第三方移动支付平台市场发展规模不断壮大，提供了高质量服务，为用户带来便捷，成为人们生活中不可缺少的一部分。另外，第三方移动支付应用和涉及的领域更加广泛，展现了明显的移动支付优势，广受行业青睐。
因此，相关研究人员认为有必要研究第三方移动支付带来的风险，并针对风险因素制定有效的把控措施，消除支付风险，保证第三方移动支付平台使用的安全性和可靠性。
1、第三方移动支付应用优势
第三方移动支付在“互联网+”背景下，广泛进行支付应用，简化收费环节，保证收费工作质量，提高收费效率。第三方移动支付本身具有操作便捷、不受时空限制等优势，尤其在服务行业的普及与应用，简化了收费流程，省去中间环节，省时省力。
同时，第三方移动支付支持在第三方移动支付平台查询缴费记录，保证了费用收取的透明性，提高了缴费工作效率。此外，第三方移动支付平台实现了全覆盖目标，以较低的成本，提供了高效便捷的支付服务，刷新了人们对支付方式的认知，拓展了各项业务范围。
2、第三方移动支付应用方式——以微信支付为例
1. 微信支付平台
微信作为广受大众青睐的第三方移动支付平台，腾讯集团更加重视平台应用支付的安全性，切实保障个人用户和企业用户在线支付的安全性和便捷性，以期为用户提供高质量的支付服务。微信移动支付平台在提供个人用户支付服务基础上，为企业提供了资金结算最佳方案。同时，微信移动支付平台支持线下支付场景的应用，在线下实地交易场景中起到了信用中介的作用。基于此，微信移动支付平台广受个人用户和企业用户的青睐。
2. 微信支付业务成长路径
（1）机遇
在第三方移动支付行业发展浪潮中，微信第三方移动支付平台精准地抓住了发展契机，与时俱进，紧跟互联网时代发展步伐。2013年，微信在5.0版本的推出过程中，加入了移动支付爆发浪潮，推出线上“滴滴打车”微信支付方式，创造了微信移动支付新场景，并在2014年“微信红包”爆红背景下，形成微信移动支付生态模式，丰富了微信移动支付平台业务内容，以更加富有趣味方式呈现在大众视野中。
（2）微信红包拓宽支付业务
在“微信红包”支付模式关键点，微信移动支付平台拓展了绑卡业务，奠定了用户微信移动支付平台基础；2015年，微信移动支付平台与央视春晚合作，在企业支持下推出“摇一摇”的抢红包形式，提高了用户参与的积极性，进一步驱动微信移动支付平台成熟化发展；到2017年春节期间，微信红包已经渗透人们生活的各个方面。
（3）通过场景培养用户支付习惯
基于微信平台业务不断拓展，为平台移动支付交易夯实了坚实的基础，借助平台发展优势，创建了借“小额、高频”场景，并在潜移默化中培养了用户使用微信支付的习惯，进一步稳定了用户群体。在腾讯集团大力支持下，微信陆续推出大众点评、58到家等应用，将“微信钱包”作为突破口，有效推动了O2O市场成熟发展，引导用户进行微信支付，切实渗透用户生活的各个方面。
3、第三方移动支付平台风险
1. 法律风险
第三方移动支付平台的应用，存在一定的法律风险，相关研究人员认为，现有的法律法规未全面界定第三方移动支付平台的应用属性，缺乏精准性的定位，导致第三方移动支付在使用中缺少监管和约束，影响第三方移动支付平台有序化、秩序化管理。同时，基于第三方支付平台自身属性来看，为提高平台自身在行业中的竞争力，出现以不正当手段获取收益的现象，加剧了平台支付风险。
2. 资金风险
第三方移动支付平台以电子支付方式呈现收款、转账、结算等环节，存在一定的时间差；第三方移动支付平台使用便捷，人们更愿意将部分资金存储在第三方移动支付平台中，整个过程中也承担了一定的风险；资金的流向也存在一定的问题；在资金转账和支付过程中，容易遭遇不法分子攻击支付密码，加剧了资金风险，甚至可能造成严重的经济财产损失，无法切实保障用户自身的合法权益。
3. 技术和网络风险
第三方移动支付平台在发展建设过程中，依托大数据技术、互联网技术、计算机网络技术等前沿技术构建支付平台框架，需要投入大量的技术支撑、网络支撑。基于在第三方移动支付平台是线上交易形式，在实际操作应用过程中，极易遭受黑客攻击网络，入侵平台盗取密码等信息，难以保证第三方移动支付平台的安全性。
互联网平台本身较为开放，即便是第三方移动支付平台签署了保密协议，由于平台自设系统技术发展不完善，也容易造成平台故障，导致用户身份信息泄露，难以保证用户个人身份信息的安全性。用户信息在互联网平台中有可能被窃取和不断传播，严重损害了用户利益，并造成财产损失。
4. 洗钱风险和信用卡恶意套现风险
第三方移动支付平台作为一个虚拟化的平台，部分企业为保证资金的合理化使用，借助第三方移动支付平台进行洗钱，大大加剧了第三方移动支付平台风险。而加强对用户信息以及交易信息的审查，会增加平台运营成本，影响服务效果。基于此，相关企业为增加交易量，忽视用户交易信息的审查，一定程度上存在洗钱风险。
虚拟账户充值，为买卖双方制造了虚假交易机会，存在信用卡恶意套现风险。有部分人利用第三方支付平台进行信用卡透支消费，规避利息费用，增加了款项使用风险。
5. 沉淀资金风险
基于第三方系统交易过程中，存在资金收存时间差问题，导致大量的资金沉淀在第三方平台上，违背《中华人民共和国商业银行法》和《非金融机构支付服务管理办法实施细则》的相关规定，增加了系统支付风险，部分企业未按照标准设定无息账户，甚至将资金产生的利息作为收入来源，加剧了沉淀资金风险。
6. 个人隐私以及平台经营风险
互联网平台本身具有开放性特点，存在支付交易信息安全性问题，尤其是在网络交易完成后产生的交易记录，具有一定的商业价值。一旦信息遭到泄露，将有损个人自身利益，甚至造成严重的经济损失。
同时，微信账户实名认证问题具有潜在风险，需要加强把控，避免衍生更多的交易风险和管控风险，尤其是要保证微信交易记录的严密性，避免用户重要信息泄露，造成用户经济损失。因此，有必要进一步优化微信金融交易问题。
就平台经营风险来看，企业为争取更大的市场份额，存在恶意竞争问题，忽视了产品创新和增值服务，积压了支付市场的盈利空间，降低了用户服务质量。
4、提高第三方移动支付平台风险管理水平的有效措施
1. 完善相关法律法规体系
基于第三方移动支付平台自身的监管模式比较复杂，亟须完善相关的法律法规，明确第三方移动支付平台主体地位。
国家需要逐步完善相关法律法规，加强对第三方移动支付平台支付交易方式的阐释，具体明确第三方移动支付平台的属性，加强对其主体地位的认定，明确划分平台责任，制定赔偿标准，强化法律对平台的监管能力，规范平台移动支付行为，营造和谐、健康、绿色、有序化的平台场景，保证移动支付交易效率，提供高质量的服务，降低安全风险和资金风险，保障用户合法权益。
微信移动支付平台广泛应用在生活实际场景中，平台需要进一步落实赔付承诺，不断提供平台信用水平。加强对平台移动支付交易风险的把控，建立完善的信用体系，可引入第三方信用评级机构，加强移动支付交易不合规行为的限制和约束。
同时，平台方面要建设自身基础设施，提高业务管理水平，强化各类风险管控意识，采取多元化技术手段，保护个人用户和企业用户信息，在出现风险漏洞时及时启动应急方案。
2. 建立争议解决机制
为有效把控第三方移动支付平台风险，行业内部要为移动支付平台营造良好的环境，建立行业监督执行机制，制定行业准则和标准，加快落实支付清算相关法律法规和各项制度，积极配合监管部门的工作，切实提高第三方支付机构监督管理水平。
积极引入在线争议解决机制，解决网络交易中的各项纠纷。在线争议解决机制可有效解决第三方支付机构与买卖双方之间的纠纷，整个过程在互联网上进行，具有高效、有效优势特点，能把控资金风险。
3. 提高技术标准
基于技术层面加强第三方支付平台内部控制，加大硬件、软件设施投入，提高用户数据安全管理水平。微信移动支付平台基于平台发展实际，加强对高新技术安全工具的开发，积极应用电子认证和电子签名技术，搭建安全性更高的安全保障系统，加强对网络安全的保护，有效把控黑客、木马风险。
基于此，要求第三方移动支付平台定期更新病毒库，做好网络病毒查杀工作，加强对硬件设施的维护和管理，保证第三方移动支付平台网络使用的安全性。尤其在微信二维码扫描全过程中，避免出现异常现象，遏制不法分子窃取信息行为，加强网络边界防火墙设置，建立安全保障体系，推动第三方移动支付平台有序化发展。
4. 建立多方协同的监督管理机制
基于第三方行业发展趋势和前景来看，需要在多部门协同下建立健全完善的第三方支付监管体系，加快推进第三方支付行业协会规范化运行。第三方行业协会，要充分发挥监督管理，提高行业准入标准，加强对行业发展现状的指引。逐步完善协调不同机构与部门之间的监管情况，确保最终实现第三方支付行业跨区域、多层次监管目标，驱动行业健康长远发展。
5、结束语
第三方移动支付在日常生活中的应用，逐渐代替了现金和刷卡支付方式的使用，第三方移动支付平台的便捷性使人们更加容易接受。基于此，我国要加快完善第三方移动支付风险监管体系，保证平台移动支付方式符合法律法规要求，加强平台法治制建设，避免出现第三方移动支付平台出现法律风险、资金风险和技术风险，保证第三方移动支付平台的安全高效运行。
