平台支付系统（支付中心）产业互联网平台为解决多业务系统支付需求和多渠道对接需求而设计建设的，产业互联网平台相对独立的支付基础设施。支付中心连接交易平台和合作支付渠道，提供用户管理、商户信息维护、上下行接口、 收银台、对账、风控等功能，且负责支付过程中从支付平台到支付渠道的安全。支付系统的功能设计需要同时考虑系统各参与方的需求，以方便各方使用。
1、在线支付系统参与方
在线支付系统的设计必须尽可能兼顾支付系统各参与方的需求，因为各参与方的角色定位不同，对于支付系统需要提供的支持也不同。比如买卖双方关注的是支付核心功能的实现，支付渠道关心的是支付是否能够安全合规等，支付运营方作为基础设施提供方更关注管理和运营。支付系统参与方如图1所示。
支付系统参与方及定位简述如下。
图1 支付系统参与方
1.平台用户（简称用户、买方）
使用产业互联网平台产品与服务的企业和个人，是在线支付服务的付款方。
2.平台商家（简称商家、卖方）
入驻产业互联网平台并提供产品与服务的企业和个人，是在线支付服务的收款方。
3.产业互联网平台（简称平台、运营方）
为平台用户及商家提供供需对接交易相关基础服务的平台。平台自己向用户提供或通过商家向用户提供产品和服务，吸引用户进入平台采购商品和服务。在整个交易过程中，平台是交易的组织方 ，提供场地、供需对接工具、信息服务、支付服务、合同服务、物流服务、票据服务等相关服务支持，制定规则，解决纠纷，帮助用户完成整个交易流程。
4.支付渠道（简称渠道）
为产业互联网平台合作的支付服务方，包括中国人民银行指导下运营的银行及第三方支付机构。支付渠道通过与产业互联网平台的接口打通，接受平台指令，为平台及平台用户、商家提供开销户、支付、结算、退款、清分、对账等支付相关服务。
2、买方用户需求
相对支付系统的其他参与方，支付系统与买方的关系最为紧密，因为买方是支付动作的发起者，支付系统如果使用不方便、不安全或不划算，买方用户很可能放弃使用在线支付工具。因此支付系统在进行功能设计时必须充分了解买方用户的需求。
1.在线开户及账户信息维护需求
使用银行担保支付和跨行虚拟账户支付产品的买方用户，需要在线开通银行内部虚拟电子账户，用来接受用户同行或跨行的充值资金，并根据用户的支付指令实现由买方内部账户向卖方内部账户的转账。内部账户开户时需要绑定企业实体账户的信息，如果用户更换或修改实体账户信息，还需提供账户信息维护功能。
2.账户余额查询需求
买方用户在使用银行跨行担保支付产品完成支付时，买方通常需要进行两步操作，一是从实体账户充值到买方银行内部账户，二是从买方银行内部账户转账到卖方银行内部账户。如果买方在平台交易频繁，可以一次性充值较大金额到内部账户， 在线交易发生时，只需从内部账户中直接转款即可。这样内部账户会留存一定金额的资金， 买方需要平台支持查询内部账户的资金余额。
3.权限配置需求
买方采购员在电商平台用企业账户资金支付时，通常 需要财务制单人员登录平台完成支付动作，同时账户余额查询、支付订单查询、支付回单下载、发票下载等功能也需要企业根据实际情况授权给不同的人员使用。支付中心前台登录时，需要用户选择不同的角色，包括企业管理员、采购员、销售员、财务人员等，这样可以保证不同的角色使用不同的功能，以防便企业管理。
4.在线支付及退款需求
买方可以根据订单情况方便地使用支付场景选择、支付方式匹配、支付渠道调用、支付订单确认、结算指令传递、支付结果查询等功能。
同时在资金支付后，用户可以根据后续物流情况在线申请退款并接收退款资金。
3、卖方（商户）需求
相对买方的支付需求，卖方的需求相对来说要简单一些，主要包括账户信息维护、结算、查询及分润需求。
1.在线开户及账户信息维护需求
无论买方用户选择直接支付、担保支付还是充值扣费场景，卖方都需要事先在相关支付渠道开通虚拟账户，并绑定实体收款账户信息，用于接受买方支付的订单资金。同时在实体账户信息发生变更时，可以及时地在平台维护收款账户信息。
2.内部账户提现及余额查询需求
买卖双方使用银行跨行担保支付产品完成交易时，由于会涉及资金从内部账户到实体账户的转移，通常这种资金转移都是跨行实现的，因此渠道方会收取结算费用，由此卖方会有能够灵活选择按订单、按日或定期进行内部账户资金转移的需求，此时卖方内部账户会存留部分资金，因此会产生账户余额实时查询需求。
3.分润及对账需求
卖方与平台运营方利润分配的实现若采用传统模式时会涉及大量的订单统计、分润计算、对账结算的工作量。方需要平台根据不同产品和服务的销售情况和分润规则实时计算并结算相关利润，简化对账工作量，并根据统计报表及时调整分销策略。
4、平台运营方需求
平台运营方除了需要支付系统的核心支付功能能够实现各种不同支付场景的支付外，还需要支付系统能够提供基础服务，便于运营方对用户、商户、运营人员进行管理和服务，并且能够支持运营方进行运营决策和财务管理等。
1.管理支持需求
支付系统的参与方复杂，姐涉及资金的流动，支付运营方需要系统提供对参与方、交易流程及交易结果的全要素全流程管理支持，比如用户和商户账户的开通与关闭审核，用户、商户及运营方操作人员的信息维护、权限管理和登入登出状态的记录查看，户及商户账户信息的认证、维护及变更历史等。
2.业务支撑需求
支付系统建设的主要目的是为了支撑平台业务的顺利开展。比如买卖双方的交易需要平台提供担保功能，相应的支付系统除了对接可以实现担保支付的渠道外，还需要支付系统的业务管理模块能支持担保支付的整个流程，通过用户资金的冻结实现延期支付，通过结算指令的灵活设置实现资金的解冻划转。再比如平台运营方与商户的合作分润模式，也需要平台设置对应的佣金管理与清分结算功能，以实现利润分配的实时计算和清分。
3.分析决策需求
平台运营方对于业务开展情况的了解和分析及后续业务的调整决策很大程度上依赖于平台的数据，而支付系统的数据库是平台资金流动过程数据最直接最全面的收集地，在数据库基础上形成的用户开户情况报表、支付结算报表、佣金清分报表等各类统计分析报表能多维度地展示平台用户活跃情况、业务板块在线交易实现情况及商业模式的落地情况，便于平台运营方及时调整用户运营、产品运营和商业合作策略。
4.安全保障
资金安全是所有交易要素中的重中之重，安全保障是平台运营方在建设支付模块时必须要考虑的问题。支付系统需要通过安全机制、安全工具、系统监控、日志分析等手段的综合应用来实现资金流动风险的事先防控、事中监控和事后管理。
5、支付服务方需求
虽然支付服务方提供的支付服务最终使用者是平台的交易主体，但支付服务方并不会直接与交易主体进行对接，而是通过平台的支付系统来完成服务提供。因此支付服务方需要平台对于在平台上的交易主体和业务流程尽到管理责任，避免风险事件的发生。
（1）支付系统应在支付发生前实现对交易主体的真实性、合法性的认证。
（2）支付平台要保证交易内容的合法性。
（3）支付系统应保证发出的任何指令真实、完整、准确、合法，防范各类违规操作。
（4）平台及支付系统应建立安全保障系统，对平台、设备、软件进行日常维护和管理，保证 系统的安全稳定。
（5）及时对账，保证支付差错可以及时地被发现与处理。
