流。这也使得银行卡收单机构的地位更加重要。
　　
　　受理端：行业壁垒高，进入门槛高，市场进入规范有序竞争。在监管政策逐渐收紧的态势下，违规成本凸显。走正道、守规矩的企业才能长久发展。
　　
　　线下支付依旧是主战场：2016年，中国居民最终消费支付超过29.2万亿人民币，作为全球最好的消费市场，有大量的民间交易未被记录在内，这些民间交易大部分属于线下交易，随着支付新业态的成熟，未来这些尚未被记录的交易均会成为第三方支付的目标市场，未来发展空间广阔。
　　
　　政策驱动下的良币驱逐劣币：更多金融创新将集中在现有合规业务的升级领域。随着监管进一步趋严，在支付行业内监管目的更加明确，即：让更多创新发生在走正道、合规且能承担社会责任的企业中。
　　
　　监管意图对第三方支付可能产生的影响：
　　
　　1、行业洗牌：已掌握市场优势资源的企业，将在未来继续掌握更多资源，第三方支付将产生3-5家巨头企业，引领市场，与其他体量较小的支付机构拉开差距。它们在支付链条上的强强联合，又使得强者愈强。而体量较小的支付机构可能会专注于某一特定客户群体，特定行业的支付需求。
　　
　　2、创新方式：未来在支付业务自身的创新层面上，将更加集中在已有支付方式的效能提高领域，集中到现有支付形式上的升级上。绕过各类监管红线，游走于灰色地带的创新将会收到一定抑制。
　　
　　3、企业服务：无论是聚合支付还是第三方支付公司，将更加重视对企业客户的服务，将自身系统能力向外输出已经成为行业共识。尤其在监管强化支付牌照功能性的基础上，聚合支付公司将更加积极的向企业服务平台转型。