移动支付是什么,怎么分类？

　　近年来，随着移动通信技术的不断成熟，及移动通信终端的大力普及，传统的电子商务模式已经不能满足人们的需要，人们希望能够随时随地进行交易，而不仅仅是限制在有限的空间里。这就离不开移动支付，下面我们就来聊聊移动支付的概念和分类。

　　1、移动支付的概念

　　移动支付是一种新型的支付方式。移动支付既包括无线支付行为，也包括无线和有线整合支付行为。2000年 我国手机支付业务开始试运行，2002年中国移动和中国联通正式开展了手机支付业务。

　　2004年中国移动再次推出将手机卡和银行卡绑定的移动支付业务。NFC等非接触类移动支付技术的采用，将进一步推动移动支付的发展。随着移动通信技术的发展，以手机终端为代表的移动支付时代已经到来。

　　在移动商务中，商务活动的开展是在无线网络中采用移动终端设备来实现的。移动商务具有很大的灵活性不局限于某个空间。因此，移动支付在移动商务中起着基础性的作用，移动支付的应用情况将直接影响到移动商务活动的开展。

　　目前对移动支付还没有一个标准统一 的定义被认可的定义归结起来有如下几种。

　　移动支付论坛认为：移动支付是指进行交易的双方以一定信用额度或一定金额的存款，为了某种货物或者业务，通过移动设备从移动支付服务商处兑换得到代表相同金额的数据以移动终端为媒介将该数据转移给支付对象从而清偿消费费用进行商业交易的支付方式。

　　从狭义来看，移动支付又称为手机支付，是依托银行卡丰富的理财功能，充分发挥手机移动性等特点，为广大持卡人、手机用户提供超值个性化金融服务，利用STK技术、SIM卡开发的一个使用手机进行消费的业务。移动支付系统主要基于银行卡号与手机号的唯一性；将银行 卡和手机进行技术关联用户在普通SIM卡的手机上即可使用移动支付功能。

　　移动支付业务是一项跨行业的服务是电子货币与移动通信业务相结合的产物。移动支付业务不仅丰富了银行服务内涵，使人们随时随地享受银行服务，同时还是移动运营商提高ARPU值的一种增值业务。

　　移动支付属于电子支付与网络支付的范畴，是在它们基础上的支付手段和方式的更新。移动支付可以提供的金融业务种类繁多包括商品交易、缴费、银行账户管理等，使用的终端可以是手机、具有无线功能的PDA、移动POS或者笔记本等设备。目前移动支付业务基本上都是在手机终端上开展的，并且用户数量占绝大多数，因此也有人将移动支付叫作手机支付。

　　2、移动支付的分类

　　移动支付存在多种支付形式，根据目前移动支付的发展现状，可以对其进行以下分类。

　　1.根据交易金额分类

　　根据交易金额可以将移动支付分为小额支付（微支付）和大额支付（宏支付）。它们之间的界限额度没有统一的规定，通 常来讲，小额支付的交易金额小于10美元，大额支付的交易金额大于10美元。

　　小额支付是指交易货款很小的电子商务交易，其主要用途是购买数字内容业务，例如下载游戏、视频、铃声等。大额支付是指交易金额较大的支付过程，大额的在线购物就是一种方式。

　　小额支付与大额支付之间最大的区别在于两者要求的安全级别不同，使用的技术手段也就不同。对于大额支付，一般需要通过可靠的金融机构来进行交易验证；小额支付主要的特点在于使用快捷、运作成本低， 因此使用移动网络本身的SIM卡鉴权机制就可以了。目前世界上大多数流行的移动支付行为都是集中在小额支付上。

　　2.根据是否事先指定受付方分类

　　根据是否事先指定受付方可以将移动支付分为定向支付和非定向支付。如利用手机完成公用事业费的缴付属于定向支付，而在商场用手机购物则属于非定向支付。

　　3.根据支付手段分类

　　根据支付手段可以将移动支付分为手机账单支付、预付卡支付（包括储值账号支付）、银行借记卡支付和银行贷记卡支付。

　　4.根据传输方式不同分类

　　根据传输方式不同可以将移动支付分为远程支付和近场支付两种，也有人称为空中交易和WAN（广域网）交易。远程支付（空中交易）是指支付需要通过终端浏览器或者基于SMS/MMS等移动网络系统，例如通过二维码进行扫码支付。

　　而近场支付（WAN交易）则主要是指移动终端在近距离内交换信息而不通过移动网络，例如使用手机上的红外线或者蓝牙装置在自动贩售机上购买可乐。当前一个比较热]的就是利用RFID或者NFC实现一个近距离的安全通信，从而实现移动支付。

　　NFC即近距离无线通信技术，主要用于移动终端的非接触支付。而非接触手机支付业务则是移动电子商务的一种业务。目前，支持NFC技术的手机种类繁多，用户通过手机方所设置的支付标记化技术，可以安全地将手机作为各种智能卡的集合器，仅需在应用场景的感应区放置手机，即可通过NFC技术进行识别验证或进行支付，从而获得相应服务。

　　5.根据移动支付业务提供的主体不同分类

　　根据移动支付业务提供的主体不同可以将移动支付分为以移动运营商为运营主体、以银行为运营主体和以独立的第三方为运营主体三种移动支付模式。本书以此分类为主，对移动支付进行讨论。

　　3、移动支付业务技术实现方式

　　无论是网络支付或是移动支付，其安全问题都是用户最关心的，为了保障支付过程的安全保密需要有各种技术的支持。

　　不同地点的支付，技术实现方式不同。远距离移动支付的主要技术实现方式有SMS、WAP、IVR、Kjava/BREW、USSD（unstructuredsupplementary service data，非结构化补充数据业务）等；近距离移动支付方式的主要技术实现方式有红外、NFC（以FeliCa IC技术最为典型，是日本索尼公司开发的一种近距离非接触智能芯片）等。表1是各种移动支付业务技术实现方式的优劣势比较。

表1 各种移动支付支持技术比较

　　各种技术都有它特定的优势和劣势，可以根据不同的需求进行选择，实现各种应用。