跨境电商第三方支付知识大全

　　一、 跨境第三方支付的内涵

　　跨境第三方支付，是指借助第三方网络支付平台，跨境电子商务活动从线下转到线上，买方直接通过电子信息网络向卖家付款。

　　这里的第三方支付平台，不同于银行等传统的金融服务机构，而是具有独立运营能力的第三方互联网支付平台。这种网络支付平台具备较强的电子通信能力和信息安全技术，能够实现资金在消费者、银行和商户三方之间快捷高效的结算流转。

　　同时，第三方互联网支付平台具有很高的信誉，可以为交易双方提供信用担保。这也是第三方支付平台相比其他网络支付渠道的最大优势。

　　二、跨境第三方支付的发展起源

　　伴随着互联网的发展普及，电子商务在我国迅速崛起，成为国内经济发展的重要组成部分和驱动力量。不过，由于互联网的匿名性虚拟性等特点，交易双方的信用度和线上支付的安全性等问题，一直是制约电子商务深化发展的重要瓶颈：卖方希望先收款再发货，以降低交易风险；买方则希望能够货到付款，以防止上当受骗。

　　为了解决这一问题，建立起电子商务的信用体系，众多独立的第三方支付平台纷纷涌现。电子商务交易双方在第三方支付平台，上建立虚拟账户，买方先将货款放入支付平台中，由支付平台暂时保管。

　　当买方确认收货以后，第三方平台再将这些货款转给卖方。这就保证了支付行为始终在第三方支付平台内进行，降低了交易双方的不信任感，促进了电商交易的顺利开展。

　　所以说，第三方支付平台与电子商务的发展是相辅相成的，具体表现在两点：

　　（1）电子商务的深化发展，要求建立起保障交易活动顺利进行的信用机制和支付体系，这就催生出了一大批独立的第三方支付平台；（2）第三方互联网支付平台的快速发展完善，也推动了电子商务交易市场的信用体系建设，为线上交易活动提供了更加方便快捷的支付解决方案。

　　在跨境电子商务活动中，交易双方地域上的跨度更加巨大；信息获取和交易流程也只能借助网络渠道，虚拟性更为明显。这使得跨境电子商务的交易主体更加关注信用保障和支付安全等问题。而独立的第三方互联网支付平台，往往具有很高的信誉，能够成为跨境电商交易的信用中介；同时，其安全便捷的线上支付功能，也满足了跨境电子商务对支付安全的需要。

　　因此，随着跨境电子商务的快速发展，第三方支付平台也在不断布局海外业务，为跨境电商交易提供信用担保和线上支付支持，以抢占新的蓝海市场。

　　三、跨境第三方支付的运行模式

　　当前，可以将第三方支付平台分为两种：（1）以首易信、WorldPay为代表的独立的第三方网关模式，又称为网关支付模式。这类支付平台没有自己的电商交易网站，仅提供产品交易支付系统的解决方案。（2）以支付宝、PayPal为代表，是一种具备信用担保功能的非独立的第三方支付平台，由大型电子交易平台独立或联合相关机构开发，也称为信用中介型模式。

　　在运行模式上，跨界第三方支付的流程为：

　　（1）A国的买方在线上选购了B国的商品后，将货款放人他们在第三方支付平台的账户中，由支付平台暂为保管；（2）第三方支付平台通知B国的卖家进行发货；（3）在A国的买方收到商品并在支付平台上确认以后，第三方支付平台再把代为保管的货款转到B国卖家在平台的账户（图1）。

图1 跨境第三方支付的运行模式

　　图中的数字1代表：买方通过网银、电子支票等方式，将实体货币转到其在第三方支付平台的账户中；数字2代表：买方从卖家那里购买产品；数字3代表：买方在第三方平台上进行支付操作后，支付平台把应付的货款从买方账户中转移到平台的虚拟账户上代为保管；数字4代表：第三方支付平台告知卖家已经收到付款，可以发货；

　　数字5代表：卖家向买方发出商品；数字6代表：买方收到货物后，登录第三方平台完成确认操作；数字7代表：支付平台将代保管的货款转到卖家的平台账户里；数字8代表：卖家通过网银、电子支票等方式，将其在第三方支付平台账户里的资金兑换成实体货币。

　　由上图可知，第三方支付平台的主要功能是为线上交易双方进行信用和支付担保：资金流通始终在平台账号内部进行，具有虚拟性，而实体资金的流动，则是在具有高信誉度的第三方支付平台和买卖双方的开户银行之间进行的。这无疑大大降低了交易双方对彼此信用的担忧，促进了跨境电子商务的顺利开展。

　　四、跨境第三方支付的结算方式

　　跨境第三方支付平台的线上结算，必然会涉及不同国家货币之间的转换问题，主要包括以下三种结算情况。

　　第一，跨境代购结算：这与境内使用第三方支付平台的结算方式并无差别，代购商收取的是本国货币，无须第三方支付平台结汇。

　　第二，当第三方支付平台的支付业务与国际信用卡组织具有合作关系时，无须通过支付平台进行结汇，而是通过国际信用卡组织实现不同币种的转换。

　　第三，只有国内消费者从与第三方支付平台签约的境外卖家那里购买商品时，才需要支付平台帮助国内买家进行结汇并完成支付。

　　具体流程为：（1）第三方支付平台将商品的外币标价，按照即时汇率转换成本国货币的价格；（2）国内消费者将应付的货款本币转到第三方支付平台，上；（3）第三方支付平台帮助买方将本币转换成外币，并支付给卖家。在这个过程中，跨境第三方支付平台实际上充当着为国内消费者代理购汇的角色。

　　五、跨境第三方支付的特征

　　跨境第三方支付平台能够借助跨境电商的崛起而迅速拓展，不仅仅是由于它为买卖双方提供了信用担保，还因为它具有以下四个方面的优势。

　　（一）使用方便

　　第三方支付平台与多数银行都有着合作关系，能够满足消费者对不同银行卡网关人口的需求，避免了由于交易双方开户银行不同而导致的转账麻烦，简化了线上支付流程，优化了人们的线上支付体验。

　　另外，随着第三方支付平台的发展完善，买卖双方也能够更加方便快捷地在平台上开通账户。

　　（二）费用低廉

　　第三方支付平台对于买家是完全免费的，既无账户注册费用，也没有商品支付的手续费，这对买家具有强大的吸引力。对于卖家而言，第三方支付平台在开户费、年费和交易手续费等方面，也比其他线上支付方式便宜很多。这大大降低了商户的成本支出，从而吸引到更多的商家。

　　以信用卡网上支付为例。虽然不同银行的信用卡线上支付渠道收费标准不同，而且大多也不会对消费者收取支付手续费用。但对于商家而言，这些网上支付渠道却会收取远高于PayPal、支付宝等第三方支付平台的手续费用。

　　（三）代理购汇

　　在跨境电子商务中，实际购汇主体是买方。第三方支付平台则充当着购汇中介的角色，代理买方购汇，从而简化了买方的支付流程，优化了他们的跨境电商交易体验。

　　（四）增值服务

　　随着技术上的创新升级和平台运营越发成熟，第三方支付平台还能够为买卖双方提供越来越多的增值服务：可以利用相关软件，帮助商家更为系统地分析交易数据和信息，增强他们的精准营销能力；能够让商家实时查询交易信息；为买家提供订单追踪、及时退款和停止支付等服务。