拉卡拉支付股份有限公司介绍

　　1、拉卡拉公司基本情况

　　拉卡拉支付股份有限公司创建于2005年，是我国业内领军的第三方支付民营企业，其对自身的发展定位为“商户数字化经营服务商”，其是首批获得央行颁发的《支付业务许可》的第三方支付机构之一。公司于2019年成功在深交所上市，是中国第一家登陆A股交易市场的第三方支付企业。

　　到去年上半年为止，拉卡拉支付系统已服务超越2700万个商家，涵盖商超、社会零售商店、快递、饭店、物业、交易、保险公司等行业，在中国国内各地、直属市及其重要的国家二级大中城市都设定有分公司，服务规模处于业界前列。

　　其主要金融服务包括两种：商家收付款类金融服务和商家技术类服务。支付业务服务在商家侧，为商家实现全币种、全情景的收款业务，内容涵盖了国内及全球信用卡付款、扫码付款、数字人民币付款等，并支持多达100个国家的跨境付款。

　　在数字人民币服务上，公司具备了显着的战略先发优势和科技资源优势，是中国央行数字人民币市场首批十五家战略合作企业中仅有的两家支付企业之一，公司全面、深入地协助国家开展了法定数字人民币开发、试点和未来的市场流通业务管理工作，并成立了专业的科技研宄、技术开发与推广及营销服务队伍。

　　公司利用科技与金融服务搭建了五大平台，支持商户进行数字化运营。

　　2、拉卡拉的行业地位

图1 2019年收单行业市占率情况

　　拉卡拉在收单市场拥有着较为成熟的经验，根据中国支付清算协会披露的数据可以知道，收单业务量排名前靠前的支付机构占据收单业务总额的60%以上，所以伴随着收单业务向市场头部机构集中，拉卡拉占据行业头部地位。排除主要开展C端业务的支付宝与微信支付，市场占有率排在第二位，仅此于银联商务，此外，在移动POS机以及移动支付市场排名第一。

　　总之，与支付宝在互联网支付市场上的绝对优势相比，拉卡拉背靠联想，拥有丰富的线下商户资源，在收单业务领域具有明显的优势。

　　此外，拉卡拉也正是凭借其丰富的线下商户资源，在线下大规模布局智能与传统POS、收款宝等产品，另外，也在线上布局自己的业务，通过线上投放Q码、PAYMAX等终端产品，巩固自己在第三方支付受理端市场的领先地位。针对使用拉卡拉产品的商户在不同场景下的经营需求，拉卡拉也研发了各种类型的终端产品来覆盖整个市场来提供增值服务。

图2 拉卡拉支付服务框架示意图

　　除去拉卡拉具有较高的市场地位以及成熟的支付机构经验，在其发展过程中暴露出来的财务风险具有一定的代表性与典型性外，中国人民银行收紧对银行卡收单业务牌照与移动支付牌照的发放，使得第三方支付牌照逐渐成为一种稀缺性的资源。

　　因此，不论是从拉卡拉本身在行业中的地位、数据的可得性来说，还是从第三方支付市场竞争格局来看，拉卡拉都是值得进行分析的案例对象，其分析结果能够对行业中其他第三方支付机构具有借鉴意义。

　　3、拉卡拉公司商业模式

　　拉卡拉将以支付收单服务为切入点，通过对B端的企业和C端的客户进行服务，逐步地将他们转变为拉卡拉的目标用户，并利用大数据分析、云计算等新型信息技术，挖局大量信息背后潜藏的经济价值，更深入去发现其用户的潜在需要，为整条价值链的上中下游公司提出各种有关业务问题的解决办法。

　　除此以外，拉卡拉还和各种银行或公司进行跨界协作，使各种商业共生体系更加场景化，从而建立一种商业发展的利益共同体。具体商业模式见图3。

图3 拉卡拉商业模式

　　具体而言，拉卡拉通过建立一个开放性的云端服务平台（图4），通过全面管理、利用其提供信息服务时所形成的巨大信息流量、资金流量及其中储存的海量的大数据，将个人、商家、制造公司与金融机构之间的信息服务连接起来，以促进多边贸易合作的新方式撬动了多边金融市场。

图4 拉卡拉云服务台

　　逐步完成由提供传统的支付手段向全面服务运营客户和流量转型升级转变，并致力于将自身打造成蓬勃发展的综合型普惠科技金融公司。