基于RCC技术的移动支付应用探析

　　移动支付，是指基于移动网络平台，可随时随地利用现代智能设备，如手机、掌上电脑、笔记本计算机等工具，为服务交易而完成的资金转移活动。限域通信（Range Controlled Communication,RCC）移动支付是我国自主知识产权的移动支付技术，其采用2.4 G射频信道和磁信道的双通道机制，同时解决了信号穿透手机及距离控制的问题，使得近场通信功能可在SIM卡上实现，主要用于完成近场支付功能，具有良好的发展前景。
　　
　　一、RCC移动支付的特点。
　　
　　RCC移动支付技术作为我国的原始创新技术，于2009年成为中国移动企业标准，并获工信部互联互通标准工作组及中国通信标准化协会立项。该技术的主要特点如下：
　　
　　（一）易于集成，换卡方便。
　　
　　RCC所需射频天线较短，易于集成，可以方便地将射频芯片和安全芯片全部集成在全新设计的带有蓝牙功能手机的SIM卡中，解决了困扰业界良久的“机卡通道”问题，配合可信服务平台（TSM），通过手机和SIM卡片之间的蓝牙信道实现App对SIM卡片空间的操作，实现了应用的动态加载，因此客户只须更换SIM卡而无须更换终端，相比NFC移动支付技术需要用户更换NFC手机的问题，更为简易便捷。
　　
　　（二）一卡多用，兼容性强。
　　
　　RCC采用支持中国金融集成电路（IC）卡规和移动金融标准的高等级安全芯片进行制卡，实现IC卡多应用功能，拓展了在公共事业缴费、交通、医疗、卫生、教育等服务领域的应用，探索围绕移动金融、移动电子商务的“互联网+”创新应用，给用户提供基于手机支付的空中下载应用、空中圈存充值、空中开卡开户、空中注销的良好体验。此外，RCC技术能够适配市面上大部分的手机终端，涵盖所有SIM卡类型，如标准SIM卡、Micro,Nano,同时还兼容市面金属外壳的手机包括iPhone5/5s,HTC ONE等机型。
　　
　　（三）自主知识产权，安全性强。
　　
　　RCC近场支付技术具有国产自主知识产权，除密钥技术外还有其他安全保护环节，形成了极安全的私密工作空间，安全性更高。另外，RCC采用“2.4 G+2 kHz”的双通道技术，一张SIM卡集成安全模块和射频模块，2.4 G用于传递数据，2 k用于距离控制，解决手机刷卡距离控制的难题，使得任一装有RCC-SIM卡的手机刷卡距离稳定在6 cm-10 cm的范围内，对终端具有普适性，交易范围安全可控。
　　
　　二、RCC移动支付系统的应用情况。
　　
　　RCC移动技术不断创新发展，受理环境不断丰富，平台功能也在持续完善，手机银行卡、公交卡、商户消费、停车卡、加油卡、校企一卡通、手机（VIP）会员卡、手机读书卡、优惠券、电子票等领域也不断得到推广应用。近年来，海南省农村信用社联合社（以下简称“海南省农信社”）成功研发基于RCC技术的移动支付系统，积极推动RCC移动支付在海南全省的应用。目前RCC移动支付受理范围已覆盖高校、公交车、小区物业等领域，并正大力拓展餐饮、社保、出租车、景点景区等行业的应用。
　　
　　一是高校行业。2014年9月，海南省农信社以海南师范大学为试点，成功发行了全国第一张加载金融信息的RCC手机支付卡，实现了RCC技术在海南省金融支付市场的应用。在试点应用取得成功的基础上，海南农信社又先后在海南职业技术学院、海南工商职业学院等其他院校推进RCC移动支付的应用。同时，借助RCC移动支付平台和受理终端系统，逐步将图书馆、门禁、食堂、澡堂、体育场、停车场、网络缴费、学生迎新、入学、注册、离校等校园应用优化整合，并与校园管理平台进行对接，形成实时精确的校园大数据，彻底改善传统的校园管理方式，不断提升校园综合一体化服务水平，切实普惠广大师生。
　　
　　二是公交行业。2015年初，海南省农信社与银联、公交运营企业等有关单位积极协商，以RCC手机支付为重要手段，大力创新全省公共交通服务。至2015年底，先后完成全省15个市县公交行业500多台受理机具的改造，支持乘客通过RCC支付方式刷手机乘车。同时，为鼓励用户积极办理RCC手机支付卡，通过组织开展“刷RCC手机支付卡，乘公交车享优惠”的营销活动，不断提升RCC移动支付应用的覆盖面和用户规模，促进了金融信息化与行业信息化、城市信息化的结合，行业拓展应用范围不断取得新突破，用户体验也进一步完善。
　　
　　截至2015年12月底，全省支持RCC手机支付的受理点达2 000个（刷卡点），交易金额累计超100多万元，交易用户数、笔数和交易金额比2014年有明显增长，行业应用规模不断显现。
　　
　　三、RCC移动支付应用存在的问题。
　　
　　（一）政策支持与宣传力度不足。
　　
　　近年来，NFC移动支付取得较快发展，基于NFC技术的支付产品不断丰富，市场应用规模持续扩大，RCC和NFC同为近距离支付技术，但RCC产品相对较少，技术认知度较低，缺乏宣传，针对该技术的研发投入少、政策支持不足，其市场潜力未能得到有效发挥。
　　
　　（二）推广时须对现有设备进行改造。
　　
　　目前市面上主要布放的是13.56MHz的非接设备，RCC产品的推广应用需要对现有非接设备进行改造，使其支持2.4GHz通信频段，改造的成本投入较大。
　　
　　（三）移动支付市场的竞争日渐激烈。
　　
　　随着微信支付、二维码支付、ApplePay,HCE云闪付等移动支付方式的兴起，支付产品的多元化特征日益明显，RCC移动支付面临着严峻的竞争形势，亟须发挥自身特点与优势，不断适应市场需求，持续改善客户支付体验。
　　
　　四、加快推进RCC移动支付发展的建议。
　　
　　（一）加大政策支持力度，提升移动支付技术安全自主可控能力。一是加快完善RCC移动支付应用顶层规划与设计，加大RCC产品研发与政策支持力度，不断拓展RCC移动支付行业应用深广度。二是落实金融领域国产密码应用推广战略，推进RCC技术与国密算法的融合应用，增强RCC移动支付产品的安全可控能力。
　　
　　（二）加大RCC移动支付应用宣传力度，营造良好的应用氛围。一是不断拓宽宣传思路，创新宣传方式，通过各种媒体多形式、多渠道、全方位广泛进行宣传，营造良好的RCC移动支付应用氛围。二是积极培育和打造RCC移动支付应用示范，不断增强RCC支付技术的认知度，以安全性、可靠性、便捷性、低成本为目标，不断完善RCC支付产品的市场竞争力。
　　
　　（三）加快行业应用推广，不断完善受理环境改造一是加大校园、公交、超市、餐饮等行业的应用推广，以及在政策上的扶持力度，不断拓展行业应用范围，扩大RCC移动支付用户规模。二是在应用的基础上，收集各方反馈信息，根据用户意见以及需求不断完善移动支付受理的软硬件环境，提升用户支付体验，使具有自主产权的RCC移动支付技术得到更好的发展。