证联支付有限责任公司简介、发展历程及问题

　　1、证联支付有限责任公司简介

　　证联支付有限责任公司成立于 2011 年 1 月，总部位于珠海横琴新区，拥有互联网支付、基金支付和跨境人民币等多项支付业务牌照。证联支付公司最基本的业务是互联网支付业务，2014 年底投资设了其自身旗下唯一的互联网金融服务平台公司，之后几年主要围绕该平台公司为客户提供资金支付与结算、金融以及技术研发等服务。

　　随着支付市场环境的不断变化，证联支付有限责任公司逐渐理清发展思路，未来将致力于打造金融科技服务平台，为 B 端企业客户提供金融、科技和运营三位一体的综合服务。

　　为此，近年来证联支付公司一直注重于对支付相关的各种主流技术的积累，以及产品和业务体系的完善。在技术上，通过自主研和战略投资与合作，积累了当前市场上各种主流和新兴的技术，包括人工智能、大数据、区块链、云计算等新兴技术。

　　在业务上，证联支付公司运用自身的技术优势及多年来积累的支付和运营经验，积极为行业内的客户打造更多的创新产品或提供综合的解决方案。目前已为旅游、交通、医疗、电商、酒店、零售、教育和物业管理等多个行业的企业提供了相关服务。

　　2、证联支付有限责任公司发展历程

　　（1）初创期

　　2011 年 1 月，证联支付有限责任公司在贵阳市登记设立，并于当年 8 月向中国人民银行申请获得了支付牌照。拿到牌照后，证联支付公司迅速开始了支付相关的技术研发，并积极开展各类业务试点。2013 年，通过与华创证券合作，成功研发出极具创新性的证券资金账户支付产品，并获得证监会的批准。

　　同年 5 月，证联支付公司还获得了证监会准予许可的基金销售支付结算资质，并成为证券业协会首家支付机构会员。在公司创立的初期，证联支付有限责任公司以一个行业创新者的形象进入人们的视野。其当时一度被寄望发展成为证券版的“银联”。

　　（2）业务发展期

　　经过前期的技术积攒，证联支付有限责任公司开始逐渐布局支付业务。2014 年 8 月，证联支付公司作为被指定的唯一支付机构，帮助中证机构间报价系统成功上线运营，并后续一段期间内，负责该系统内机构间交易的资金清结算工作。

　　为抓住互联网金融发展的黄金机遇期，2014 年 11 月，证联支付有限责任公司在深圳投资发起设立了一家互联网金融平台公司。在母公司完备的支付设施支撑下，该平台解决了传统金融市场产品单一、金融机构难以深度参与、缺乏层次等迫切痛点，赢得了市场各方的一致好评。很快该平台积攒了大量的用户，并实现了交易额的快速增长，成立当年便实现了盈利。

　　除了自己平台的贡献外，证联支付公司还积极拓展了其他外部商户，在 2014-2015 年期间，整体支付规模取得了较快的增长。截至 2015 年底，累计支付额已经突破 7000 亿元。另外，除了积极发展国内支付业务之外，证联支付公司对海外支付市场也采取了跟随战略。

　　2015 年向人民银行提交了跨境支付牌照的申请，并于当年 9 月先获得了跨境人民币支付的资质，为证联支付公司下一步走向海外支付市场奠定了一定基础。在这一时期，证联支付公司的支付业务规模取得了较快的增长，但业务主要以纯支付服务为主。

　　（3）转型升级期

　　随着行业内竞争加剧，同时监管当局收紧了对行业的监管，靠单一支付业务支撑的企业生存和发展空间越来越小。为此，证联支付公司开始为下一步的转型升级做准备。最近几年逐渐开始吸收和积累新兴一代网络通信和电子信息技术，强化自身为企业提供综合服务的能力。未来通过运用先进、完备的技术来为各行业内的企业提供综合服务，包括技术、金融和平台的运营服务。

　　2017 年 7 月，通过投资参股的方式，与专业做区块链技术的公司合作，发起设立了一家区块链技术应用的供应链管理公司，有效地解决了当地传统煤炭供应领域各方的痛点和难点。

　　2018 年，又与华创证券等贵州当地实力较强的国资背景企业合作，发起设立了一家专门做数据开发和运营的综合平台公司，计划通过该平台整合当地政府、企业和居民的各类数据，并运用大数据、云计算、人工智能等新兴技术实现数据的价值挖掘和综合应用，协助政府搭建数字政务，帮助企业实现数字化转型。

　　截至目前，该公司已经在旅游、交通、建筑、政府资产管理等领域输出了综合解决方案，有效解决了项目各方的实际需求。在项目开发期间，证联支付公司一方面通过自身的吸收来完善技术储备，另一方面通过业务合作来巩固与各技术方的紧密合作关系，增强自身的技术解决能力。

　　在这一时期，证联支付公司将重心放在了新技术、新业务模式的探索和发展上，力图通过新兴技术的运用，创新发展模式，开拓全新的业务领域。同时在此期间，证联支付公司仍保持了其本业支付业务的稳步增长。图1是证联支付有限责任公司历年支付数据：

图1 证联支付有限责任公司2013-2018年支付规模

　　3、证联支付有限责任公司发展面临的问题

　　多年来，证联支付公司本着创新精神，不断提升和改进支付技术，提高产品的功能和使用属性，在业务的发展上取得了一定的成绩。然而随着市场环境的不断变化，证联支付公司的发展遇到了一些新的问题，主要有以下几个方面：

　　（1）用户数量和支付规模有待进一步提高

　　相比行业中支付宝和微信两大巨头，证联支付公司在注册用户的数量和支付规模上还相去甚远，属于行业内的中小支付机构。证联支付公司未来需要进一步拓展市场，提高用户数量和支付规模。

　　（2）产品同质化较为严重

　　当前，第三方支付市场的竞争异常激烈，除了排在行业内前列的支付机构，其他中小支付机构的支付产品同质化竞争比较严重。除证券资金账户支付产品具有一定的创新性之外，证联支付公司目前支付产品基本上采用的都是市场上主流的支付技术，产品的同质化较高。

　　（3）缺乏足够的支付产品应用场景

　　相较于支付宝和微信等实力机构丰富多样的支付使用场景，证联支付公司支付产品的应用场景较少，目前只有自身少数几个平台公司或者其他外部的合作商户的业务平台。支付应用场景不足是证联支付公司支付规模无法得到进一步提升的重要原因。

　　（4）监管压力逐步增大

　　随着国家继续加大对第三方支付市场的整治和规范力度，监管部门对支付机构的监管强度和广度都进一步提高了，支付机构在展业的过程中面临着强大的监管压力，一些创新性的业务探索将受到较为严格的约束，这对证联支付公司开拓新业务会产生一定的影响。

　　（5）存在转型失败的风险

　　为应对支付市场发展的新变化，近年来，通过吸收和运用新兴技术，证联支付公司正在逐步探索新的业务领域。如果探索成功，证联支付公司将摆脱当前发展的困境。但是在创新发展的道路上，从来都是充满荆棘和变数。面对现如今瞬息万变的市场环境，各方面条件都充满变数，证联支付公司有可能存在转型失败的风险。一旦转型受阻，将导致其错失一次历史性的发展机遇。