我国手机APP支付领域的法律监管不足

　　随着手机 APP 支付产业的迅速发展，其存在的问题也日渐暴露出来，因此对其监管也应当相应加强，同时加强监管就必须明白问题所在，否则将不利于手机 APP 支付产业的发展。我国手机 APP 支付领域存在的问题还是比较突出，具体有：
　　
　　1.监管主体交叉监管，监管缺位。目前我国手机 APP 支付的监管主体是由不同的部门检查监管的，监管职责不明确，各自为政。具体来说监管部门主要有中国人民银行、银监会和工信部三个部门。这三个部门中，中国人民银行是总负责人，负责制定支付结算的规则，负责对非金融机构开展移动支付业务市场准入和业务监管等。银监会是监管银行业务，对手机 APP支付业务仅针对其 APP 手机银行，不对非银行类结算业务进行监管。工信部主要负责对移动电信运营商在移动 APP 支付领域的内容进行监督和管理。我国在手机 APP 支付领域的监管并没有一个统一的监管主体，三大部门各自兼顾职责不明确极容易造成监管的缺位和重复监管，不利于对这个新兴的朝阳行业的监管和发展，同时也会使监管部门在该领域的监管形同虚设。
　　
　　2.监管的法律、法规缺位。手机 APP 支付属于一种新型的支付方式，虽然它已经在悄然改变着人们的支付生活方式，但是法律对其监管还是空白，立法有很大的滞后性，现存的相关法律法规仅有电子支付方面法规和非金融机构支付服务管理办法等，这些尽管对手机 APP 支付有一定的监管和借鉴意义，但其很多内容已经不能适应手机 APP 支付所带来的许多新问题，同时其仅属于部门规章和规范性文件层次，法律效力和位阶较低，因此要规范手机 APP 支付这个新兴支付方式，并使其发展不断步入正轨，就必须根据现实的情况出台相应的法律，明确相关执行主体，促进移动 APP 支付的发展。
　　
　　3.信用监管机制和安全机制不健全。手机 APP 支付作为一种新型的支付方式，给人们带来便捷的同时也让人们对其安全性产生很大的怀疑。现代社会科学技术的快速发展，使得传统的银行提供的金融服务都产生了很多的安全隐患，如导致客户信息泄露等问题，手机 APP 支付这种新型的支付方式安全隐患更会增加，因此，在移动 APP 领域的信用问题和安全问题也层出不穷，这些问题也严重影响着移动 APP 支付的规范发展。
　　
　　4.存在较大的洗钱风险。尽管在金融机构和特定非金融机构我国在反洗钱义务方面做出了明确的规定，但在新型的手机APP 支付领域，我国并没有对对其反洗钱义务做出明确规定，这很容易被犯罪分子利用作为一种新型的洗钱机制来漂白自己的非法收益。移动 APP 支付具有明显的交易隐秘、便利、匿名、不易查找和发现等特点，这些特点更加便利了犯罪分子进行非法收益洗钱。因此，在新型的移动 APP 支付领域的洗钱问题也应当提起足够的重视。