O2O模式下的移动支付应用场景与流程模式研究

　　1 O2O模式下的移动支付
　　
　　微信支付、支付宝等第三方支付的出现引领了一场支付方式革命--抛却繁琐的现金交易和各种名目繁多的银行卡，只需要通过智能手机或其他移动设备即可完成付款，使整个结算过程“无现金、无卡片、无收据”,支付技术正带领消费者走向一个无纸质的货币时代。
　　
　　1.1 什么是移动支付场景
　　
　　所谓的移动支付场景就是依据消费者所处的不同应用场景，使用手机等移动设备完成结算的支付方式。例如现在大众所熟知的滴滴打车、快的打车就是场景支付，可使用手机支付，这时手机的功能类似于公交卡、银行卡，比现金和刷公交卡更加方便、快捷。不同的场景消费，用户都需要付款，此时手机就等于是钱包加银行卡。
　　
　　1.2 移动支付场景的应用
　　
　　以一个普通的上班族为例，早上起床上班，途中需要乘坐公交车，或者是自己开车，然后中午可能需要订快餐。最后晚上下班回家，还得去超市购物。这个过程中涉及到几个场景消费：公交投币、缴纳停车费、给车加油、超市购物，用户在每个场景都需要付款。场景支付方便、快捷的支付方式会吸引用户使用，甚至还能以积分的形式让用户获得更多的实惠。
　　
　　甚至在医院看病时，用户只要掏出手机，医院就可以自动计算社保和自费的比例，在后台一步到位的分别扣除费用。包括买房、买车这种会涉及到各种手续，各种付费方式的消费情况。可以想象，未来场景支付将逐渐渗透到各个行业和领域，几乎涵盖了每个用户所有的支付行为，在极大地方便人们日常生活的同时，也为企业提供了在移动互联网时代提供竞争的关键能力和可观收益。
　　
　　国内数据挖掘和分析机构艾媒咨询发布《2017上半年中国移动支付市场研究报告》，报告显示2016年移动支付金额约为158万亿元，与2015年相比较增加了46%.国内移动支付领域，支付宝和微信支付两家市场占有率为94.1%,市场集中度极高。消费者使用移动支付的应用场景主要为衣食住行，例如：商场、便利店、饭店、超市。
　　
　　作为新一代移动互联网技术发展的成果，场景应用将消费和支付完全融为一体，通过不断推广的移动支付场景吸引消费者，在提供丰富多彩的商品服务资讯的同时，提供给用户移动支付功能，方便快捷。
　　
　　根据中国互联网络信息中心（CNNIC）最新发布的第40次《中国互联网络发展状况统计报告》，到2017年6月，即时通信用户数近7亿。其中以微信和手机QQ为代表的手机即时通信用户达6.68亿，占手机网民的92.3%.而今年开始流行的共享单车，用户规模达到1.06亿。2017年上半年，各类手机应用的用户规模不断扩大，美团、百度外卖、饿了么等手机外卖应用增长最为迅速，用户数达到2.7亿，较2016年底增长41.4%.在线教育用户数为1.44亿、网约出租车用户数为2.78亿。
　　
　　2 典型O2O场景下的微信支付流程模式
　　
　　针对O2O下的移动支付解决方案，要解决POS终端多种支付方式的接入问题，重点是第三方支付，如：支付宝、微信支付。第三方支付还会带来客户关系管理的增值，完成线上线下的闭环流程。
　　
　　O2O场景下的典型微信支付流程模式如下：
　　
　　通过在线下实体店应用微信支付，可以把移动支付纳入整个整合营销体系中。通过O2O场景下的典型微信支付流程模式设计，可以达到如下的应用效果：
　　
　　2.1 提高店内服务员和收银员效率
　　
　　（1）缩短结账环节时间　　
　　（2）高峰时间提升店内效率　　
　　（3）提升服务员工作效率　　
　　（4）大幅节省店内人力成本
　　
　　2.2 大幅提升顾客到店消费体验
　　
　　（1）快捷流畅的支付体验　　
　　（2）缩短顾客等待结账时间　　
　　（3）避免忘带钱包的尴尬　　
　　（4）轻松支付，满意加倍
　　
　　2.3 基于消费记录的会员和整合营销
　　
　　（1）自动识别顾客身份　　
　　（2）轻松掌握顾客消费历史记录　　
　　（3）消费即会员的全面会员体系　　
　　（4）基于消费历史的会员营销活动
　　
　　3 移动支付场景新趋势
　　
　　3.1 智能可穿戴成为移动支付新载体
　　
　　伴随着微信的普及，移动支付已经成为移动互联网应用的重要组成部分，广大消费者都已经逐渐接受并习惯了用手机等移动设备进行各种付款收款结算。
　　
　　未来，移动支付的深化应用将表现在两个领域：一是支付硬件设备，从智能手机、PAD扩大到各种智能可穿戴设备。可穿戴设备通过智能手机或无线网等连接互联网。过去只能用来看时间的手表，现今也可以通过手机或家庭网络与互联网相连，可蓝牙同步手机接打电话、收发短信、GPS定位、支付结算。二是支付应用软件，支付软件与各行各业的业务系统、各种应用场景相结合，使得移动支付的应用更加广泛深入，使消费者尤其是国内消费者一步跨入无卡片、无现金时代，领先欧美发达国家。
　　
　　3.2 社交应用成为移动支付新战场
　　
　　腾讯公司在微信平台扩展了移动支付功能，微信支付和微信社交相结合大大延伸了移动支付的含义。微信的即时通讯功能本身就是一种应用场景，其最大的优势是提供了一种便捷的人与人之间交流方式。使用微信的支付功能，商家与客户之间，客户与客户之间的资金支付就有了新模式。利用微信庞大的客户群体，开展移动支付的应用，是移动支付领域的新战场。
　　
　　3.3 比较前沿的移动支付场景案例
　　
　　阿里“未来商圈”场景：阿里提出了“未来商圈”的概念，比如：未来公交、未来医院等，可简单理解成社区化的O2O小电商圈。针对不同场景的特征，推出适合该场景下的支付方式，甚至在城市的每个小区周边都可以形成无形的“未来商圈”,涵盖了我们日常生活的各个方面，未来的阿里将频繁地与实体行业合作，阿里的商业帝国也连接线上线下。而腾讯也不甘示弱，两大巨头在前进的大方向上是一致的。
　　
　　平安口袋社区场景：对金融机构来说，在智能手机等移动设备上开展各种移动应用，仅仅是将传统的线下业务搬到了线上，这是金融创新发展的一步。原因是除了支付结算，广大消费者更多的是在O2O的环境下进行衣食住行的日常活动，这就需要将金融机构的线上服务和消费者的线下日常生活紧密融合，开展丰富O2O的应用。
　　
　　未来，移动支付场景的拓展将是支付企业及银行抢占支付市场的关键所在。
　　
　　4 非支付类创新应用场景
　　
　　非支付类业务应用场景是为了将移动支付应用进行扩展，融合商品服务的展示，消费者订单定制指导，提供移动支付的配套解决方案，衍生出扩展的业务应用场景。
　　
　　4.1 支付前-支付订单的信息采集
　　
　　以目前火爆的餐厅“自助点餐、扫码点菜”服务为例。自助点餐--顾名思义就是客人自己点餐，无需服务员操作。所以真正的自助点餐必须具备操作便捷、易上手、响应速度快等特点。客人通过用微信或支付宝扫描桌上的二维码，进入到餐厅的点餐界面，进行菜品点选、下单、支付等操作，然后等候上餐即可。这种模式最大的特点就是操作便捷，操作步骤少，响应速度快。
　　
　　扫码点菜这个非支付类业务应用场景是由传统的服务员点餐，创新为由顾客自己用手机扫描二维码后，通过手机点菜软件下单。这种模式降低了服务员的点餐压力，可以腾出更多时间为顾客上餐、导引、咨询，从而提高餐厅服务员的工作效率，减少聘用服务员的数量。同时在手机上进行移动支付又减少了收银员的工作量，避免了收取现金的种种弊端。对餐厅而言，既节约了支出成本也提升了服务。对顾客而言，减少了点餐等待时间，提升了用餐体验，达到了双赢的局面。
　　
　　微信扫码点餐可以使消费者自动关注商家公众号，成为VIP会员，为商家积累客户群体，后续餐厅通过微信公众号持续推送各种宣传促销等信息，提高餐厅的品牌形象，扩大销售额。
　　
　　4.2 支付后-电子发票的应用场景
　　
　　电子发票时代的到来，让各行业使用电子发票成为可能，通过电子发票服务平台的应用可以为商家提供专业的电子发票服务。
　　
　　（1）消费者通过支付宝或微信进行支付，消费者自行录入公司名称、税号、账号等发票信息，在交易记录中直接开具电子发票。　　
　　（2）消费者消费后，商家打印开票二维码，消费者扫码进行电子发票开具，通过短信、邮箱等接收电子发票。
　　
　　在移动支付的基础上扩展电子发票的应用场景，优势如下：
　　
　　（1）开票效率高，电子发票系统的开票能力满足海量开票需求，减少消费者拿到发票的时间；　　
　　（2）支持多种结账方式，不论是现金结账还是微信、支付宝移动支付，让消费者随时随地开具电子发票，体验商家优质服务；　　
　　（3）降低开具成本，电子发票的使用可以降低发票申领、开具、应用、存储等诸多环节的成本；　　
　　（4）发票冲红便捷，无需退回纸质发票，为商家、消费者提供便利。
　　
　　5 微信支付场景展望
　　
　　微信、QQ等即时通讯工具已经成为移动互联网流量核心入口，微信支付借助微信肯定有机会成为O2O领域最强大的移动支付工具之一，而线下支付这个大金矿是几十倍于线上交易的，微信支付、支付宝等工具要真正让老百姓的日常生活进入移动支付时代要做的工作还很多，需要不断扩展O2O模式下的移动支付应用场景，改造传统的业务流程及管理模式。