4月29日，国家外汇管理局发布《国家外汇管理局关于印发<支付机构外汇业务管理办法>的通知》（下称<通知》），破除了银行、支付机构之间的外汇业务壁垒，明确支付机构可为境内个人办理跨境购物、留学、旅游等项下外汇业务。今后消费者在跨境电商平台购买商品或服务时，通过第三方支付机构就可以实现购汇并对外支付。
一、行业竞争将更加激烈
作为跨境电子商务的重要环节，第三方跨境支付业务过去几年在政策环境、市场规模等方面均取得长足进步。
2013年，国家外汇管理局颁发了17张跨境支付牌照，在北京等5个地区启动支付机构跨境外汇支付试点，并于2015年将试点扩大至全国。
据中国支付清算协会公布的数据显示，2018年国内第三方跨境支付机构跨境互联网交易金额超过4900亿元，比2017年增长55%,预计到2020年，第三方跨境支付行业规模将破万亿元。
跨境支付在安全性、高效性方面使用体验的不断提升，也使得原本偏好传统银行来实现跨境交易的客户，开始考虑尝试使用支付机构的相关业务来快速解决问题。
而此次《通知》则进一步明确了第三方支付机构外汇代理业务的主体资格和业务方向。《通知》规定，支付机构可以凭交易电子信息，通过银行为市场主体跨境交易提供小额、快捷、便民的经常项下电子支付服务，进一步便利跨境电子商务支付结算。
同时，支付机构不再仅限于为电子商务经营者服务，《通知》明确支付机构可为境内个人办理跨境购物、留学、旅游等项下外汇业务，进一步满足境内个人合法用汇需求。
除了明确第三方支付机构的外汇业务资格和方向之外，《通知》还包括另外两项主要内容。一是支付机构应建立有效风控制度和系统，加强交易真实性、合规性审核；银行应对合作支付机构相关外汇业务加强审核监督。 二是在满足交易电子信息采集、真实性审核等条件下，银行也可参照申请凭交易电子信息为市场主体提供结售汇及相关资金收付服务。
也就是说，《通知》首次允许银行从事与支付机构相同的跨境支付业务，银行与支付机构将面临直接竞争。
据一位支付业人士分析，银行传统国际业务一般都在柜台人工开展，同时主要服务于一般贸易，在跨境电子商务领域开展业务的比较少，没有发展这部分业务的主要原因是此前没有明确的政策依据。
据该人士透露，《通知》发布之后，已有多家银行准备切入电子商务跨境外汇支付市场。但银行与支付机构之间的竞争或将不会是谁替代谁那么简单。据业内人士分析，真实性审核是银行的相对强项，但银行需要解决“信息采集”方面的困难。在功能上，银行可以替代支付机构的角色，通过和电商平台的合作取得交易电子信息（物流、信息流），提供资金流服务，但是随着跨境电子商务发展诞生的跨境支付机构，往往与跨境电商平台和服务商具有千丝万缕的联系，已提前卡位抢占了跨境支付行业的份额。
而支付机构开展电子商务跨境外汇支付业务，首先要有央行颁发的《支付业务许可证》，其次是国家外汇管理局关于电子商务外汇支付业务试点的批复文件。
对于未获得跨境支付牌照的支付机构来说，与银行合作将是切入市场最快捷的渠道。上述支付业人士分析，支付机构的优势在市场，有更多销售人力冲在一线。银行在合规层面更有优势，但在市场体系建设、客户营销、技术系统开发方面，还需要更多时间和资金成本。可以预见，在一线市场更有经验的支付机构与银行合作，共同推广跨境支付业务的模式将在行业出现。如何找到合规的展业方式，将是双方的共同挑战。
《通知》破除了银行、支付机构之间的业务壁垒，可以预见跨境支付行业竞争将愈加激烈，支付产业的生态体系也将变得更为复杂、多元。
二、个人外汇支付结算渠道拓宽
银行、支付机构之间外汇业务行业壁垒的破除，拓宽了个人外汇支付结算渠道，也将进一步便利个人“海淘”.
外汇局有关负责人指出，《通知》将进一步便利个人“海淘”.个人在跨境电商平台或网站购买商品或服务时，通过支付机构可以便利地实现购汇并对外支付。《通知》还允许银行为个人“海淘”提供电子支付服务，拓宽个人“海淘”支付结算渠道。
《通知》还明确一些结售汇便利化额度。根据规定，支付机构外汇业务项下的个人结售汇不计入个人年度结售汇便利化额度，并将单笔交易金额规定為“原则上不得超过等值5万美元”,对于有真实、合法超限额需求的，支付机构还可以向注册地分局提出登记变更单笔交易金额限额的申请。
最有可能受益于这一条的可能是海外留学族。一笔境外留学的大学学费，很有可能超过等值5万美金。据了解，过去遇到这种业务，银行虽然能够确认留学背景的真实可靠，但却不能为留学生提供相关金融服务。以后这种情况，留学生可以按规定向所属外管局申请报备，获取同意后就能获得相应金融服务。
