老年用户的移动支付特征分析

　　1、国内主流移动支付分析

　　根据中国支付清算协会对外公布的《移动支付用户问卷调查报告》显示在移动支付产品中，支付宝、微信和银联支付是移动支付的主流（如图1）。

图1 云闪付、微信支付、支付宝

　　支付宝：淘宝于 2003 年首次推出支付宝支付服务；2004 年成为独立的第三方支付平台；2008 年支付宝推出移动支付业务、移动电子商务，2014 年支付宝成为最大的移动支付经营商，2019 年全球达到 10 亿。

　　微信支付：微信支付是依托于微信的腾讯旗下的第三方支付平台，2013 年 8 月 5日微信支付正式上线；2014 年 1 月 27 日，借着春节的东风微信支付推出微信红包并迅速成为流行；2015 年 2 月 18 日，与春节联欢晚会联合开创摇一摇春晚红包，互动达 10.1 亿次；2015 年突破三亿用户；2016 年接入微信支付的线下门店超过 30 万家。

　　云闪付：云闪付是在中国人民银行指导下携手各方银行等机构共同开发、运营的一款 APP，2017 年 12 月 11 日正式发布，2020 年云闪付用户人数突破 3 亿人大关。

　　如表1所示，三款主流移动支付软件分别拥有支付宝（关怀版）、支付宝（长辈模式）、云闪付（关爱版）及微信支付（字体放大）及 2021 年 9 月 26 日更新的“关怀版”等版本。

表1 移动支付软件信息整理

　　其中支付宝将“长辈模式”定位为“关怀版”的升级（图2），但两种模式界面信息框架表现形式区别很大，因此后续为找出最适合的优化方向，会对它们进行并列分析；微信支付则更新了关怀版模式，比单纯的字体放大，其优化程度更深，因此后续分析版本为前者。最后，本文后续会对支付宝（关怀版）、支付宝（长辈模式）、云闪付（关爱版）、微信支付（关怀模式）四种模式界面特征进行对比分析。

　　根据中国社会科学院最新发布的互联网适老化研究报告内容显示微信及微信支付是老年用户使用的主流，而本文后续会进行实践调研来进一步确定生活中的主流支付软件的使用占比率，用理论与实践进行结果验证。

图2 关怀版升级长辈模式与微信关怀模式界面

　　根据上文的主流移动支付分析，移动支付软件类型基本明确为：支付宝（长辈模式）、支付宝（关怀版）、云闪付（关爱版）、微信支付（关怀模式）。其次，下文将在不同系统的界面特征对比分析后确定基于哪一个系统。最后，从用户模型角度展开更详细的界面特征分析。

　　2、Android 和 IOS 系统的特征分析

　　Android 和 IOS 系统是在移动终端操作系统中占有率最高，两个系统设计与开发的路径都是不同的，IOS 偏向引导用户更便捷地按照系统逻辑操作，Android 希望用户使用过程中实现更多的个性化，因此移动支付软件在不同智能手机系统上特征应该有所不同。

　　本文对不同智能手机系统上的移动支付界面的特征分析，对比移动支付软件是否在不同系统下有不同的体验。

　　微信不同系统之间的差异在于“+”整合内容多出一个“帮助与反馈”，其余并无层级和逻辑上的差别（如图3）。

图3 微信界面对比（左：Android，右：IOS）

　　支付宝（长辈模式）在不同系统中的层次、界面、布局、操作的交互逻辑无巨大变化(如图4)。

图4 支付宝（长辈模式）界面对比（左：Android，右：IOS）

　　支付宝（关怀版）不同系统中整体布局与交互逻辑一致，仅有色度上的细微差别（如图5）。

图5 支付宝（关怀版）界面对比（左：Android，右：IOS）

　　云闪付（关爱版）不同系统之间无巨大差别，整体界面布局无变化，只是在图标和功能选择上有所不同，并字体方面 IOS 版本色度更深（如图6）。

图6 云闪付（关爱版）界面对比（左：Android，右：IOS）

　　综合上述分析，移动支付软件在不同系统中除了布局、界面细节、图标等上有所区别，其基本操作逻辑、信息框架等没有差别。

　　因此本文选择基于 IOS 系统的面向老年人的模式进行需求层、交互层及感知层的界面特征分析，即支付宝（长辈模式）、支付宝（关怀版）、云闪付（关爱版）、微信（关怀模式）四种，不做日常模式分析。

　　3、基于 IOS 的界面特征分析

　　利用上一章节构建的老年用户体验模型进行深入的特征分析。

　　（1）需求层

　　需要层代表一个产品的总体目标，即用户需要什么；产品的方向是什么，产品定位是什么；产品需要确定的功能需求是什么。

　　从需求层的产品定位、用户需求及产品功能需求来看，移动支付的出现使用户享受到一种更便捷新型支付方式服务。而适老化的改造重新定位了用户群体，主要目标是为了给老年用户在使用移动支付软件时带来更好的体验。

　　支付宝推出长辈模式、关怀版两种（如图7），通过进入支付宝搜索相应名称即可进入。其中长辈模式也可通过设置路径开启，其模式将原有布局的字体、图标放大；关怀版则是一个小程序，里面集中整合了乘车码、付款、公积金查询、电子医保卡、缴水电煤等老年人日常使用较多功能。

图7 支付宝关怀版与长辈模式

　　云闪付则推出“云闪付关爱版”小程序，通过聚集老年用户常用支付场景所使用的功能，针对性地放大字体、提升对比度等，增强老年用户的使用体验（如图8）。

图8 云闪付“关爱版”

　　微信目老年用户体验有联系的除了字体调整大小这一选项，还更新了一个关怀模式，此模式对微信进行一键优化，文字、按钮变大、变清晰，色彩进一步加强（如图9）。

图9 微信（关怀模式）开启界面

　　综合上述表明，三款产品的模式基本满足了老年人进行移动支付的需求。

　　（2）交互层

　　从交互层的信息架构（界面设计、导航设计、信息设计）及交互设计角度来看。

　　首先，交互设计中可以看出长辈模式与微信(关怀模式)有些类似，云闪付与支付宝的采用的小程序比较相似，不同之处在于小程序的添加到主屏幕的方式减少了支付行为的交互层次，能够简化支付操作步骤；长辈模式依旧与原版无巨大差别。

　　支付宝（长辈模式）的支付方式：第一次使用支付宝（长辈模式）需要进行开启，在支付宝在搜索“长辈模式”或进入设置打开此模式后如不主动关闭会一直保持。

　　扫码支付，点击支付宝 → 扫一扫 → 扫描商家二维码 → 进入支付界面选择付款方式→ 输入支付密码 → 完成支付动作

　　付款码支付，点击支付宝 → 点击付钱 → 向商家出示付款二维码 → 商家扫描→ 完成付款

　　转账支付，点击支付宝 → 输入需要转账的支付宝账号、银行卡、绑定支付宝的手机号→ 进入转账界面 → 输入金额 → 输入密码 → 完成支付动作

　　支付宝（关怀版）的支付方式：不同于长辈模式，其通过小程序方式进行，第一次使用需要首页搜索“关怀版”之后添加到软件主页或主屏幕。

　　扫码支付，点击关怀版 → 扫一扫 → 扫描商家二维码 → 进入支付界面选择付款方式→ 输入支付密码 → 完成支付动作

　　付款码支付，点击关怀版 → 点击付钱 → 向商家出示付款二维码 → 商家扫描→ 完成付款

　　云闪付（关爱版）支付方式：银联云闪付（关爱版）也采用类似支付宝的内置小程序方式，第一次使用也需要在云闪付首页搜索“云闪付关爱版”之后添加收藏至软件主页或主屏幕后就可以直接进行使用。

　　扫码支付，点击关爱版 → 扫一扫 → 扫描商家二维码 → 进入支付界面选择付款方式→ 输入支付密码 → 完成支付动作

　　付款码支付，点击关爱版 → 点击付钱 → 向商家出示付款二维码 → 商家扫描→ 完成付款

　　支付宝（关怀版）与云闪付（关爱版）小程序可以添加到软件界面，也可以添加到智能终端的主屏幕（如图10）。两种添加方式的不同点在于放置在软件界面需要多一个点开软件的操作步骤，并且两种小程序在界面上没有设置转账支付界面，主要功能还是满足日常扫码、被扫码、乘车码、健康码等功能。

图10 添加到首页与添加到主屏幕

　　微信支付方式：微信并无专门的适老模式，只能进行设置的字体大小。

　　扫码支付，点击微信 → 点击微信界面右上角“+” → 找到扫一扫 → 扫描对方二维码 → 进入支付界面后选择付款方式及输入密码 → 完成支付动作。

　　付款码支付有两种打开方式。第一种，点击微信 → 点击微信界面右上角“+”，找到收付款 → 将二维码出示给商家扫描 → 完成支付动作；

　　第二种，点击微信 → 点击微信界面最右边“我” → 点击支付 → 点击收付款→ 进入页面将“向商家付款”展示扫描 → 支付动作完成转账支付，微信使用转账支付有两种方法。

　　第一种，添加对方为微信好友后点击聊天界面右下角“+”找到转账 → 而后进入支付界面 → 输入金额、密码 → 完成转账支付；

　　第二种，点击微信界面最右边“我”点击支付 → 点击收付款 → 点击最下面“向银行卡或手机号转账” → 进行转账支付（需要注意的是，向手机号转账时无需添加对方为好友，但是对方必须开通“允许通过手机号向我转账”功能。）接下来，我们从导航设计、信息设计及界面设计来分析这三款软件。

　　支付宝（长辈模式）：在支付宝（长辈模式）下原有的功能、布局、颜色等，并无太大变化，导航顶部依旧放置“扫一扫”、“付钱/收钱”、“出行”、“卡包”

　　四个主要功能，下划界面以宫格方式进行排列，依旧保持正常模式的层次，其操作逻辑没有巨大变大，而区别最大的在于字体更大、图标更大，底部呈现的流动信息进行了简化（如图11）。

图11 支付宝（长辈模式界面）

　　支付宝（关怀版）：此版本将老年人常用功能，即健康码、扫一扫、付款码、充话费、缴水电煤等在导航界面进行了整合，将导航界面中的图标占比全部放大呈宫格方式排列，减少了层次将操作逻辑简化。右下角有两个图标，上面的箭头形状为快速回到顶部，下面话筒形状图标为寻找客服，然而话筒形状图标语义严重模糊，容易被认为点击后进行语音操作方面的服务。

　　继续向下划动后会发现还有卡片式的固定模块，这些模块会面向老年人社保、医保、吃、养生、看病等方面呈现相关信息，但是呈现信息过多且杂乱的信息无法选择隐藏，此模式主要功能是方便老年人支付，然而信息呈现方式过于杂乱就导致了内外一致性的缺失（如图12）。

图12 支付宝（关怀版）界面与下划界面

　　云闪付（关爱版）：云闪付的小程序版本与支付宝的小程序版本大同小异，界面与导航的设计基本相似，云闪付（关爱版）的不同之处在于下划界面呈现信息比支付宝（关怀版）更加精简，只有两个卡片式模块，即社保卡与医保卡。右下角有一个箭头，用来回到顶部（如图13）。

图13 云闪付（关爱版）与下滑界面

　　微信支付（关怀模式）：微信支付依托于微信，与微信的社交、朋友圈等诸多功能整合在一起，因此微信推出的关怀模式也直接影响到微信支付。微信支付操作方式根据选择路径不同，操作步骤也不同。通过设在一级菜单顶部“+”进行“扫一扫”、“收付款”等操作，相对简单；通过右下角“我”-“支付”路径操作步骤相对复杂，值得注意的是微信在“我”界面的呈现的支付、收藏、朋友圈、卡包、表情及设置等功能模块的时候对支付模块的背景进行分层处理以突出视觉效果，整体上将支付作为“我”界面的核心功能（如图14） 。

图14 微信“+”界面与“我”界面

　　微信支付的界面没有采用宫格方式，而是按照各种服务类型进行最大程度的整合，按照功能的重要程度呈卡片式进行垂直布局，最上面的支付最为重要因此对背景进行视觉突出处理，而后面的金融、生活、出行、购物等作为补充功能，也支持从“设置－服务管理”路径进行关闭或开启（如图15）。

图15 微信支付服务管理界面

　　总体来看，对于老年用户来说微信支付的快捷入口的“+”虽然设计方面极简，使用起来却不舒适，如想要使用微信支付界面补充功能区，还需要经过两个层级后才会出现微信支付的整体界面，并且每个卡片里提供的小程序入口太紧凑、太多，不适合分辨能力软的老年用户进行选择，不过微信支付可以设置对某一类型卡片或卡片内服务进行关闭，可以相对减轻老年用户的使用负担。

　　（3）感知层

　　感知层是集合所有层次的所有内容的最终的设计呈现层次，用户是否能够把握界面设计传达的主要信息，是否能给用户带来好的视觉感受；是否能够正确引导用户进行界面元素的适用；把控整体界面的排列、色彩、搭配、风格等是否符合用户的使用习惯等。

　　三款移动支付软件的四种面向老年人的模式进行比对后发现，支付宝（长辈模式）整体色调风格依旧保持统一，都是将图标、字体及相关层级进行放大，主导航界面图标放大后支付宝的支付功能更突出更直观，下划内容剔除很多杂乱的信息，减少不必要信息的出现有利于操作，而支付宝导航下面的补充功能依旧布局不合理依旧留存无用信息并且与微信（关怀模式）的全局性、深层次性的字体变大比起来支付宝（长辈模式）层级停留较浅，不深入（如图16）。

图16 支付宝原界面与长辈模式界面

　　微信的主界面是为社交进行服务，因此微信支付作为依托于微信的其中一项功能被整合进右上角的“+”里，然而界面变得精简的同时对于不熟悉用户进行支付操作时会有一种无从下手的感觉。

　　微信支付完整界面进入需要进行“我－支付”的操作路径，进入后整体界面以卡片模式按照不同需求进行排列，支付和钱包放在核心置顶位置并且背景颜色为绿色与后面其余卡片模块区分视觉层次，下划之后发现不同小程序或功能进行了一致性整合，之后形成分为生活服务、交通出行、购物消费等大类卡片模块，每个卡片模块内第三方服务可选择面广泛，也造成了呈现信息太多的问题，但卡片模块整体显示方式上一致性强，视觉呈现上简单明了并且在微信（关怀模式）下将此特点进一步放大，卡片式布局的面积增大、整体色调加深、增强了色彩对比度、字体放大加粗等（如图17）。

图17 微信支付界面原版（左）与关怀版（右）

　　云闪付（关爱版）与支付宝（关怀版）在小程序图标上，支付宝（关怀版）图标颜色更符合老年人视觉特征（如图18)。

图18 云闪付（关爱版）与支付宝（关怀版）在小程序图标

　　结合上述需求层与交互层的分析进一步进行感知层的反馈分析。首先，整体界面布局方面都采用宫格式导航加下划的卡片模块作为补充，二者对图标都进行的加大处理并且图标设计与文字描述一致性强，都是白色背景，然而云闪付（关爱版）背景在视觉上更强力，整体框架层次分明对比更强，色彩搭配方面更符合老年用户视力特征。

　　其次，功能排列方面，云闪付（关爱版）在导航模块云闪付所排列的功能实用度大于支付宝（关怀版）；支付宝的下划卡片模块虽然涵盖全面，可信息反馈混乱，描述语义并不统一，无视觉焦点，容易让用户使用时产生障碍；云闪付下划界面只有医保和社保卡两种选项。二者的下划界面都不可自行调节顺序和添加新模块。

　　再次，视觉感知方面支付宝将主要功能模块放大排列在导航位，整体素淡，虽然图标与语义描述有一致性，然而整体图标设计、颜色等没有统一起来；字体虽然有所增大但是色度没有增强，不容易识别；右下角两个图标，箭头图标与背景色接近容易造成视觉混淆，没有醒目性，客服图标虽然颜色上有区分，但其图标样式容易被当成语音按钮，整体易理解性较差。

　　相对于支付宝（关怀版），云闪付（关爱版）整体信息反馈较强、颜色饱和度更强、文本字体进行加粗更清晰更大、图标放大后加深对比度，并进行一致性的统一和醒目性的处理。其下划界面的卡片模块精简到只有医保和社保，对导航界面的核心功能进行一个有效补充。

　　最后，同类型的相互比较中微信支付（关怀模式）好于支付宝（长辈模式）；云闪付（关爱版）强于支付宝（关怀版）。