证联支付公司SWOT分析（优势-劣势-机会-威胁）

　　本文通过 SWOT 分析框架，梳理和总结出证联支付公司当前所具备的优势和存在的劣势，以及面临的机会与威胁，进而将公司宝贵的资源聚焦于其有优势且发展机遇好的方面，使得证联支付公司的战略更加清晰和明确。

　　1、优势分析

　　经过多年的发展和积累，证联支付已经储备了一批高技术人才和成熟的技术设施，拥有优质的合作伙伴和大量的高净值客户，也取得了一定的经营积累；并具备了较强的技术研发、商业组织、产品运营和业务创新等能力，并在行业里积累了丰富的发展经验。这些资源和能力在证联支付的有效组织和搭配运用下，形成了其独特的竞争优势。

　　首先，在技术领域，证联支付多年来吸收和培养了一支完备的高水平技术人才团队，并通过这些高技术人才，掌握了包括人工智能、大数据、云计算等新兴技术。这些新兴技术在证联支付布局的各类业务试验田中不断应用试验，将被激发出巨大的商业应用价值。

　　其次，在产品运营方面，证联支付通过多年自身的发展实践，建立起了一套包括产品的规划、研发与设计、项目管理体系、渠道维护、运营分析，以及与客户的沟通机制等完整、专业的产品运营体系。随着自身技术的不断完善，支付基础设施进一步规范和完备，证联支付已经实现了技术和产品功能的模块化，可自由创新迭代，这在服务客户方面形成了独特的优势。

　　再者，在用户资源方面，虽然证联支付在行业中的市场份额不高，但是通过打造高质量的服务，吸收和拥有了一批高净值客户。这些高质量的客户为证联支付公司向行业企业提供金融服务奠定了重要基础，也为证联支付创新金融服务提供了重要抓手。

　　此外，证联支付还拥有一批强大的战略合作伙伴，包括中国权威的机构间市场的管理机构-中证机构间报价系统股份有限公司，极具创新性的券商-华创证券，贵州股权交易中心、贵州白酒交易所、开磷集团、成都金控、贵州燃气集团等实力雄厚的地方国企等。

　　这些企业在新产品、新技术的开发、新商业模式构建以及市场的开发与推广等方面对证联支付给予了强力的支持，也构筑起了证联支付一项特殊的优势。

　　最后，证联支付公司在长期服务于企业的过程中，积累了丰富的行业经验，不论是在支付行业本身的支付经验，还是所服务企业所处的行业，包括旅游、交通、建筑、大宗物资交易、政府资产管理等领域。这些有益的行业服务经验，将无形中拉近证联支付与客户的沟通距离，是一种难以复制的软实力优势。

　　此外，证联支付公司在产品安全性和业务的规范性方面得到了各方的高度认可，曾多次获得监管部门的表彰，多年来已经树立起良好的企业声誉和口碑，这将成为证联支付一张靓丽的名片。

　　2、劣势分析

　　虽然证联支付在技术、运营和行业经验等方面具有一定的优势，但在市场占有率、产品应用场景、支付成本、支付业务牌照的全面性、对支付渠道机构的依赖性以及员工激励等方面难掩其薄弱的一面。

　　相比第三方支付行业里的巨头们，证联支付支付产品的应用场景比较少，只有自身旗下的少数几个平台公司或者其他外部合作商户的业务平台。这导致证联支付公司的支付产品的用户体验不强，对于潜在的用户群体吸引力较小，这也是证联支付公司用户绝对数量和支付规模增长慢的一个重要原因。产品体验不佳，用户数量小，也造成证联支付在行业中的市场占有率较低。

　　另外，虽然证联支付已经拥有了互联网支付、基金支付、跨境人民币等业务牌照，以及证券保证金支付业务许可等多种专业许可，但是相较于行业中全牌照的支付机构来说，证联支付在支付业务资质方面还存在许多短板，比如没有预付卡、收单、跨境外汇以及小额贷款支付业务等牌照资质。

　　在支付渠道方面，证联支付也存在第三方支付公司共同存在的问题，即第三方支付平台对银行等金融机构支付体系的依赖性较高。这在一方面一定程度削弱了第三方支付企业的对银行的议价能力，限制了其缩减支付成本的能力；另一方面也对网络支付业务的安全性提出更高的要求。

　　直接的渠道费用降不下来，还要为保证网络支付业务安全性投入设备和人力，将导致第三方支付企业综合的支付成本无法得到有效降低，尤其是对证联支付这样的中小支付机构而言，成本压力更大。当然，随着支付规模的扩大带来更多的沉淀资金，以及“断直连”新规以后支付渠道费用越来越透明，银行等金融渠道机构的议价能力也得到限制。

　　除了以上劣势以外，证联支付还有一处亟待解决的劣势，那就是激励制度。截至目前，证联支付并没有制定比较有效的激励制度。这对于一个拥有着高技术人才团队的企业来说，是一项重大的制度缺陷。当然前期证联支付通过软性的文化管理，也取得了一定的成效。

　　3、机会分析

　　我国国内生产总值即将突破百万亿大关，2019 年已经达到了 99 万亿元人民币，相较 2018 年实际增长了 6.1%，在国内外复杂的环境变化下，仍保持着较快的增长。与此同时，居民人均收入也创了历史新高，达到了 30733 元。国民经济快速发展与居民收入的稳步提高，正在各行各业逐步催生出越发巨大的市场需求。

　　在巨量市场的充分刺激下，第三方支付行业也迎来了一个蓬勃发展的时期，这为第三方支付企业提供了一场宏大的发展盛宴。

　　除了国民经济的快速增长对市场需求的巨大刺激外，我国信息技术也取得了飞速发展，尤其是互联网技术的普及及应用，以及近年来新兴一代技术的出现及应用，这一方面极大带动应用层面的产品形态、行业形态和商业模式的创新，另一方面也将激发出更多更丰富的应用场景，从而拉动新场景下以数字信息技术为承载的新消费，这些将极大地助力第三支付企业的开拓创新式发展。

　　另外，随着多年来对消费者用户的市场浸润，支付已经深深地渗透进入人们生活的方方面面，成为人们生活中必不可少的一部分。人们对支付带来的便利和实惠已经形成依赖的习惯，尤其是新技术带来的全新消费体验。现如今，认识和学习新技术和新产品，已经成为人们非常热衷的一件事。

　　对于第三方支付企业而言，还有一件值得庆祝的事，那就是国家正在逐渐放开了海外的支付市场。2019 年国家已经将支付出海正式上升到国家战略层面。同时根据中国支付清算协会的预测，第三方支付企业马上将迎来万亿元的巨量跨境支付市场。跨境支付将成为支付行业的下一个新蓝海。

　　4、威胁分析

　　在经济发展红利、技术红利和人口红利的多重刺激下，多年来第三方企业获得了不少的发展机会，但其也并非因此一劳永逸。在企业真正的发展道路上，也充满各种荆棘和变数，尤其是虎视眈眈的竞争对手，以及突如其来的市场巨变。

　　机会和威胁总是对等，并共同存在的。证联支付也是如此，在有利的发展机会面前，也面临着来自市场竞争、市场变化和监管政策等方面的威胁。

　　从监管政策来看，我国第三方支付行业已经进入一个强监管的时代。从备付金管理，到支付渠道和支付业务设施，再到反洗钱的管理，监管部门都已经出台了严格的监管措施，并对违反规定的支付企业进行了严格的处罚。

　　虽然支付市场的逐步规范有利于支付行业和支付企业的长远发展，但短期内对于支付机构的业务管理能力和风险控制能力是一种极大的考验。支付机构将不得不将部分精力和资源分配到监管的规范上来，从而影响其抢占新市场的速度。

　　在市场竞争方面，第三方支付行业已经形成双寡头的竞争局面。截止 2020 年初，第三方支付行业里现存支付牌照的有 238 张，各持牌机构在众多的细分领域开展了激烈的竞争。支付宝和微信凭借其强大的支付应用场景牢牢掌控了行业 90%以上的市场份额，其他支付机构只能狭小的 10%的市场空间里厮杀，生存和发展空间已经被牢牢限制。

　　面对如此惨烈的竞争，证联支付只能寄托于新的发展契机，另辟疆土。

　　另外，随着 C 端市场的逐渐饱和，B 端市场将成为第三方支付企业开展竞争的又一个新战场。在 B 端市场，第三方支付企业除了要面对来自本行业竞争对手的竞争，还要面对来自银行等传统金融机构、互联网金融公司和垂直的技术服务商的竞争。而且这些新的竞争对手要么拥有丰富的战略资源，要么掌握了强大的技术，对第三方支付企业将形成强大的竞争威胁。

　　在外部威胁方面，除了上述因素，还有一个重要的威胁因素就是市场需求和技术的快速变化。在如今这个时代，技术瞬息万变，用户的需求也因为技术的革新日复一日的进化，这对企业应对外部变化的能力提出了极大的挑战。市场和技术变化的不确定性，为企业的已有的战略布局和规划埋下了隐忧。

　　5、SWOT 综合分析

　　根据前述分析，绘制出证联支付 SWOT 分析矩阵（表1）：

表1 证联支付 SWOT 分析矩阵

　　如上表1所示，通过将证联支付公司所面对的不同因素进行匹配分析，分别得到在不同情况下的战略方案，包括利用优势抓住发展机遇的 SO 战略、利用优势排除威胁的 ST 战略、克服自身劣势优先发展的 WO 战略、回避威胁改善劣势的 WT战略四种战略方案。