随着互联网经济和信息技术的发展，人们在网上交易越来越频繁，网上支付也随之得到了迅速发展。在此基础上第三方支付应运而生，并且短时间内席卷各大领域，在人们的经济生活中扮演着非常重要的角色。但这并不代表着第三方支付是十全十美的，任何一种事物都有双面性，第三方支付也是如此。本文通过分析第三方支付的问题，对其现状及发展形成一定的认识。
一、第三方支付概述。
第三方支付是指有一定公信力和经济保障的第三方机构，在网络的帮助之下实现买卖双方资金流的连接。传统的交易方式遵循一手交钱一手交货的原则，资金流只流经买卖双方，一般来说不会假手于人。但这只适用于传统有形市场的交易，在虚拟市场中买卖双方的支付问题则成了一大瓶颈。买家怕收不到货而不敢先付款，卖家怕收不到钱而不敢先发货，双方僵持的结果就是正常的交易无法正常进行。在这样的大背景之下，传统的交易方式不能满足广大消费者的需求，第三方支付正好解决了这一困扰。
第三方支付主要应用于 B2C、C2C 等小额支付领域，随着技术进步和人们思想的改变，其应用的领域进一步扩大。第三方支付的模式一般为买家购买商品将货款通过一定的软件或程序转入第三方平台的账户，由第三方平台通知卖家发货，买家收货之后确认收货，至此第三方平台将暂存的货款打入卖家账户，交易完成。
二、第三方支付的发展现状。
信息化时代的到来和科技的发展，让移动支付成为人们经济生活中不可或缺的一部分。
在网络购物刚刚兴起时，由于公信力和信誉的缺失，买卖双方都承担着一定的风险。不同于传统市场中一手交钱一手交货的交易模式，在网络购物中买家无法看到实物，卖家害怕收不到货款，这在很大程度上阻碍了电子商务的发展。所以第三方支付最开始想解决的就是网络购物的支付问题，直到现在应用最广泛的领域也是电子商务，主要目的是通过有信誉担保的第三方独立机构进行担保从而化解买卖双方的信用危机。
根据相关数据显示我国移动支付的用户规模在不断扩大，第三方支付的用户也随着不断扩大，从事相关服务的人员同比增长达到 96%,同时其交易市场也在扩张。总的来说第三方支付已经融入到了人们的日常生活，影响着我们的方方面面。
三、第三方支付存在的风险。
（一） 风险管理能力不足。
首先互联网技术本身就存在很大的安全风险，系统的不完善比如防火墙漏洞等很容易导致第三方支付也出现安全风险。用户通过第三方平台支付时可能会因为防护系统的漏洞使用户信息泄露或遭到攻击，从而威胁到用户的财产安全。
再就是第三方支付有潜在的金融风险。买卖双方通过第三方支付完成资金流的流动，货款完全由第三方进行支配，这为犯罪分子提供了套现和转移非法资金的机会。近几年利用第三方支付平台进行套现的案例层出不穷，但危害更大的还是转移非法资金，这在一定程度上包庇了金融犯罪。由于第三方支付突破了很多原有的限制，使个人信息不真实有了可能性，让金融犯罪变得更加简单，监管难度也大大提升。
最后是资金沉淀的风险。通过网络购物买家付款到确认付款需要一定的时间，在此期间货款均停留在第三方平台账户中，如果第三方支付平台没有良好的管理体系，很有可能造成资金沉淀。
（二）用户个人信息容易泄露。
用户想要使用第三方支付平台必须在平台上完成个人信息注册，其中就包括手机号、银行账号、身份证号等。这些信息会形成第三方平台的数据库，一般不会出现什么问题，但如果第三方支付平台监管出现问题，就会出现用户信息大量泄露的情况。这损害了用户的权益，甚至会给用户带来经济损失。
用户信息保护意识薄弱。互联网的发展推动了第三方支付服务的发展，但人们的意识并没有转换过来。在使用第三方支付时，大部分用户是没有专门去了解第三方平台的，只通过个人逻辑简单的对其安全性进行判断。如果遇到没有防护措施的小平台，用户信息很可能会被泄露。这足以说明我国第三方支付的用户急需增强自己的信息安全意识。
（三）存在恶性竞争。
互联网经济的发展使第三方支付进入人们的视野，让人们的生活更加便利，同时也给从事相关服务的人员带来了机会。在第三方支付开始之初，只有几大巨头分庭抗礼，不会产生恶性竞争。在之后随着国家相关政策的放松，第三方支付平台大大增加。很多平台为了获得优势开始开展价格战，使市场中出现同质化竞争。这样很容易影响到整个第三方支付市场的健康发展，降低用户对第三方支付平台的信心，进而造成用户大量流失。
四、关于第三方支付的建议。
（一） 完善风险监控体系。
涉及到用户资金的活动必须有一定的风险管控措施，并且要做到全方位的风险监控。第三方平台要建立一套完整有效的认证系统，能够对用户信息进行筛选，保证进入平台的用户全部实名制。在用户交易的过程中也要时刻对交易情况进行监控，一旦发现异常情况要快速处理，降低用户的经济损失。要做到这些第三方支付平台内部需设立专门的风险管控部门，研究整个平台可能出现的安全漏洞，提前进行防护措施，这将大大提高用户的忠诚度。
（二） 提高安全技术水平。
保障平台安全的第一要点就是技术方面的问题。随着科技的发展，对于第三方支付平台的要求也随着增高。首先从内部出发，提高相关技术人员的水平，注重平台创新，最大程度的提高支付平台的安全系数。再就是定期对平台进行全方位的审查，在安全漏洞出现之前就进行修补，以防出现严重的经济损失。
五、结论。
近些年来，第三方支付市场愈加活跃，呈现出欣欣向荣之象。但其存在的问题也不在少数，首要的问题就是安全问题。相关平台一定要在政府和群众的监督之下不断完善自己的安全技术和风险管理体系，营造一个安全、高效、可信赖的支付环境。
